海南临高农村商业银行股份有限公司

2022年度工作报告

 

第一章  基本信息

一、法定中文名称：海南临高农村商业银行股份有限公司（简称：临高农商银行）

法定英文名称：Hainan Lingao Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd.（缩写：LRCB）

二、法定代表人：王民

三、注册资本：216000000元

四、注册地址和办公地址：海南省临高县临城镇行政路17号

五、邮政编码：571800

联系电话：0898-28284625

传真：0898-28284625

互联网网址：www.hainanbank.com.cn

服务及投诉热线：96588

六、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn

年度报告备置地点：临高农商银行三楼会议室

七、注册登记情况

首次注册登记日期：2017年12月21日

注册登记机构：海南省市场监督管理局

统一社会信用代码：91460000MA5T2P511J

金融许可证机构编码：B1701H246900001

聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所

八、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他金融业务。

九、各分支机构营业场所

序号	分支机构	营业场所
1	海南临高农村商业银行股份有限公司营业部	海南省临高县临城镇行政路17号
2	海南临高农村商业银行股份有限公司临城支行	海南省临高县临城镇新镇路45号
3	海南临高农村商业银行股份有限公司解放支行	海南省临高县临城镇解放路55号
4	海南临高农村商业银行股份有限公司临山支行	海南省临高县临城镇跃进路149号
5	海南临高农村商业银行股份有限公司美台支行	海南省临高县临城镇美台墟中街097号
6	海南临高农村商业银行股份有限公司东英支行	海南省临高县东英镇临美街东路62号
7	海南临高农村商业银行股份有限公司东发支行	海南省临高县临城镇行政路200号
8	海南临高农村商业银行股份有限公司博厚支行	海南省临高县博厚镇临海路17号
9	海南临高农村商业银行股份有限公司马袅支行	海南省临高县博厚镇马袅墟华新路020号
10	海南临高农村商业银行股份有限公司皇桐支行	海南省临高县皇桐镇皇桐居委会临海路199号
11	海南临高农村商业银行股份有限公司龙波支行	海南省临高县皇桐镇龙波居委会解放路30号
12	海南临高农村商业银行股份有限公司多文支行	海南省临高县多文镇永安街47号
13	海南临高农村商业银行股份有限公司加来支行	海南省临高县加来镇前进街52号
14	海南临高农村商业银行股份有限公司和舍支行	海南省临高县和舍镇永新街136号
15	海南临高农村商业银行股份有限公司南宝支行	海南省临高县南宝镇南宝街230号
16	海南临高农村商业银行股份有限公司波莲支行	海南省临高县波莲镇莲宝街27号
17	海南临高农村商业银行股份有限公司海洋支行	海南省临高县新盈镇跃进街99号
18	海南临高农村商业银行股份有限公司新盈支行	海南省临高县新盈镇人民路39号
19	海南临高农村商业银行股份有限公司调楼支行	海南省临高县调楼镇南一路136号
20	海南临高农村商业银行股份有限公司美良支行	海南省临高县调楼镇美良村委会美新街86号
21	海南临高农村商业银行股份有限公司澜江支行	临高县临城镇临美路东侧城市购物公园20号

第二章 财务会计报告

一、报告期主要财务数据          （单位：人民币/万元）

项目	本银行
利润总额	8110.96
净利润	5118.16
营业利润	8111.04
营业外收支净额	-0.08
经营活动产生的现金流量净额	28820.88
投资活动产生的现金流量净额	-50063.60
筹资活动产生的现金流量净额	-1800
现金及现金等价物净增加额	-23042.72

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

                                    （单位：人民币/万元）                       

项目	本银行
	2022年	2021年	2020年
营业收入	24186.03	23138.43	19638.01
总资产	870309.59	787,484.64	683959.97
股东权益	58216.89	54246.47	47410.11
经营活动产生的现金流量净额	28820.88	164874.59	28728.77
每股净资产	2.70	3.01	2.63

