重要提示

本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告相关信息已经本社理事会议审议通过。

本年度报告中、“本社”、“昌江农信社”、均指昌江黎族自治县农村信用合作联社。

本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。

本社年度财务会计报告已经由安永华明会计师事务所上海分所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本社理事长何武、主任赖文海、财务负责人林丽芳，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

 

 

昌江黎族自治县农村信用合作联社理事会

                                       2023年6月26日

第一章 公司基本情况简介

一、法定中文名称：昌江黎族自治县农村信用合作联社（简称：昌江农信社）

法定英文名称：ChangJiang country Rural Credit Cooperatives Union

二、法定代表人：何武

三、注册地址和办公地址：昌江县石碌镇人民北路170号

邮政编码：572700

联系电话：0898-26651532

传真：0898-26651717

互联网网址：www.hainanbank.com.cn

服务及投诉热线：96588

四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn

年度报告备置地点：本社理事会办公室

五、注册登记情况

首次注册登记日期：2010年8月5日

注册登记机构：昌江县工商行政管理局

统一社会信用代码：91469031557390034Y

金融许可证机构编码：E028S246900001

聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所

六、经营范围：吸收公众存款、办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他金融业务(一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或批准文件经营)（依法须经批准后方可开展经营活动）。

第二章 会计数据和财务指标概要

一、报告期主要财务数据（经审计）

 （单位：人民币/万元）

项目	本社
利润总额（税前利润）	6123.59
净利润	4963.46
营业利润	6052.87
投资收益	190.70
营业外收支净额	70.72
营业活动产生的现金流量净额	0
现金及现金等价物净增加额	0

 

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

  （单位：人民币/万元）

项目	本社
	2022年	2021年	2020年
营业收入	12699.50	20559.65	17452.11
总资产	543603.94	498445.13	446918.31
股东权益	30497.72	27317.56	24015.64
经营活动产生的现金流量净额	0	0	0
每股净资产	2.91	2.61	2.29

三、截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本社
	2022年	2021年	2020年
总负债	513106.22	471127.57	422902.67
存款总额	476844.73	437468.94	395514.96
同业拆入总额	0	0	0
贷款总额	291513.52	250520.49	211891.32

 

 

四、截至报告期末前三年补充财务指标

（单位：%）

项目	监管标准值	2022年	2021年	2020年
资本充足率	≥10.5%	10.97%	11.74%	11.32%
一级资本充足率	≥8.5%	9.82%	10.60%	10.18%
核心一级资本充足率	≥7.5%	9.82%	10.60%	10.18%
流动性比例	≥25%	61.11%	65.17%	52.47%
存贷比	≤75%	61.13%	57.02%	53.58%
不良贷款比例	≤5%	3.74%	2.90%	4.61%
单一客户贷款集中度	≤10%	18.61%	38.66%	68.17%
单一集团客户授信集中度	≤15%	46.12%	47.83%	68.17%
拨备覆盖率	≥150%	201.55%	236.51%	151.61%
资产利润率	≥0.6%	0.67%	0.71%	0.25%
资本利润率	≥11%	12.62%	13.12%	7.09%

• 报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币/万元）

项目	股本
期初数	10466.57
本期增加	0
本期减少	0
期末数	10466.57

第三章 管理层讨论与分析

一、各项指标完成情况

（一）存款规模整体稳定，降本增效成效明显。一是截至12月末，我社各项存款余额47.68亿元，比年初增加3.94亿元，完成省联社全年任务的81.91%。我社存款市场份额36.4%，比年初上升1.81个百分点，位居全县同业第一。二是优化存款结构。截至12月末，定期存款余额26.87亿元，比年初增加3.32亿元，其中一年期（含）以下定期增量占比69.59%，同比上升45.07个百分点；一年期以上定期增量占比30.41%，同比下降45.07个百分点。

