中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。其中，大力发展普惠金融，是全面建成小康社会的内在要求，也是推动大众创业和万众创新、推动乡村振兴战略实施的必然选择。近年来，海南农信系统坚守支农支小服务定位，深耕普惠金融，让金融“活水”润泽千家万业，让农户农企发展变得更加“融”易。

　　资源业务下沉？拓宽服务半径

　　“多亏了保亭联社给我发放的100万元‘丰收贷’，帮助我实现红毛丹和龙眼的双丰收！”提及去年的丰收，保亭种植户黄大叔对保亭联社感激不已。

　　2023年8月中下旬，保亭联社诚信老客户黄大叔因经营运转，资金需求量大，导致家庭经营的果园没有足够的流动资金用于管理。保亭联社客户经理经实地走访了解后，为黄大叔办理了“丰收贷”贷款申请，发放贷款100万元，解了他的燃眉之急。

　　这只是海南农信系统践行普惠金融的一个缩影。

　　2023年10月，国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》特别指出，要针对农户等群体开展普惠金融服务，提高对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体的金融服务水平。

　　多年来，海南农信系统牢记服务“三农”宗旨，通过人员、资源、业务下沉打通普惠金融“最后一公里”，将金融资源配置到乡村振兴领域的薄弱环节，将服务延伸到田间地头。

　　据了解，去年，海南农信积极联合省乡村振兴局、省乡村振兴工作队管理办公室共同推动落实《党建共建促整村授信助力乡村振兴两年行动方案（2023年-2024年）》，发挥全省农信人和驻村第一书记、乡村振兴工作队（信息联络员、支农指导员、政策宣传员）的力量和优势，共同推进党建共建促整村授信工作，助力乡村振兴，全面提高金融服务乡村振兴工作成效。

　　截至去年11月末，全省50万元以下农民小额贷款和100万元农民专业合作社贷款发放120.2亿元，完成省政府下达全年发放47.6亿元任务目标的252.53%。

　　丰富产品供给？润泽千家万业

　　不论是“三农”群体还是小微企业、个体工商户，大多有这样的共同点：有贷款需求，但缺乏抵押物、抗风险能力低——这是金融机构在推进普惠金融过程中必须面对的现实难题。海南农信系统迎难而上，针对不同产业的不同客户群体，为他们量身定制各种授信方案，让支农支小贷款变得更加“融”易。

　　2023年4月，三亚农商行了解到海南某农牧发展有限公司有活体抵押融资需求后，为客户量身定制融资方案，参照省内生猪市场平均售价进行价值评估，为该企业5980头生猪办理处置权抵押，依托动产融资统一登记公示系统办理登记后，向该企业发放贷款200万元。

　　位于东方市的海南某水产科技有限公司是一家从事水产种苗繁育、水产养殖、水产捕捞、水产种苗进出口等生产经营的综合性专精特新企业。不久前，该企业因缺乏流动资金采购虾苗而犯愁。东方联社客户经理了解到企业难题后主动上门对接，为其提供专利权质押服务，仅用3天时间就为该企业发放300万元“科创贷”。

　　“科创贷”“丰收贷”“活体抵押贷”“咖啡贷”“整村授信”……近年来，海南农信深耕普惠金融，指导市县行社与当地产业无缝衔接，针对市场主体融资需求特点创新担保方式，持续丰富产品供给，支持涉农企业、小微企业转型升级。

　　数据显示，截至去年11月末，海南农信系统支持渔业领域贷款2.57万户，贷款余额38.14亿元；支持生猪产业贷款1.35万笔，贷款余额26.76亿元；支持沉香产业贷款533户，贷款余额9060.88万元……

　　同时，海南农信聚焦乡村振兴新兴产业及基础设施建设，开发“休闲渔业贷”“乡村人居环境贷”等贷款产品，积极推广“农担极速贷”和“融担批量贷”，加大农民小额贷款和农民专业合作社贷款发放力度。截至去年11月末，涉农贷款余额603.38亿元，较年初增长80.37亿元；普惠型涉农贷款余额217.72亿元，较年初增长38.43亿元；支持渔业领域贷款笔数2.57万户，贷款余额38.14亿元。

　　强化科技赋能系统迭代优化

　　“在推进普惠金融发展的道路上，科技创新是不可或缺的驱动力，这也是代表海南农信核心竞争力的主要标签之一。”海南农信社消费金融部相关负责人说。

　　近年来，海南农信深化金融科技和大数据分析运用，积极探索场景运用，促进线上、线下融资服务交互融合，推进普惠金融各类系统迭代优化。

　　2023年，海南农信大力推动个贷业务数字化转型。其中，“社宝e贷”持续迭代优化，2023年已进行8轮大版本和13轮小版本系统功能迭代，11次大版本和6次小版本风控规则迭代，逐步完善系统控制以及风险防控措施。同年6月推出的农户专属贷款产品“农e贷”，采用“线上+线下”调查以及“系统+人工”审批的作业模式，支持农户通过微信小程序线上申请、签约和用款还款。“海房e贷”实现抵押物在线估值和分类评级，借助行内数据、征信数据、第三方外部数据，通过“好人+好房”两个维度，构建“贷前-贷中-贷后”全流程风控模型，同时实现与不动产登记中心系统直连，做到线上签约、线上办抵，极大提高办贷效率。目前该产品正在试运行中。

　　此外，海南农信正在建设二代零售业务系统，该系统于去年10月14日投产上线，支持线下数字化、智能化、无纸化办贷。在科技的加持下，海南农信的普惠金融之路必将越走越宽，越走越远。

　　未来，海南农信将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，强化使命担当，深度融入海南自贸港建设大局，深化金融产品创新，增强综合金融服务效能，擦亮“离您最近和您最亲”的农信品牌，为海南自贸港建设，为建设金融强国贡献农信力量。