三、截至报告期末前三年补充财务数据

                                                        （单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2022年	2021年	2020年
总负债	812092.70	733,238.18	636549.86
存款总额	765464.99	690149.54	589798.76
贷款总额	403599.20	336531.24	249397.67

 

四、截至报告期末前三年补充财务指标

                                                                   （单位：%）

项目	监管标准	2022年	2021年	2020年
资本充足率	≧10.50	16.14	15.46	15.17
一级资本充足率	≧8.50	15.03	14.34	14.05
核心一级资本充足率	≧7.50	15.03	14.34	14.05
流动性比例	≧25.00	50.56	52.7	51.15
存贷比	≦75.00	50.41	50.46	48.18
不良贷款比例	≦5.00	2.92	2.96	3.79
单一客户贷款集中度	≦10.00	7.46	7.74	6.91
单一集团客户授信集中度	≦15.00	6.81	6.68	7.97
拨备覆盖率	≧150.00	272.53	233.6	198.76
资产利润率	≧0.60	0.64	0.61	0.48
资本利润率	≧11.00	8.91	8.08	6.25

五、报告期内股东权益变动情况

                                                     （单位：人民币/万元）

项目	本银行
	股本	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	18000	12568.22	12.60	2468.47	9118.88	12078.3	54246.47
本期增加	3600	0	1194.14	511.81	1531.35	5118.16	11955.46
本期减少	0	3600	0	0	0	4385.03	7985.03
期末数	21600	8968.22	1206.74	2980.28	10650.23	12811.43	58216.90

第三章 风险管理信息

一、风险管理架构

本行风险管理组织架构健全，董事会、高级管理层、监事会、部门和全体员工各自履行相应职责，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。

本行董事会下设风险管理委员会，风险管理委员会办公室设在授信与风险管理部，负责委员会的日常工作。风险管理委员会对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督，制订本行风险管理的总体目标、管理政策供董事会审议；对本行风险水平、管理状况及风险承受能力进行定期和不定期地分析、评定、评估、监督；审核超出高级管理层授权权限的风险管理事项，书面报告董事会审议；对内部审计部门的工作程序和工作效果进行评价，提出完善本行风险管理和内部控制的建议，在职责权限范围内协助董事会独立开展相关工作，对董事会负责。

二、风险管理分析

2022年，受疫情影响及经济下行大环境下，本行深入贯彻落实风险管理策略和稳健的风险偏好，根据风险、资本与收益平衡的原则，持续提升全面风险管理能力，将风险水平控制在可承受范围内，在狠抓各项经营工作的同时，不断强化风险管理工作，确保了各项业务稳健发展。2022年，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险控制较好，主要监管指标符合监管要求。

（一）信用风险管理

信用风险是指由于债务人（或交易对手）违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行的信用风险主要是信贷风险和债券投资风险。

报告期内，本行主要从以下方面加强信用风险管理：

一是严把信贷投放质量。设立前、中、后台岗位分离制度，严格执行信贷“三查”制度，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制，侧重第一还款来源；二是建立信贷风险排查常态机制。按照贷款额度制定贷款排查方案，对存量贷款借款人、担保人及抵质押物等进行实地核实和风险排查，加强信用风险防范体系；三是提前谋划。对于潜在不良贷款，早做工作，及时化解，严控新增不良。重点加强对快到期贷款、曾经逾期30天以上贷款的监测，列台账管理；根据监测结果，做到“三个提前”，即提前与借款人、担保人沟通，提前落实展期、续贷、调整还本计划等条件，提前上报审批资料；四是加强联动。县政府专门出台《联合清收临高农商银行不良贷款专项工作实施方案》，成立专项工作小组，协助清收公职人员和涉黑不良贷款。加强与临高县人民法院成立的清收专班协调沟通，加大依法清收力度。

• 市场风险管理

市场风险（利率风险）是指因市场价格、利率的不利变动，导致表内外业务发生损失的风险。

本行严格按监管要求，规范金融市场业务的发展。一是根据相关规章制度开展业务，在实践过程中不断完善金融市场业务制度体系建设；二是认真梳理金融市场业务的交易流程，合理设置各交易岗位，完善业务流程管理机制，严格执行前中后台分离的原则，实现前、中、后相互制约、相互监督；三是对收益和投资期限进行把关测算，完善业务流程。