（二）市场拓展成绩初显，贷款规模逐步增长。截至12月末，我社各项贷款余额29.15亿元，比年初增加4.1亿元，增速16.36%，完成省联社全年任务的144.37%，全省排名第4。其中，个人类贷款、涉农贷款、普惠型涉农贷款、支农再贷款、农户和农民专业合作社贷款、2000万以下对公贷款均已完成；2000万元以上对公贷款余额7.4亿元，较年初增加0.25亿元，完成省联社全年任务的27.37%。线上社宝贷余额0.97亿元，较年初增加0.53亿元，完成省联社全年任务的75.23%。贷款市场份额22.01%，位居全县同业第三位（当地工行、中行分别有核电大额贷款22.12亿元和20.37亿元）。存贷比61.13%，比年初上升3.86个百分点。

1.各项贷款：截至12月末，我社各项贷款余额29.15亿元，比年初增加4.1亿元，增速16.36%，完成省联社全年任务的144.37%。贷款市场份额22.01%，位居全县同业第三位（当地工行、中行分别有核电大额贷款22.12亿元和20.37亿元）。存贷比61.13%，比年初上升3.86个百分点。

2.对公贷款：截至12月末，对公贷款余额12.72亿元，较年初增加1.39亿元。其中，我社2000万元以下对公贷款余额5.32亿元，较年初增加1.14亿元，完成全年任务0.35亿元的325.72%；我社2000万元以上对公贷款余额7.4亿元，较年初增加0.25亿元，完成全年任务0.91亿元的27.37%。

3.个人贷款：截至2022年12月末，我社个人类贷款余额16.43亿元，比年初增长2.71亿元，完成省联社任务1.69亿元的160.36%，其中，我社线上社宝贷+社宝e贷余额9677.06万元，比年初增长5341.38万元完成全年任务7100万元的75.23%。

    4.涉农贷款：截至2022年12月末，涉农贷款余额10.99亿元，比年初增加2.1亿元，增速为23.63%，完成“涉农贷款持续增长”和“涉农贷款增速高于各项贷款增速”的指标，普惠型涉农贷款余额5.66亿元，比年初增长1.9亿元，增速为50.54%，完成“普惠型涉农贷款增速高于各项贷款增速”的指标及省联社任务增量0.48亿元的395.84%。我社累计发放农户和农民专业合作社贷款金额3.33亿元，完成全年累放任务0.96亿元的346.88%。

5.小微企业金融服务情况：我社小微企业金融服务机构有2个部门及16个基层网点，其中，乡村振兴金融部为主要负责组织实施小微金融业务、普惠金融业务的部门。截至2022年12月31日，小微企业贷款余额13.28亿元，较年初增加2.44亿元；今年累计发放小微企业贷款834户，金额6.32亿元。平均利率6.34%。其中，普惠小微贷款余额7.3亿元，比年初增加1.75亿元，增速31.54%，完成“普惠小微贷款增速高于各项贷款增速”指标；普惠小微贷款户数1454户，比年初增长398户。完成“户数比年初增长”指标；普惠小微贷款不良率5.72%，各项贷款不良率3.74%，完成“普惠小微贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点”的指标；普惠小微贷款利率6.26%，年初普惠小微利率6.76%，完成“普惠小微利率低于年初利率”的指标。

（三）清收处置成效显著，不良率压降明显。截至12月末，我社不良贷款余额10912.36万元，比年初增加3645.26万元，不良率3.74%，完成监管要求5%以内的目标任务。收回不良贷款本息2544.02万元，完成省联社全年现金清收任务的102.54%，全省排名第6。

（四）金融数字化运营，科技水平逐步提高。截至12月末，我社社保卡累计发卡23.74万张，完成全年累计发卡任务的101.1%。

1.数字银行业务

截至12月末，手机银行新开户数7868户，完成省联社任务的117.43%；二维码新增有效商户540户，完成省联社任务的155.62%；STM电子替代率完成25.77%，完成省联社任务的150.96%；手机号转账开通户数4712户，完成省联社指标的136.62%。

2.信用卡业务

截至12月末，信用卡发卡完成898张，完成省联社任务的119.73%；用信新增完成1522.32万，完成省联社的85.62%。

3.人行移动支付便民工程指标

截至12月末，新增银联渠道交易商户完成755户，完成省联社指标的217.58%;银联渠道月消费活动商户完成481.75户，完成省联社指标的160.05%;云闪付新增绑卡完成6234张，完成省联社指标的311.57%;云闪付月支付用户完成1177户，完成省联社指标的107.34%;手机银行APP二维码交易完成11200笔数，完成省联社指标的266.67%。5项总体完成率212.66%，完成省联社不低于70%的总体指标。  

