第一章  基本情况简介

 

    一、法定中文名称：海口市农村信用合作联社（简称：海口联社）

    法定英文名称：HaiKou Credit Cooperatives Union .

    二、法定代表人：周晗

    三、注册地址和办公地址：海南省海口市国贸路49-1号港澳发展大厦一至三层

    邮政编码：570000

    联系电话：0898-65200690

    传    真：0898-65200690

    互联网网址：www.hainanbank.com.cn

    服务及投诉热线：96588

    四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn

    年度报告备置地点：本社综合管理部

    五、注册登记情况

    首次注册登记日期：2010年8月5日

    注册登记机构：海南省市场监督管理局

    统一社会信用代码：91460100557381533G

    金融许可证机构编码：E0001S246010001

    经营范围：吸收公众存款，办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行监督管理机构批准的其他业务。

 

第二章  会计数据和财务指标概要

 

    一、报告期主要财务数据

（单位：人民币/万元）

项  目	本  社
利润总额（税前利润）	19048.28
净利润	16995.17
营业利润	18535.32
投资收益	23634.22
营业外收支净额	512.95

    二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币/万元）

项  目	本  社
	2022	2021	2020
营业收入	96917.17	96445.01	96827.71
总资产	2536480.75	2370225.43	2498685.81
股东权益	156019.66	151161.44	135401.04

三、截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本社
	2022	2021	2020
总负债	2380461.09	2219063.99	2363284.77
存款总额	2244114.14	2047084.41	2056373.98
同业存放总额	0.00	0.00	28.63
贷款总额	1518123.16	1395537.05	1400535.09

    四、截至报告期末前三年补充财务指标

（单位：%）

项  目	监管标准值	2022	2021	2020
资本充足率	≥10.5%	12.41%	11.69%	11.00%
一级资本充足率	≥8.5%	11.24%	11.69%	10.52%
核心一级资本充足率	≥7.5%	11.24%	11.69%	10.52%
流动性比例	≥25%	98.55%	92.96%	83.64%
存贷比	≤75%	67.65%	68.17%	68.11%
不良贷款比例	≤5%	4.09%	2.28%	6.94%
单一客户贷款集中度	≤10%	19.03%	9.54%	17.26%
单一集团客户授信集中度	≤15%	35.10%	51.76%	61.05%
拨备覆盖率	≥150%	134.13%	122.64%	106.37%

    五、报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币/万元）

项  目	股  本
期初数	96998.85
本期增加	0.00
本期减少	0.00
期末数	96998.85

 

第三章  管理层讨论与分析

 

    一、经营运行情况

    （一）存款。截至12月末，各项存款余额224.41亿元，其中，储蓄存款余额180.68亿元，占比80.51%，对公存款余额43.73亿元，占比为19.49%，日均存款余额213.26亿元，较年初增加8.55亿元。

    （二）贷款。截至12月末，各项贷款余额151.81亿元，较年初增加12.26亿元。其中，涉农贷款余额22.61亿元，较年初增2.75亿元；小微企业贷款余额48.95亿元，较年初增加6.39亿元。

    （三）不良情况。截至12月末，本社各项贷款余额151.81亿元，其中正常类贷款105.93亿元，关注类贷款17.96亿元，次级类贷款1.03亿元，可疑类贷款5.17亿元，损失类贷款0.0062亿元，不良贷款合计6.2亿元，比年初增加3.02亿元，不良率4.09%，比年初增加1.81个百分点。

    （四）电子银行。截至12月末，社保卡完成新增发卡1.7万张；社保卡累计发卡35.90万；手机银行新增22041户；信用卡新增用户2059户；信用卡新增用信6455.82万元；手机号支付转账业务新增11135户。

    （五）人行移动便民支付工程指标完成情况。云闪付APP新增绑卡7099张，新增银联渠道交易商户2133户，银联渠道月消费活动商户1083.9户，云闪付月支付用户数2333户，手机银行APP二维码交易1.06万笔。