• 流动性风险管理

流动性风险是指无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

本行对流动性的风险管理方式以定期的指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率、流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标，按季进行流动性压力测试并根据监管要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客观预测，采取应对措施。

• 操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本行主要通过以下措施加强操作风险管理：一是结合监管要求在2022年制定《海南临高农村商业银行股份有限公司操作风险管理办法（试行）》，不断完善规章建设；二是通过员工八小时外、“九种人”监督排查工作，掌握员工思想行为动态，有效防范和化解操作风险；三是加强员工的内部管理，严控操作风险隐患，柜员、会计主管及支行行长按规定轮岗；四是坚持整改问责，通过对重点人员、重点业务、重点风险排查，对出现的问题提出管理及整改的建议。

• 声誉风险管理

声誉风险是指由于意外事件、政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对无形资产造成损失的风险。

2022年，本行主要通过以下方面加强声誉风险管理：一是结合实际修订了《海南临高农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法》，持续加强声誉风险的监测和防控。二是邀请监管部门、公安部门、消防部门对本行开展的舆情演练进行指导，通过演练发现不足，不断提升本行应对舆情的能力；三是加强正面宣传，深挖本行特色进行正面报到。2022年，本行平稳运营，未发现行内、行外及网络重大负面舆情风险。

• 公司治理信息

一、公司治理基本状况

报告期内，本行按照《公司法》、《商业银行法》、《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的规定，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理框架。

报告期内，本行股东大会按照《公司法》、《章程》等有关规定，有效发挥职能。董事会向股东大会负责，承担银行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。监事会本着对全部股东负责的态度，与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监事履职评价工作，有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。

• 董事、监事、高级管理人员简历

王民，职工董事，董事长。男,中共党员,大学本科学历。现任临高农商银行党委书记、董事长。

李政达，职工董事。男，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行行长。

王立紫，独立董事。男，中共党员，大学本科学历。曾在琼台师范高等专科学校数理系任教、海南职业技术学院工作，在航空学院担任党支部书记、副院长、学校教学督导专家委员会委员等，现已退休。

倪力，股权董事。男，中共党员，硕士研究生学历。现任海口农商银行副行长。

李景军，股权董事。男，大专学历。曾任海南兰鹰石化有限公司副总经理，现为临高海富橡胶综合发展有限公司的法定代表人；

陈嘉怡，职工监事。女，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行监事长；

郑世利，外部监事。男，大专学历。现任临高农商银行监事。

袁芳，股东监事。女，现任临高农商银行监事。

韦吉浩，副行长。男，汉族，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行副行长。

王加武，副行长。男，汉族，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行副行长。

王南潮，副行长。男，汉族，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行副行长。

王玉娟，合规总监。女，汉族，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行合规总监兼澜江支行行长。

陈志英，财务管理部总经理。女，汉族，中共党员，大学本科学历。现任临高农商银行财务管理部总经理。

三、股东大会基本情况

（一）基本职责。股东大会依法行使以下职权：审议批准本行发展战略、规划，决定本行的经营方针和投资计划；选举和更换非职工代表出任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会、监事的报告等法律法规、行政规章和本章程规定应当由股东大会决定的事项。

（二）召开情况。2022年度，本行共召开2次股东大会，其中年度股东大会1次，临时股东大会1次，全年股东大会共审议12项议案，听取2个报告。

 