（五）财务状况有所好转，经营效益稳步提升。截至12月末，我社各项收入2.26亿元，同比增加1997.98万元。我社各项业务支出1.88亿元，同比增加1660.46万元。实现净利润0.35亿元，同比增加130.88万元。根据省联社1月12日下发2022年度行社经营目标完成情况，净考核利润7469万元，完成省联社下达考核指标2900万元的257.55%;资产利润率1.41%，完成省联社下达资产利润率0.45%指标的313.33%；资本利润率27.85%，完成省联社下达资本利润率6.8%指标的409.56%；经风险调整的资本收益率25.46%，完成省联社下达计划指标8.7%的292.6%；到期贷款收回率为90.35%，完成省联社下达计划指标96%的94.12%；利息收回率88.63%，完成省联社下达计划指标96%的92.32%。

（六）监管指标逐步达标，抗风险能力不断加强。截至12月末，我社核心一级资本净额2.81亿元，资本充足率10.97%，比年初下降0.77个百分点，资本充足率达到10.5%的监管要求。贷款损失准备金余额2.2亿元，贷款拨备率7.54%，比年初上升0.68%，拨备覆盖率201.55%，满足监管要求不低于150%的指标。流动性比例61.11%,满足25%的监管要求。

（七）党建共建成效增强，战斗堡垒示范效应显著。截至12月末，党建共建共立项33个，完成全年任务的132%；与县人行、石碌镇、王下乡等单位签订党建共建协议共33份，完成全年任务的132%；与党建共建对象开展活动共76次，活动完成比100%；通过党建共建共发放存款揽存10.56亿元，贷款11.19亿元，清收不良1259.79万元。

二、主要工作措施

2022年，县联社倡导提前谋划，早字当先，增量前移，积极主动将工作做在前面。一年来，面对小微企业投资环境整体趋紧，我社全面协调、科学调度，结构调整取得新成果；面对社会金融问题日益凸显，我社积极维护、加强管理，风险防控开拓新局面。

（一）抓党建，强管理。一是筑牢“主阵地”，让思想教育实起来。制定年度学习计划，全年共开展“第一议题”集中学习18次。指导各支部以“三会一课”形式及时用党的最新理论成果武装头脑，推动工作。全年开展理论中心组学习18次，领导班子讲党课9次，原原本本学习二十大精神3次，组织党员参加“学习强国”网络平台学习67人。二是把牢“主动权”，让业务发展好起来。利用元旦、春节和“七一”等契机，积极组织探望退休老党员8人次。开展多形式、多主题的金融、公益等宣传活动，如爱心助考、“六水共治”等；疫情期间共派出志愿者57人，开展登记、体温测量等。以党建共建促进整村授信，截至12月末，新签定合同848户，新增用信762户，授信金额5.98亿元，签约金额4.12亿元，用信余额2.48亿元。三是锤炼“主力军”，让清廉文化严起来。根据巡察组反馈的意见和要求，召开巡察整改专题党委会和民主生活会，制定整改措施。我社涉及巡察反馈共有52个问题，完成整改49个，正在整改3个，整改完成率94.23%。四是加强基层调研，倾听基层员工心声，了解客户需求，今年共下基层蹲点调研20次。改善乡镇破旧网点的居住环境6个，为全辖乡镇10家网点安装净水器，7家网点安装洗衣机，改善员工食堂的就餐环境和食材，提升员工幸福感与归属感。

（二）转思路，降成本。一是围绕“农户、个体工商户、社区居民、企事业单位和项目资金”五大主体，积极开展营销活动，密切关注资金往来动态。二是优化存款结构。通过活期存款关联奖励、定期长期转短期奖励、对公存款开户奖励等方式激励员工，转变网点营销习惯，主动营销活期或低成本存款，逐步降低三年期、五年期等定期存款比例，降低付息率，提升我社盈利能力。三是每季度下发存款考核方案，将任务分配到岗落实到人，充分发挥绩效考核“指挥棒”的作用。