    （六）金融市场。2022年开展委投和自营投资各项业务利息收入2.13亿元，年化投资收益3.15%（剔除票据，免税还原后）。委托投资债券存量资产票面余额12.76亿元，其中国债6.6亿元，地方政府债6.16亿元。自营业务债券持仓票面余额60.1亿元，其中国债43.3亿元，地方政府债16.8亿元；存放同业2.0亿元；债券逆回购余额5.09亿元；转贴现票据持仓票面余额21.91亿元。已完成海口地区交通银行、中信银行、光大银行、平安银行、浦发银行、海南银行6家商业银行的同业账户开立，和40家同业授信材料搜集工作，同业授信清单共65家，较2021年新增22家，拓宽了资金投资渠道。

    （七）经营效益状况。截至12月末，资产总额253.65亿元，比年初增加16.63亿元，增幅7.01%；负债总额238.05亿元，比年初增加16.14亿元，增幅7.27%；所有者权益总额15.60亿元，比年初增加0.49亿元，增幅3.21%；营业收入9.69亿元，同比增加0.05亿元，增幅0.49%；营业支出7.84亿元，同比减少0.30亿元，减幅3.64%。实现拨备前利润总额1.93亿元，同比增加0.20亿元；拨备后利润总额1.90亿元，同比增加0.40亿元。

    （八）党建情况。海口联社紧紧围绕党的十九大、十九届历次全会、党的二十大、习近平新时代中国特色社会主义思想、习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神以及省第八次党代会精神等内容，全面贯彻落实省委、省国资委党委和省联社党委的工作要求，全面推进基层党建各项工作发展。

    二、主要工作措施

    今年以来，在省联社党委的坚强领导下,在各级监管部门大力支持下，聚焦主责主业，聚焦改革创新，坚守服务“三农”定位，坚持“稳中求进”的工作总基调，砥砺前行。

    （一）坚持党的领导，推进高质量发展。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，树牢党建引领业务发展核心观念，坚持党的全面领导、坚持党建业务融合，按照省联社党委“三三四五”发展战略要求，以党建共建为主要抓手，组织动员全体员工在推进海南农信高质量发展、服务海南自贸港建设和乡村振兴战略中实干担当、攻坚克难、比学赶超，切实发挥支部战斗堡垒和党员先锋模范作用。

    （二）早准备早部署，打好发展基础。一是完成机构改革。本社紧跟省联社改革发展步调，于2022年初完成了机构改革，设置12个机关部门，对辖内26个营业网点实行扁平化管理，全面铺开信贷业务。二是完善激励机制。紧跟省联社工作部署，下发全年和季度任务指标，将任务层层分解落实，制定、细化各业务条线营销激励考核方案11个，并以正式行文形式下发，充分调动员工工作积极性。

    （三）坚持重点攻坚，突破存款瓶颈。在做好优质服务确保储蓄存款稳步增长的前提下，存款工作以对公存款营销为主要突破点。一是以社保卡二代换三代为契机，机关部门联合基层网点上门开展二代换三代业务，全年储蓄存款增长16.37亿元。二是班子成员带头深入各行各业进行调研，对区域内企业客户进行全面摸排，明确目标客户，积极主动跟进。目前新增开立对公账户1112户，对公存款新增3.33亿元。三是以党建共建为契机加强存贷款营销，党建共建促各项存款新增5.85亿元，贷款新增18.67亿元。

    （四）坚守发展定位，加大信贷投放。一是将农户、小微企业、涉农型企业等纳入营销奖励范畴，下发客户经理业绩挂钩薪酬管理办法和信贷营销奖励方案，制定落实服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效措施，激发客户经理营销积极性。二是调整贷款权限，优化业务流程。按照贷款种类、基层社成立时间、经营管理水平、网点主要负责人风险控制能力等情况，对网点贷款权限实行区分授权，切实提高办贷效率。三是实施减费让利，贯彻落实纾困政策。对于受疫情影响的小微企业、个体工商户等受困主体，落实抗疫纾困九条措施，通过降息、减息、免息、应延尽延等方式给予帮助。四是强化信贷业务培训。开展和参加个贷和小微企业信贷产品培训10次，基层社主任、副主任和客户经理全部参加，进一步提高客户经理和一线员工专业水平和营销能力。