会议名称	会议类型	召开时间	会议地点	会议议题	会议决议	出席情况
2021年度股东大会	年度股东大会	2022年6月2日	海南省临高县临城镇行政路17号	审议《临高农商银行2021年度董事会工作报告》、《临高农商银行2021年度监事会工作报告》等10个议题，听取《临高农商银行2021年度关联交易事项报告》等2个报告	审议通过：《临高农商银行2021年度董事会工作报告》等9个议题； 审议不通过：《关于股东信息变更的议案》1个议题	本次会议出席股东161人，占我行股东189的85.19%，实到股东及委托代理所持股份数共         16453.68万股，占全部股份数91.41%。
2022年第一次临时股东大会	临时股东大会	2023年1月10日	海南省临高县临城镇行政路17号	审议《关于续聘安永华明会计师事务所为本行2022年度年报审计会计师事务所的议案》等2个议题	审议通过： 《关于续聘安永华明会计师事务所为本行2022年度年报审计会计师事务所的议案》等2个议题	本次会议出席股东161人，占我行股东189的85.19%，实到股东及委托代理所持股份数共         17566.3872万股，占全部股份数81.33%。

 

四、董事会基本情况

• 基本职责。

负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会决议；根据董事长、提名及薪酬委员会的提名，决定董事会专门委员会委员名单及各专门委员会主任委员名单；决定本行发展战略等法律、法规和本章程规定，以及股东大会授予的其他职权。

（二）董事会人员构成

本行董事会成员共有5名，职工董事2名，股东董事2名，独立董事1名。

（三）董事会会议情况

2022年度，董事会共召开7次现场会议，5名董事均参加会议，其中例会会议4次，临时会议3次，全年董事会共审议107项议案，听取1个报告。

五、独立董事工作情况

2022年度，独立董事王立紫在本行合计工作时间为28个工作日，出席董事会会议7次，参加专门委员会会议17次。本行独立董事履行以下职责：一是准时参会，2022年度应出席董事会现场会议7次，共出席会议7次，出席率100%；二是听取管理层关于2022年经营情况、制度建立情况等事项的汇报；三是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序；四是就本行与关联方之间发生的重大关联交易、高级管理人员的聘任和解聘等事项，独立发表意见；五是审议各项专项审计、绿色信贷发展报告、科技信息风险评估报告等议题。

    六、监事会的构成及其基本情况

（一）基本职责

监督董事会、高级管理层及其成员履职尽职情况；当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正，必要时向股东大会或有关人员报告；根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计等其他法律法规、行政规章及本章程规定或股东大会授予的其他职权。

（二）监事会人员构成

本行监事会由3名监事组成，其中职工监事1名、股东监事1名、外部监事1名。 

（三）监事会会议情况

2022年，监事会共召开4次现场会议,共审议32项议案。同时，为充分发挥监事会的监督职能，派员列席董事会、业务经营会议，对会议的决策过程、决策执行、经营活动的组织实施及董事、高级管理层尽职情况进行过程监督。

    七、外部监事工作情况

报告期内，本行外部监事亲自出席监事会会议4次，认真审议相关议案，掌握本行提供的各类文件报告，主动持续了解和分析本行的运作情况，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

八、高级管理层情况

本行高级管理层共有人员6名。其中行长1名，副行长3名，合规总监1名，财务管理部总经理1名。

2022年，本行高级管理层按照法律法规有关规定、章程及董事会授权，积极执行股东大会、董事会决议，围绕年度经营目标，强化基础管理，提升风险防控水平，全面提升发展质量，取得了良好的经营业绩。

九、本行职能部门与分支机构设置情况

本行按照《公司章程》等有关规定建立健全组织架构，截至2022年12月末，设有职能部门18个（一级部门9个、二级部门9个），设有网点21家。

十、2022年度本行薪酬制度及董监高薪酬情况

按照监管部门要求，结合本行实际，绩效考评遵循绩效挂钩、多劳多得、团结协作、业绩共享原则，实行薪酬与业绩挂钩、薪酬与岗位相结合的薪酬制度。

• 薪酬受益人及薪酬结构分布

领导班子成员薪酬按照《关于印发<海南省农村信用社市县行社负责人薪酬管理暂行办法>的通知》（琼农信发〔2022〕151号）和《关于印发<海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见(2022年修订版）>的通知》（琼农信发〔2022〕150号）等文件执行，省联社根据全行全年业务经营指标完成情况核定年薪总额。