（三）拓市场，创收益。一是每季度制定考核方案，跟踪落实。通过理念转型为先导，由“被动等客”营销向“主动找客”营销转变，加大对生态绿色农业、环保、旅游等行业信贷投放，积极支持核电产业园、昌江循环工业园区等重点项目的信贷支持，加大对小微企业融资支持力度。二是做好贷款“四个库”跟踪推进工作，每周通报贷款投放进度，确保完成全年任务。2022年，县联社领导班子带头营销并发放海南普盛海洋科技发展有限公司2500万元、三亚天宝盛投资有限公司2500万元、海南万星阳光城娱乐有限公司2100万元等企业。三是严格参照监管部门金融服务乡村振兴的工作要求，开展整村授信工作，高质量服务乡村振兴。四是制定印发社宝e贷考核方案，充分利用朋友圈等手段积极做好新产品营销宣传工作。

（四）抓清收，降不良。一是我社制定并印发《昌江联社2022年度不良贷款清收处置考核方案》《关于成立昌江联社2022年不良贷款脱岗清收工作小组》，确保每笔不良贷款有领导挂靠，有中层负责，有专人清收。县联社与网点签订清收责任书，网点与责任人签订责任书，按月考核，严肃问责。二是建立“一户一册”清单台帐，制定“一户一策”清收处置方案。通过积极与县涉黑处置小组、法院等相关部门沟通协调，督促落实涉黑贷款处置款项进度。2022年，起诉贷款43笔，诉讼标的为2365万元，进入执行阶段的案件有56笔，执行标的为2403万元，累计收回贷款本息1316万元。

（五）善用人，强培训。一是严格按照《党政领导干部选拨任用工作条例》，严格实行民主推荐、民主测评、公开公示、任前谈话等程序和要求，防止“带病”提拔。2022年提拔副职（含）以上11人，其中网点副职（含）以上7人、部门副职（含）以上4人。二是为加快提升我社员工的法律政策知识、业务知识水平及综合素质，严格按照《关于建立每周一学习常态化机制的通知》要求开展常态化学习，截至12月末，我社共开展42期学习会，受众人员167人，覆盖率100%。

第四章 各类风险管理情况

一、风险管理架构

本社经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本社自身经营的特点，是指导本社开展风险管理的纲领。

本社理事会负责审批决策全社的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。根据自身现状和所处经营环境，本社确定了风险管理模式，逐步开展全面风险管理体系建设，已建立了包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等风险管理体系。理事会下设风险管理委员会负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等；设立风险管理部，牵头负责辖内的风险管理，汇集和报告风险状况，对其他业务部门的风险管理政策执行情况进行督导和检查；各部门、网点设置风险合规员，对本部门、网点的风险状况进行及时监督、防控及报告。

2022年本社法律合规审计部切实履行全面审计工作职责，组织多次序时性内控制度执行检查、贷款专项检查、经济责任审计、“九种人”及员工异常行为排查、落实监管要求序时开展专项审计，内容涵盖存贷款、内控、安保、同业等方面，网点覆盖率达100%，对检查发现存在的问题出具事实确认书46份，整改通知书17份，对责任人进行问责共151人次，其中经济处罚85人次，处罚金额22350元；扣减考核工资6人次，金额2300元；积分问责34人次，扣减32个积分；通报批评26人次。并及时分析问题、揭示风险、提出整改建议，取得良好效果。

二、风险管理分析

本社积极应对经济形势和政策变化，按“转型提质”的经营目标，稳健推进各项工作，信贷投向优先支持市场前景良好、产业政策积极支持和抗周期风险能力较强的行业领域；强化集中度风险管理；持续构建全面风险管理体系，提升业务发展质量和规范管理化水平，进一步向现代化商业银行转型。

在宏观经济下行、强监管、企业资金链风险暴露等多种因素影响下，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，运行情况较好，风险基本在可控范围内。