    （五）加大清收力度，推进高风险出清。一是压降账面不良。共处置表内外不良贷款10.84亿元，其中现金清收不良贷款本息2.06亿元(含债权转让收回1.29亿元)，重组上迁6.6亿元、呆账核销0.26亿元、债权转让1.92亿元。二是防范信用风险。定期发布贷款预警简报，防止不良贷款“前清后冒”，重点监测贷款本息出现逾期30天以上的贷款、当年新增不良贷款和即将到期贷款。三是做好资产风险分类。严格按照监管要求真实反映资产质量，每月末对贷款五级分类认定准确性开展自查，降低偏离度。12月末除海航系贷款外，逾期90天以上贷款全部进入不良，真实反映了信贷资产质量。四是做好诉讼时效保全。督促各网点、部门不良贷款诉讼时效保全工作，综合运用签收催收通知书、诉讼、登报等保全方式，确保诉讼时效。

    （六）完善制度机制，规范公司治理。一是将党的领导纳入公司章程，修订的《章程》已于7月29日提交社员大会审议通过，坚持和完善“双向进入、交叉任职”领导体制，切实把党的领导融入公司治理各环节，将党委会研究讨论作为理事会、高级管理层决策的重要前置程序。二是强化“三会一层”履职。全年召开理事会2次，审议通过8项议案，听取11项报告。召开社员大会临时会议7次，审议通过63项议案，听取24项报告。召开监事会7次，审议通过29项议案，听取7项报告。三是根据银监要求，组织开展公司治理领域重点问题整改专项工作，针对存在的理事、监事任期届满长期未改选，未设立独立理事及外部监事等问题，积极整改，监事会已完成换届并按要求设置外部监事。拟任理事任职批复已报送监管，待资格批复。四是规范关联交易管理。积极协调省联社科技部门做好关联交易信息管理系统功能优化相关工作；重新修订关联交易管理办法，更新2021年关联方名录。五是逐步完善股权管理。已确权股东数97户，股数62932.5111万股，占比64.88%，未确权股东数41户，股数34066.3393万股，占比35.12%。质押股数16700.59万股，股权质押率降至17.22%，符合监管要求。

    （七）做好案防工作，确保经营稳定。一是制定并落实案防演练计划。组织网点开展反盗抢演习2轮次，参加人员200余人次，火灾消防演习1轮次，参加人员100余人次。二是有序开展案防检查。严格按照全年检查计划，有序开展刑案件贷款风险排查、案件及案件风险信息迟报（漏报）排查、案件风险处置工作排查、员工行为管理排查及柜面及网点运营领域风险排查等5项排查检查。上半年组织辖内26家网点开展信贷业务排查4次，按季度开展营业场所安全、业务库安全、自助银行安全等9项安全检查，对营业网点、中心金库开展定期检查4次，对公账户风险排查2次。三是按照年度计划开展各类培训。全年已组织或参与133次培训，包括信贷条线业务、柜面业务、风险防控及诚信教育等，参加人员累计8149人次。四是组织员工行为排查。将员工异常行为排查和员工八小时外行为管理常态化，通过动态管理、重点监控等方式对全体员工进行“九种人”排查，特别是对是否参与非法集资行为和经商办企业情况进行重点排查，发现员工与贷款客户违规发生资金往来2人，对相关人员给予限期改正、通报批评、扣减绩效共计3000元的问责处理。五是加强班子成员和纪委书记对员工的管理和监督，经常性开展谈心谈话，及时处理问题，纠错纠偏,及时疏导、关心、解决员工生活困难，营造和谐企业氛围。

 

第四章  各类风险管理情况

 

    一、总体基本情况

    2022年本社坚持依法合规、审慎经营原则，认真贯彻落实省联社及监管部门风险管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳发展，未出现经营风险、监管风险和负面事件。海口联社经营主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等。

    二、主要类别风险情况

    （一）信用风险

    加强贷款管理，加大清收不良贷款力度，做好贷款五级分类工作。截至12月末，本社不良贷款余额6.2亿元，较年初增加3.02亿元；不良率4.09%，较年初增加1.81个百分比；关注类贷款余额17.96亿元、占贷款总额11.83%，今年累计处置不良贷款8.27亿元。最大一家非同业单一客户贷款余额32585万元，占资本净额19.03%，集中度超过监管部门10%的指标。非同业最大一家集团客户贷款余额66100.59万元，占资本净额35.1%，集中度超过监管部门15%的指标。

    （二）流动性风险

    流动性风险以指标检测为主，根据监管要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，并采取应对措施。截至12月末，流动性资产83.15亿元，流动性负债84.38亿元，流动性比例为98.55%，比最低监管指标高73.55个百分点，不存在流动性不足的风险。