在编员工薪酬主要依据《关于印发<海南省农村信用社市县行社员工薪酬管理暂行办法>的通知》（琼农信发〔2022〕152号）、《关于印发<海南省农村信用社员工增资实施方案>的通知》（琼农信发〔2013〕62号）、《关于印发<海南临高农村商业银行股份有限公司员工考核工资发放办法（试行）>的通知》（临农商发〔2022〕27号）及《关于印发<海南临高农村商业银行股份有限公司柜员优质服务绩效挂钩工资发放办法（试行）>的通知》（临农商发〔2022〕28号）等相关文件执行。

（二）提名与薪酬委员会的结构和权限

本行董事会下设提名与薪酬委员会，由3名董事成员组成，委员会主任由独立董事担任。主要职责是对本行董事和高级管理层成员的选任程序和标准、任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；负责制定本行独立董事、高级管理层成员的考核标准并进行考核；负责制定、审查本行独立董事、高级管理层成员的薪酬、津贴政策与方案。

（三）薪酬延期支付执行情况

本行严格执行绩效薪酬延期支付制度，加强全面风险管理，严格合规考核。主要根据《关于印发<海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见(2022年修订版）>的通知》（琼农信发〔2022〕150号）文件，对领导班子成员及关键岗位等人员考核工资和年终绩效薪酬进行延期支付。

（四）董事会、监事会、高级管理层具体薪酬信息

根据本行经营业绩及董事、监事职责履行状况、承担风险等因素，在综合考核的基础上发放津贴。

（五）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

为充分调动员工工作积极性、主动性和创造性，做好薪酬考核管理，进一步促进全行合规经营和风险管理，本行制定了《关于印发<海南临高农村商业银行股份有限公司2022年业务考核方案>的通知》（临农商发〔2022〕53号）、《关于印发<海南临高农村商业银行股份有限公司2022年度业务经营绩效考核办法>的通知》（临农商发〔2022〕57号）等文件制度，对合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类和社会责任类等设置考核权重，充分发挥考核引导作用，推进业务发展转型，优化业务结构，提升精细化管理，助力临高农商银行高质量发展。

十一、2022年度公司治理整体评价

2022年度，本行经营效益稳中有进，持续向好，公司治理水平和防控金融风险能力不断增强，公司治理工作整体开展情况符合法律法规及监管规定，现行公司治理制度体系较为完善，能够覆盖各项业务的发展，“三会一层”权责规定明确，各司其职，均能认真履行职责。本行将进一步加强股东治理、董事会、监事会和高管层治理。

• 社会责任及消费者权益保护工作情况

• 建立健全消保工作体制，提升消保工作管理水平

为进一步明确各层级、各业务条线消费者权益保护工作职责，更好的维护消费者合法权益，本行按照消保规章要求建立健全金融消费者权益保护各项内控制度，在消费者权益保护工作管理、金融信息保护、投诉管理、公众教育服务等方面制定了一系列管理办法和制度，对消保工作开展落实予以指导，明确具体工作措施。

• 结合监管检查与自查，解决既存问题

2022年度，结合监管检查发现问题，本行从落实中央国务院重大决策部署、公司治理、风险管理与内控合规、信贷业务及资产质量、资产处置、影子银行和交叉金融业务及印章及押品管理等方面开展自查自纠工作，建立问题台账，落实整改工作。通过开展自查及监管评估工作，不断提升工作质效，防范和化解金融风险。

• 宣传形式多样化，践行社会责任担当

2022年，根据监管部门和省联社关于宣传的部署，本行通过多种形式开展宣传活动，旨在提升社会公众金融素养，牢牢守住老百姓自身的“钱袋子”。一是深入学校、村委会、商圈、公园等开展“3.15”金融消费者权益保护教育宣传周、“共促消费公平 共享数字金融”、“金融知识进校园”等宣传；二是利用村委会广播播放防范打击电信网络诈骗金融知识，提升村民识骗防骗能力；三是利用微信转发金融知识，拓宽受众面；四是发挥点多面广的优势，以营业网点为阵地，通过张贴海报、设立咨询台、LED滚动播放宣传标语、电视播放金融知识宣传片的方式向客户普及金融知识。