（一）信用风险管理

一是对信贷风险采取动态管理，并建立信贷风险监测台账。日常通过以诉促收的工作方式，及时化解信用风险。二是建立信贷风险排查常态机制，规范信贷风险排查考核体系。如每年制定《贷款风险排查工作方案》，抽调各部门、网点业务骨干，组建风险排查小组，对存量贷款借款人、担保人及抵质押物等进行实地核实和风险排查，加强本社信用风险防范体系。三是设立前、中、后台岗位分离制度，严格执行“三查”制度，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制。四是建立对公贷款客户风险预警管理体系，做到早发现、早核实、早处置的管理机制，严控潜在风险。五是对于资金业务，本社主要通过谨慎选择交易对手、集中交易及管理权限等方式，对信用风险进行管理。

根据监管《贷款风险分类指导原则》要求，实行贷款五级分类管理。截至2022年12月末，我社各项贷款余额29.15亿元，比年初增加4.1亿元，其中不良贷款余额1.09亿元，比年初不良贷款余额7267.1万元增加3645.26万元，不良率3.74%，不良率比年初2.9%下降0.84个百分点。清收主要通过诉讼，方式仍较单一。后期将加快推进不良贷款的化解力度，并持续通过资产重组、贷款转让等方式化解风险。

（二）市场风险管理

本社日常按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，逐步完善系统建设，使业务发展更加规范化、准确化，同时辅助决策层更科学，更准确地研判把控宏观变动趋势；完善业务流程管理机制，设立投前调查环节、投资操作环节、投后管理环节，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制。

（三）流动性风险管理

本社对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据监管的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客观预测，并采取应对措施。2022年本社同业融入资金余额占负债总额的0%，较2021年年末上升0个百分点，尚未符合监管中"单家商业银行同业融入资金余额不得超过负债总额三分之一"的规定。   

（四）操作风险管理

本社从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。一是加强员工管理，规范业务操作，有效防范案件。二是通过建立培训、教育机制，年初制定培训计划，全年采取动态的培训模式，加强各项业务的规范操作。三是通过内控管理制度的监督及相关规定，定期排查员工行为动态，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，有效防范和化解操作风险。四是严格执行并落实《海南省农村信用社案件处置和问责工作管理办法》要求，加大案件查处问责力度。五是严控操作风险隐患，柜员、会计主管及网点领导班子全部完成轮岗，同时出台了员工日常违规积分系统管理，并纳入个人绩效考评。

（五）声誉风险管理

为确保管理到位，本社声誉风险明确了理事长主抓，分管领导具体抓，综合管理部实施，各部门配合落实的工作机制，通过网络搜索，个别谈话，集体讨论，与媒体、法院取得联系，调阅录像等方式，围绕银行案件和违规问题、服务问题、银行业务发展问题、银行信贷政策及风险防范问题等重点的声誉风险管理。本社由综合管理部落实专人做好舆情监测工作，并加强声誉风险应急处理机制，确保一旦发现负面舆情，能及时在向上级汇报的同时，积极进行多方面、多渠道处理，确保第一时间化解声誉风险。同时加强与当地公检法机关、主流媒体的沟通交流，争取有关部门、单位的支持和理解。

（六）法律风险管理

    根据我社《昌江黎族自治县农村信用合作联社全面风险管理办法（试行）》要求，各业务部门风险管理的“第一道防线”，授信与风险管理部作为风险管理的“第二道防线”，法律合规审计部作为风险管理的“第三道防线”。

第五章 公司治理

一、年度内召开股东大会情况

报告期内，本社社员大会召开会议3次，全年社员大会审议提案16项。

二、理事会的构成及其基本情况

本社理事会成员共有5名。报告期内，本社理事会召开会议6次。全年理事会共审议提案64项。

三、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名。报告期内，本社监事会召开会议5次。全年监事会共审议提案27项。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

本社高级管理层共有人员4名。

五、本社职能部门与分支机构设置情况

本社按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截至2022年末，设有职能部门9个，设有信用社（分社）16家。

六、2022年度本社薪酬制度及董监高薪酬情况

本社将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想建立薪酬管理组织架构。

薪酬由基本工资、绩效考核工资和年终绩效工资构成。联社领导班子成员,按照上级部门要求执行考核。昌江联社在编员工（含派遣员工），按照《海南省农村信用社联合社员工业绩挂钩薪酬办法（试行）》及《昌江县农村信用合作联社2021年度业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》文件执行考核。