    （三）市场风险

    本社日常按照监管要求规范金融市场业务发展，完善业务流程管理机制。截至12月末，本社金融市场业务投资总额101.75亿元，其中：债券72.96亿元、占比71.70%；票据转贴现21.72亿元、占比21.35%；买入返售资产5.07亿元、占比4.98%；存放同业2.00亿元、占比1.97%。

    （四）操作风险

    日常检查范围涵盖本社风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对案件风险进行了全面排查。同时加强员工行为管理：一是通过家访、员工异常行为排查，重点检查是否存在“九种人”行为；二是通过定期或不定期重点检查员工代客户保管重要物品，与授信客户非正常往来等行为；三是加强人力资源管理，防范人员问题引发操作风险，对员工日常违规情况通过系统进行考核，纳入个人绩效考评，不断强化全行合规文化建设。本年度未发生操作风险事件。

    （五）声誉风险

    本社高度重视声誉风险管理工作，一是印发了《海口市农村信用合作联社声誉风险管理办法（试行）》《海口市农村信用合作联社负面舆情处置应急预案》，建立以“一把手”为核心的声誉风险管理领导小组，明确小组成员分工，层层压实风险管理、处置责任，不断健全声誉风险排查机制、客户投诉处理机制，并按季度向省联社报送声誉风险排查报告。二是严格按照省联社信息发布和新闻工作归口管理制度，构建上下协同、部门联动、分工明确的声誉风险管理体系，确保声誉风险防控工作的顺利开展，实现对声誉风险的全流程管理。2022年度，海口联社平稳运营，未发生社内、社外及网络负面舆情风险。

    （六）法律风险

    根据本社《海口市农村信用合作联社全面风险管理办法》（海口农信〔2021〕227号）要求，各部门是法律风险管理的“第一道防线”，内控合规部是“第一道防线”的牵头部门。经内控合规部排查，本社今年未发生重大法律风险。

    （七）信息科技风险

    确立信息科技管理第一道防线为信息科技和数字银行部。各网点均不限场景的开展（断电、断网、火灾、台风、暴雨、终端设备故障、系统故障等）的应急演练。本年度未发生影响信息科技运行的信息科技风险事件。

    （八）战略风险

    为全面贯彻落实新发展理念，进一步推动可持续稳健高质量发展，加快推进农村金融体制建设，本社制定了《海口市农村信用合作联社2021-2023年经营方针和业务发展规划》，实施风险管理战略，推行质量评级管理，强化经济资本约束，实现资本和风险的协调统一，实现股东、员工、客户和社会利益的和谐统一。

    （九）国别风险

    截至目前，本社尚未开通跨国业务。

 

第五章  公司治理

 

    一、实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

    无。

    二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

序号	股东名称	持股份额 （万股）	持股比例	持股变化情况
1	海口农村商业银行股份有限公司	15503.94	15.98%	报告期内无变化
2	三亚农村商业银行股份有限公司	15503.94	15.98%	报告期内无变化
3	罗牛山股份有限公司	6225.29	6.42%	报告期内无变化
4	甘肃远达投资集团有限公司	6166.79	6.36%	报告期内无变化