• 加强培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平

截至2022年末，本行严格按照培训计划开展培训，培训涵盖业务类、服务提升类、风险管理类、安全保卫类、党政类等项目，主要涉及信贷、网络信息安全、数字银行与社保卡业务、文明规范服务、反洗钱、党建等内容。

• 落实主体责任，确保投诉处理质效

2022年度，本行共收到消费者投诉件27笔，已全部与消费者沟通达成和解，受理的投诉件均及时处理完成并回复客户，投诉业务类别包含银行卡、贷款、人民币储蓄、其他等业务。投诉原因涉及服务态度及服务质量，金融机构服务设施、设备、业务系统，金融机构管理制度、业务规则与流程，定价收费，债务催收方式和手段。

第六章 年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

2022年12月末，本行共有189位股东，其中自然人股东180位，法人股东9位。总股本21600万股，全部为普通股，分为自然人股和法人股。

截至2022年12月末，本行前十大股东持股情况如下：

序号	前十大股东名称	持股份额	持股比例（%）	股东性质
1	海口农村商业银行股份有限公司	11017.3824	51.0064%	境内金融企业
2	海南海丰渔业发展集团有限公司	1440	6.666667%	境内社会法人股
3	三亚农村商业银行股份有限公司	1107.3024	5.1264%	境内金融企业
4	临高海富橡胶产业综合发展有限公司	864	4%	境内社会法人股
5	杨健	432	2%	自然人股
6	翁学群	432	2%	自然人股
7	罗晓玉	432	2%	自然人股
8	郑家育	432	2%	自然人股
9	楼正武	432	2%	自然人股
10	李景军	432	2%	自然人股

 

二、股权质押信息

截至2022年12月末，本行股东股权质押率为12.39%，符合监管规定，为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。

• 股东股权变动信息

2022年度，本行根据监管文件和公司章程规定，按照流程办理1名股东股权继承，股份25920股，其余股东股权未发生变动。

四、主要股东及其关联方情况

截至2022年末，本行共189名股东，8名主要股东，分别为海口农村商业银行股份有限公司、三亚农村商业银行股份有限公司、海南海丰渔业发展集团有限公司、临高海富橡胶产业综合发展有限公司、李景军、袁芳、郑家育、唐电京。截至目前，主要股东财务及经营状况良好。

（一）海口农村商业银行股份有限公司有李勇、张慧、庞磊、吕东锴、甘齐章、田光辉、吴春霞、虞年福、王丽娅、王淑敏、海南省农村信用社联合社、东方联社、定安联社、昌江联社等关联方。

（二）三亚农村商业银行股份有限公司有武掌华、曾刚、陈东平、耿智祥、周钦文、汪宏娟、叶振华、海口市农村信用合作联社、海南屯昌农村商业银行股份有限公司、海南澄迈农村商业银行股份有限公司、乐东黎族自治县农村信用合作联社、儋州市农村信用合作联社等关联方。

（三）海南海丰渔业发展集团有限公司有黄九森（曾用名黄海）、黄正保、黄丽、黄达灵、海南交控投资有限公司、海南联合股权投资基金管理有限公司、李小樱、王献婧、儋州后水湾渔业有限公司（控股100%）、三亚后水湾海洋牧场休闲渔业有限公司（控股100%）等关联方。

（四）临高海富橡胶产业综合发展有限公司有李景军、郑家育、唐电京、杨惠兰、吴才银、儋州合丰裕燃气有限公司、海南合丰裕贸易有限公司、海南兰鹰石化有限公司等关联方。

五、关联交易情况

（一）关联交易总体情况

截至2022年12月末,本行关联交易授信余额3875.81万元。本行第四季度资本净额为65690.90万元，本行对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例、关联交易授信总比例分别为3.04%（银监要求10%）、3.67%（银监要求15%）、5.9%（银监要求50%），均满足监管文件要求。