本社员工薪酬延期支付情况如下：

• 理事长、主任、监事长、副主任等同职级人员，信贷业务、投资决策、投资交易、风险管理、授信审批、内控合规、支付结算、资金清算、财务管理、金融市场、不良资产处置、信息科技管理、审计稽核等条线部门负责人和负责贷款审批授信审批员工以及各网点负责人、岗位系数1.5以上客户经理绩按效薪酬的40%延期3年支付。
• 延期支付期限。党委书记、理事长、党委副书记、

主任、纪委书记、监事长按绩效年薪的50%延期3年支付；党委委员、其他领导班子成员按绩效年薪的40%延期3年支付；其他管理人员、其他对风险有直接或重要影响岗位人员按绩效薪酬的40%延期3年支付。

2022年度理事领取报酬的有何武，年报酬共77.97万；2022年度监事领取的年报酬共计56.62万元；2022年度高管领取的总报酬共计232.48万元，理监高延期支付金额共计  135.05万元。

       第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况

2022年，我社在监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。

现将我社2022年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：

一、持续完善制度，助推消保工作有效开展

2022年，我社完善了关于印发《昌江黎族自治县农村信用合作联社金融消费者投诉处理管理办法(2022年修订版)》的通知（昌农信发〔2022〕238号），消保工作机制不断完善。我社建立较为完善的消费者权益保护制度体系，包含金融知识宣传教育、金融营销宣传、金融消费者权益保护审查、金融产品和服务信息披露查询、金融消费纠纷突发重大事件应急管理、金融消费者风险等级评估等内容，明确了“两会一层”职责及消保组织架构。逐步加强金融消费者权益的保护工作，积极探索新形势下的金融服务，为广大群众创造了一个安全、放心的金融消费环境，以有效落实银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求。

二、强化宣传教育，提高服务消费者技能

2022年我社积极投入到金融知识普及与金融消费者教育的工作中，我社积极配合并参加当地人行发起的宣传活动，积极开展“3·15”消费者权益保护宣传、“普及金融知识，守住‘钱袋子’活动”、非法集资宣传月活动、金融知识进校园活动、金融知识进社区活动针对当前金融消费领域出现的新问题和热点问题，采取以案释险等方式，加强信息披露，形象生动地开展风险提示活动，提醒金融消费者在购买金融产品时，认真阅读合同，了解权利义务。活动期间累计发放宣传资料6000余份，受众消费者达5000余人。

三、公开诚信经营，保障消费者的知情权

我社在营业网点公示了金融服务收费，不存在交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品，没有收到客户有关此类销售问题的投诉。在为客户办理业务时，我社不收集与业务无关的客户信息。我社与员工签订的劳动合同中列明员工保密条款，同时对征信系统、客户管理系统、网银系统等采取了设置访问权限，确保对客户的个人稳私和消费信息进行充分保密。

四、加强投诉管理，避免二次投诉

我社始终本着认真贯彻“投诉即是资源”的理念，认真对待、处理客户的每一笔投诉，在各营业网点醒目地方张贴投诉处理流程图，公示投诉电话、配备客户意见簿，收集客户现场及电话投诉信息，并对客户意见及时作出反馈，落实金融投诉系统处理与管理工作。

2022年，我社共受理消费者投诉17笔，处理完成17笔，处理率100%。主要集中以下几个方面：因服务态度及服务质量引发的投诉-业务操作与效率有1宗、因服务态度及服务质量引发的投诉-业务操作与效率-营业秩序有4宗、因管理制度业务规则与流程引起的投诉有12宗。投诉业务办理渠道集中在前台营业现场和中后台；投诉业务类别主要集中在借记卡账户管理业务；投诉原因主要集中在因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉和因服务态度及服务质量引起的投诉。

五、做好2022年度消费者权益保护考核评价工作

随着监管部门日益严格，我社领导高度重视消保考评工作，设立金融机构消费者权益保护工作领导小组对我社2022年消费者权益保护工作开展情况展开自查考评，规定时间内将考核评价材料提交至监管部门。