    三、年度内召开社员大会情况

    报告期内，本社社员大会召开会议7次。具体情况为：

序号	日期	会议名称	召开地址	会议文件名称
1	2022年1月25日	2022年临时社员大会会议	海口市玉沙路28号宝发胜意酒店B区七楼美国厅	关于监票人、唱票人、计票人名单的提案
				关于审议重大关联交易事项的提案
2	2022年3月14日	社员大会2022年第二次临时会议	海口市玉沙路28号宝发胜意酒店B区七楼美国厅	关于受让海口农村商业银行股份有限公司14500万元贷款的提案决议
3	2022年5月9日	社员大会2022年第三次临时会议	海口市玉沙路28号宝发胜意酒店B区七楼美国厅	关于聘任海南振华会计师事务所（普通合伙）为本社2021年度年报审计会计师事务所的提案
				关于股东山西博龙投资有限公司替换上海恒锦实业有限公司提供股权质押担保的提案
				关于股东上海恒锦实业有限公司转让股权的提案.
				审议关于股东山西博龙投资有限公司替换上海恒锦实业有限公司提供股权质押担保的提案
				关于转让海南皇城装饰实业有限公司、海南万泉实业有限公司不良贷款债权的提案
				海口市农村信用合作联社2021年度主要股东评估情况报告
				听取《海口市农村信用合作联社2022年第一季度股权质押情况报告》
				听取《关于对海口联社2021年度绩效考评实施情况的审计报告》
				听取《关于对海口联社2021年度薪酬情况审计的报告》
				听取《关于对海口联社2021年度征信管理情况的审计报告》
				听取《关于对海口联社2021年度关联交易管理情况审计的报告》
				听取《关于对海口联社资本管理情况审计的报告》
				听取《关于对海口联社表外业务风险管理情况的审计报告》
4	2022年5月27日	社员大会2022年第四次临时会议	海口市玉沙路28号宝发胜意酒店B区七楼美国厅	海口市农村信用合作联社关于对13家网点进行升格的提案
				关于提名王钦善同志为海口市农村信用合作联社理事的提案
5	2022年7月29日	2021年度社员大会	海口市玉沙路28号宝发胜意酒店B区七楼南海厅	海口市农村信用合作联社2021年度报告
				海口市农村信用合作联社2021年理事会工作报告
				海口市农村信用合作联社2021年监事会工作报告
				海口市农村信用合作联社2021年工作总结及2022年工作计划
				关于修订《海口市农村信用合作联社章程》的提案
				关于制订海口市农村信用合作联社社员大会议事规则（2022年版）的提案
				关于选举海口市农村信用合作联社第四届理事会理事的提案
				关于制订海口市农村信用合作联社理事会议事规则（2022年版）的提案
				关于选举海口市农村信用合作联社第四届监事会监事的提案
				关于制订海口市农村信用合作联社监事会议事规则（2022年版）的提案
				关于《海口市农村信用合作联社理事、监事津贴管理办法》的提案
				关于聘任李曦同志为海口联社副主任的提案
				于修订《海口市农村信用合作联社关联交易管理办法》（草案）的提案；
				关于《海口联社2022年关联方名录》的提案
				关于制订《海口市农村信用合作联社不良贷款债务减免管理办法》（试行）的提案
				关于拟不同意海南锦航源实业有限公司以物抵债的提案；
				关于拟不同意深圳市百鸿川贸易有限公司贷款以物抵债的提案
				关于三亚凤凰岛国际邮轮港发展有限公司不良贷款转让方案的议案
				对海口联社2021年度关联交易管理情况审计的报告。
				听取《海口市农村信用合作联社2021年内部控制评价报告》
				听取《社2022年金融消费者权益保护工作计划》
				听取《监事会对2021年度关联交易监督检查情况的报告》
				听取《监事会对2021年度内部控制监督检查情况报告》
				听取《执行监督检查情况的报告》
				听取《监事会对理事会及其成员、高级管理层及其成员、监事2021年度履职评价报告》
				听取《海口市农村信用合作联社2022年第二季度关联交易报告》
				听取《海口联社2022年第一季度关联交易报告》
				听取《海口市农村信用合作联社2021年度股权质押情况报告》
				听取《海口市农村信用合作联社2022年第二季度股权质押情况报告》
				听取《海口市农村信用合作联社2022年上半年案件风险排查报告》
6		2022年第五次临时社员大会	海口市玉沙路28号宝发胜意酒店B区七楼南海厅	海口市农村信用合作联社2022年金融消费者权益保护工作计划
				海口市农村信用合作联社2022年上半年金融消费者权益保护工作总结
				海口市农村信用合作联社2022年第二季度信息科技风险评估报告
				关于审议重大关联交易事项的提案（海南省融资担保基金有限责任公司）
				关于制订《海口市农村信用合作联社印章管理办法(试行)》的提案
				关于制订《海口市农村信用合作联社保密管理制度（试行）》的提案
				关于制订《海口市农村信用合作联社重大事项报告制度(试行)》的提案
				关于拟不同意对海南博大兰花科技有限公司5000万元贷款抵押物进行以物抵债的提案
				关于拟不同意对海南博大兰花科技有限公司15000万元贷款抵押物进行以物抵债的提案
				关于拟不同意对海南圣雅投资有限公司贷款抵押物进行以物抵债的提案
				关于海口市农村信用合作联社第三季度关联交易报告
				关于海口市农村信用合作联社第三季度股东股权质押情况报告
				关于制订《海口市农村信用合作联社授权管理办法（试行）》的提案
				关于制订《海口市农村信用合作联社2022年基本授权方案》的提案
				关于制订《海口市农村信用合作联社案件防控工作管理办法（试行）》的提案
				关于制订《海口市农村信用社操作风险管理办法（试行）》的提案
				关于海口市农村信用合作联社2021年互联网贷款业务情况及2022年业务规划
				关于海口市农村信用合作联社信息科技发展“十四五”战略规划的提案
				《关于海口市农村信用合作联社2021年度信贷资产风险分类的审计报告》
				《关于海口市农村信用合作联社2021年合规部门履职情况审计报告》
7	20221201	2022年第六次临时社员大会	海口市国贸大道49-1港澳发展大厦海口市农村信用合作联社三楼会议室	关于三亚凤凰岛国际邮轮港发展有限公司贷款债权转让的方案
				关于海南恒惠民建筑劳务有限公司贷款呆账核销的提案
				关于海南国益海洋渔业补给服务有限公司贷款呆账核销的提案
				关于罗文贷款呆账核销的提案
				关于符扬贷款呆账核销的提案
				关于海南新世通制药有限公司274.2万元贷款核销的提案
				关于海南新世通制药有限公司171.7万元贷款呆账核销的提案
				关于海南新世通制药有限公司102.39万元贷款呆账核销的提案
				关于海南新世通制药有限公司169.96万元贷款呆账核销的提案
				关于海南长源一方投资有限公司贷款债权转让的方案
				关于补充《海口市农村信用合作联社2021-2023年经营方针和业务发展规划》相关内容的报告
				关于陈少波同志不再担任海口市农村信用合作联社理事会理事的提案
				关于耿智祥同志不再担任海口市农村信用合作联社理事会理事的提案
				关于殷建锋同志不再担任海口市农村信用合作联社理事会理事的提案
				听取《海口市农村信用合作联社2022年第三季度流动性风险管理报告》
				听取《海口市农村信用合作联社压力测试情况审计报告》
				听取《海口市农村信用合作联社2021年度全面风险管理审计报告》
				听取《海口市农村信用合作联社2021年度内部控制情况审计报告》
				听取《关于夏宝国同志拟任海口市农村信用合作联社第四届理事会独立理事的报告》

    四、理事会的构成及其基本情况

    2022年本社理事会成员共有４名，由1名职工理事，3名股东理事构成。报告期内，本社理事会召开会议2次。报告期内因理事人数未达法定人数，理事会职权由社员大会履行。

    五、独立理事工作情况

    本社报告期内未设置独立理事。

    六、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事1名，外部监事1名。报告期内，本社监事会召开会议7次，审议通过议案29项,听取报告7项。

    七、外部监事工作情况

    设置外部监事1名，2022年8月开始履职，参与监事会2次。

    八、高级管理层成员构成及其基本情况

    报告期内，本社高级管理层共有人员5名。其中理事长1名，监事长1名，主任1名,副主任2名。

    九、2022年度本社薪酬制度及董监高薪酬情况

    本社的薪酬机制与公司治理要求、经营发展战略、人才竞争策略、风险控制相适应，根据“按岗取酬、多劳多得、业绩挂钩”的指导思想建立薪酬管理架构，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。

    （一）薪酬制度执行情况。本社领导班子薪酬按照《海南省农村信用社市县行社负责人薪酬管理暂行办法》(琼农信发〔2022〕151号）执行，结合本社全年业务经营指标考核完成情况，由省联社考核后核定领导班子年薪；个人类客户经理薪酬考核按照《海口市农村信用合作联社公司个人客户经理业绩薪酬考核办法（试行）》(海口农信〔2022〕129号）执行；公司金融部、授信管理部、公司客户经理薪酬考核按照《海口市农村信用合作联社公司客户经理业绩薪酬考核办法（2022年版）》(海口农信〔2022〕75号）执行；金融市场中心按照《海口市农村信用合作联社金融市场业务条线薪酬考核办法（试行）》(海口农信〔2022〕146号）执行；除以上人员外，机关、基层社管理人员及基层社柜员薪酬按照《海口市农村信用合作联社员工绩效薪酬考核办法（试行）》(海口农信〔2022〕169号）执行。