2022年，我社将持续推进金融消费者权益保护工作，提升全体员工的维权意识，引导客户强化风险防控意识，以进一步推动消费者权益保护工作。

六、加强贫困地区金融服务，助推脱贫致富

作为当地金融扶贫主力军，我社依托辖区产业发展特色，探索“银行+龙头企业+贫困户”的扶贫新模式，通过贷款利率优惠引导和鼓励农业龙头企业、农民专业合作社、致富带头人、劳动密集型企业参与扶贫。在人民银行昌江县支行的大力指导下，昌江农村信用社贯彻落实《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》、《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》各项政策，积极支持企业日常经营，在企业无足值抵押物，保证人在香港、厦门等多重阻力下，2022年11月，昌江农村信用社为瑞图明盛环保建材(昌江)有限公司授信1000万元，未提供任何抵质押物，由母公司厦门智欣建材集团有限公司、智欣集团（香港）有限公司提供连带责任保证担保，办理手续便捷，及时解决了企业前期投入占用大量资金，流动资金短缺的问题，运用支农再贷款资金1000万元，贷款加权平均利率5.5%，并挂牌建立支农再贷款示范基地，有效帮助企业解决经营过程中遇到的困难，并间接带动当地农户就业，目前公司职员70人，后续基地项目建成将扩招工人至400人左右。支持七叉镇海南利人生态农业有限公司100万元支持火龙果基地种植；支持叉河镇海南向欢圣农业发展有限公司100万元用于种植燕窝果；支持石碌镇昌江尖岭种植农民专业合作社150万元用于种植香蕉、辣椒、冬瓜等，促进了优势农村企业和农业产业做大做强，带动辖内多个优势农业产业链发展和延伸，通过产业带动建档立卡贫困户脱贫致富，让贫困人口脱贫致富。2022年我社发放50万元以下农户和100万元以下农民专业合作社贷款3873笔，共33253.38万元，其中，发放精准扶贫415笔，支持贫困户415户，累计发放贷款金额1037.86万元，支持一批贫困户走上了脱贫致富之路。

第七章 年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截至2022年末，我社股东合计105名，总股本10466.57万股，全部为普通股，每股面值为人民币2.68元，分为自然人股和法人股，股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。

截至2022年末，我社前十大法人股东持股情况如下：

序号	股东名称	股份类别	持股金额（万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司司	法人股东	7901.9200	75.4967%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	788.9200	7.5375%
3	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	315.8100	3.0173%
4	广西南宁大坤矿业有限公司	法人股东	315.8100	3.0173%
5	罗牛山股份有限公司	法人股东	290.4000	2.7745%
6	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	60.5000	0.5202%
7	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	54.4500	0.4509%
8	韩涛	自然人股东	150.0000	1.4331%
9	符英花	自然人股东	60.5000	0.5780%
10	冯平	自然人股东	36.3000	0.3468%

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2022年，本社未通过分配利润转增股本，未有分立合并事项。

三、股权质押情况

截至2022年12月31日，我社股东股权质押率为6.44%。我社股东股权质押率超过50%的股东有3名，具体情况如下：

• 广西南宁大坤矿业有限公司，该股东持有我社股权金额为315.81万元，质押股权金额为315.81万元，质押率为100%；
• 海南龙泰农业开发有限公司，该股东持有我社股权金额为315.81万元，质押股权金额为315.81万元，质押率为100%。
• 海南龙健农业开发有限公司，该股东持有我社股权金额为47.19万元，质押股权金额为42.9万元，质押率为90.91%。

为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，我社将不断加强股权管理工作。

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，我社主要股东及其关联方情况如下：

• 海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计1526位。

（二）三亚农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计1235位。

（三）罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计117位。

五、关联交易情况

（一）关联交易情况

截至2022年末，我社存量关联交易（仅有贷款授信关联交易）14笔，余额2787.79万元，其中自然人关联交易10笔，余额117.79万元，法人关联交易4笔，余额2670万元，占年末资本净额31368.07万元的0.89%。符合监管要求。

今年新增自然人一般关联交易授信业务1笔，金额合计50万元，法人关联交易4笔，金额合计2800万元（经理事会关联交易委员会关联授信审批）。

（二）重大关联交易情况

截至2022年末，我社存量重大关联交易3笔为罗牛山股份有限公司，余额2470万元。

    六、股东提名理事、监事情况

截至2022年末，本社股东未提名理事、监事。