    （二）薪酬延期支付执行情况。本社根据《海口市农村信用合作联社员工薪酬延期支付及追索扣回管理办法（试行）（2022年修订版）》（海口农信〔2022〕315号）薪酬延期支付方案执行。本社党委书记、理事长、党委副书记、主任、纪委书记、监事长：按绩效年薪的50%延期3年支付；党委委员、其他领导班子成员：按绩效年薪的40%延期3年支付；本社公司金融部（含公司一部、公司二部）、消费金融部、乡村振兴金融部、风险管理部、授信管理部、法律合规部、财务管理部、信息科技与数字银行部、审计稽核部、清算中心、金融市场中心等条线部门负责人，本社负责贷款授信审批员工，本社各网点负责人、岗位系数1.5以上客户经理：按绩效薪酬的40%延期3年支付。延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。目前本社延期支付情况均符合文件要求。

    十、本社职能部门与分支机构设置情况

    本社按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截至2022年末，设有一级职能部门12个，营业网点26家。

    十一、2022年度公司治理整体评价

    2022年，本社注重稳健和可持续发展，突出对利益相关者的保护，努力构建和谐的多元利益主体关系。目前，本社股东结构多元、比例恰当、资质优良。较上一年，较好的实现了分工明确、相互制衡、有机衔接的公司治理结构。

    十二、外部审计机构出具的2022年度审计报告

    见附件。

 

第六章  社会责任及消费者权益保护工作情况

 

    2022年，本社在监管部门的工作指导下，进一步强化金融消费者权益保护工作（以下简称“消保工作”）的地位，坚持以客户为中心的工作原则，持续不断开展消保工作，贯穿本社各项业务流程环节，确保消保工作能有效保障消费者的合法权益。现将本社2022年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：

    一、进一步加强消保工作制度、机制建设

    本社将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中，同时做好消保体制、制度建设。一是加强理事会对消保工作的指导，理事会及其下设专门委员会本年度听取和审阅通过了《海口市农村信用合作联社2021年金融消费者投诉管理情况报告》《海口市农村信用合作联社2022年金融消费者权益保护工作计划》《海口市农村信用合作联社2022年上半年金融消费者权益保护工作总结》等相关报告。二是完善消保制度体系，修订更新了《海口市农村信用合作联社金融消费者投诉处理管理办法（2022年修订版）》（海口农信﹝2022﹞277号）。

    二、强化宣传教育，提高服务消费者技能，履行社会责任

    （一）在内部培训方面。本年度本社组织开展和参与多次金融消费者权益保护工作培训，包括省联社开展培训1次、线下集中培训2次、中国人民银行郑州培训学院线上学习培训1次，组织消保线上考试1次。各参训人员涵盖分管消保工作的领导、法律合规部全体工作人员、各部门消保条线工作人员及各网点负责人、全体一线工作人员等。通过学习，加强本社员工对消费者权益保护的重要性认识，同时也对基层网点如何做好消保工作有了更明确的方向。

    （二）在外部宣教方面。一是有效落实监管集中宣传月系列活动。本社根据监管部门及省联社的要求，本年度开展“3•15金融消费者权益日”“防范非法集资宣传月”“守住钱袋子”“金融知识万里行”“金融知识普及月”“宪法宣传周”等6项集中宣传活动。二是自行开展宣传活动。如永秀信用社于2月6日到海南南北通物流服务中心以集中授课宣讲方式开展金融知识宣教活动；椰海信用社于10月26日上午联合苍西村大社区组织开展“学会对网络诈骗说NO——党员群众反诈骗宣传活动”。三是积极参与宣传活动。10月25日，参与省联社在桂林社区南海银辉党建共享基地开展的“敬老月”主题党日活动；12月10日，参与海南省金融发展促进会主办的“12·4”国家宪法日暨社区金融服务开放日活动。

    三、加强投诉管理，妥善处理投诉

    2022年本社共受理投诉53件，较去年减少26件，下降32.9%。其中电话投诉41件，外部监管机构转办12件。所有投诉均已办结,办结率为100%。本社均按季度对投诉情况进行分析，总结投诉高发的业务，加强日常金融消费者权益保护知识学习，增强服务意识，督促做好优质服务和投诉管理。

    四、做好老年人特殊群体金融服务保障

    本社重视老年人特殊群体金融服务的保障工作，包括以下几点：

    （一）完善网点服务功能。设置无障碍通道、爱心座椅、配备老花镜、轮椅等便利设施，方便老年人到柜面办理业务，配备大堂经理及安保人员为老年人提供人工服务，对于网点周边小区行动不便的老年居民开展上门服务；

    （二）加强教育宣传与培训。通过年内各项宣传活动专门向老年消费者普及各项金融知识；同时要求网点加强对一线工作人员的服务培训，增强员工尊老爱幼的意识及理念，学习和提升与老年人的沟通技巧，站在老年人的立场上思考问题、解决问题。

    （三）提升网络服务便利及适老化改造。为防范电信诈骗，本社对老年人开通电子渠道交易严格做好尽职调查和核实，同时本社针对老年人的实际需求，拓展移动展业、社保一体机等智能服务终端上门服务，促进传统智能服务与技术相融合，为老年人提供贴身金融服务。

    五、加强贫困地区金融服务，助推脱贫致富

    2022年，本社加大产业扶贫贷款营销力度，不仅在资金上支持，还在管理和销售上给予帮助，全年发放扶贫小额贷款20户，金额37.1万元。截至2022年12月31日，扶贫小额贷款余额66.3万元。此外，本社开展线上线下购买扶贫产品工作，累计32170元，完成3万元任务的107.23%

 

第七章  年度重要事项

 

    一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

   截至2022年末，海口联社股东合计139名，总股本96998.8504万股。全部为普通股，分为法人股和自然人股。

            截至2022年末，海口联社前十大股东持股情况如下：

序号	前十大股东名称	持股份额 （万股）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	15503.94	15.98%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	15503.94	15.98%
3	罗牛山股份有限公司	6225.29	6.42%
4	甘肃远达投资集团有限公司	6166.79	6.36%
5	海南澄迈农村商业银行股份有限公司	3361.57	3.47%
6	海南大坤农业有限公司	2068.25	2.13%
7	罗牛山集团有限公司	2038.02	2.10%
8	杨爱兰	1238.10	1.28%
9	林晓淋	1233.36	1.27%
10	海口喜佳诚实业有限公司	1066.34	1.10%

报告期内共发生6笔股权转让。

序号	转让方	转让股数（股）	受让方
1	夏芳	474368	刘道枝
2	上海恒锦实业有限公司	41060072	宁波华顺通国际贸易有限公司
3	苏兰梅	917112	邢永朝
4	邢健	20000	高德民
5	邢健	20000	丁诗懿
6	邢健	23249	徐洪

    三、增加或减少注册资本、分立合并事项

    无。

    四、股权质押情况

    截至2022年末，共计10名股东股权存在质押情况。2022年度，本社股权四季度质押率依次为17.43%、17.43%、17.37%、14.48%（具体数据详见附表），2022年末股权质押率比2022年年初下降2.95个百分点，比2021年末的24.24%下降9.76个百分点，全年实现了股权质押率的有效下降，将股东股权质押率控制在监管指导线20%以下。

    五、主要股东及其关联方情况

    报告期内，海口联社主要股东及其关联方情况如下：本社全部关联方共921个，其中主要股东的关联方225个，内部人及其关联方696个。

    六、关联交易

    （一）重大关联交易。截至2022年12月底重大关联交易共计1笔，贷款余额11200万元。

    （二）一般关联交易。截至2022年12月底一般关联交易共计32笔，贷款余额8338.87万元。

    七、绿色信贷

    截至2022年12月末，绿色信贷贷款余额3.64亿元，较年初增加0.61亿元，增速19.94%，较上年增速高4.72个百分点。主要涉及生态农业、城乡生活垃圾综合利用、污水处理、园区产业链接循环化改造以及公园绿地建设等方面。

    八、股东理事、监事情况

    截至2022年末，本社股东理事、监事情况：

序号	本社职务	姓名	类别
1	股东理事	方秋菊	股权理事
2	股东理事	倪力	股权理事
3	股东理事	林光妹	股权理事
4	股东监事	杨朝晖	股权监事

https://www.hainanbank.com.cn/uploadfile/2023/0711/20230711180249811.pdf