• 重大关联交易情况  

2022年度本行新增一笔重大关联交易，经2022年6月2日临高农商银行2021年度股东大会审议通过，同意向海南海丰渔业发展集团有限公司发放贷款2000万元。

• 主要股东及其关联方授信情况

2022年，本行与主要股东及其关联方发生关联交易共2笔，具体如下：

序号	关联方	关联交易余额 （万元）
1	海南海丰渔业发展集团有限公司	2000
2	孙乐管	411

六、股东提名董事、监事情况

2022年度，本行未发生提名董事、监事情况。

七、增加或减少注册资本、分立合并事项

2022年末临高农商银行股本21600万元，增加的原因是资本公积转增股本3600万元，无分立合并事项。

 

第七章 管理层分析

一、2022年工作回顾

2022年，临高农商银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党的二十大精神、习近平总书记“4•13”重要讲话和中央12号文件精神。坚持党建引领业务发展的理念，围绕省联社党委部署的各项工作目标，聚焦“三农”主责主业，全力推进党建和业务深度融合，各项业务得到稳健发展。

二、经营运行情况

（一）存款规模不断增长。截至2022年12月末，本行各项存款总额为76.55亿元。

（二）贷款稳步增长。截至2022年12月末，本行各项贷款总额40.36亿元。1.涉农情况。涉农贷款余额为18.98亿元，占各项贷款余额的47.03%，较年初增加2.39亿元，完成“持续增长”的监管指标。2.小微企业金融服务情况。2022年以来，21家网点继续支持小微企业“增量扩面降本控险”，持续提升服务质效。增量，小微企业贷款余额16.51亿元，较年初增加3.93亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额6.94亿元，较年初增加0.87亿元，增速14.35%；扩面，普惠型小微贷款户数2068户，较年初增加183户；降本，普惠型小微企业贷款利率6.98%，比年初低0.59%，普惠小微利率保持在合理水平。控险，普惠型小微企业贷款不良率4.22%，低于各项贷款不良率三个百分点以内。投放，今年累计投放小微企业贷款金额7.67亿元，1250户。普惠小微企业贷款实现“两增两控”。

（三）多措并举促清收，实现不良率下降。截至2022年12月末，不良贷款余额11761.65万元，全年累计清收不良贷款4287.17万元，比年初不良贷款余额9941.97万元增加了1819.69万元;不良率为2.92%，比年初的2.96%下降了0.04个百分点。

（四）主要监管指标稳中向好。截至2022年12月末，本行资本充足率为16.14%、流动性比例为50.56%、拨备覆盖率272.53％、资产利润率0.64%，主要监管指标达到监管要求。

三、持续抓党建，谋发展

（一）强化组织建设，夯实党建基础。一是建立支部督查指导机制，开展常态化督导检查21次；二是开展党建共建评比，营造“比学赶超”氛围，授予先进支部流动红旗；三是创新党建载体，开展体验教育、讲党课、志愿服务等主题党日活动45次。  

（二）强化党风廉政建设，压实全面从严治党。一是压实全面从严治党主体责任，党委研究部署党风廉政建设5次。二是加强纪律教育，强化合规意识。开展林仕志案件专题警示教育活动，邀请县纪委监委专家开展廉洁教育讲座，组织党员干部、关键岗位人员到反腐倡廉警示教育基地接收教育。

（三）抓实党建共建，推动党建业务融合发展。与党政单位、企事业单位、城市社区、行政村等签订党建共建发展协议104份，开展共建活动共138次，向结对共建单位投放贷款5.77亿元，揽收存款14.95亿元，清收1282万元。第二季度、第三季度、第四季度均受到省联社党委颁发党建共建流动红旗表彰。稳步有序推进“整村授信”，与42个行政村党支部签订《整村授信合作协议》，新增签约户数1663户，金额1.28亿元；新增用信户数1250户，金额7500.16万元。

（四）加强党群联动，推进精神文明建设。一是以“主题党日”为抓手，激发党组织活力，组织60余名党员干部赴定安母瑞山革命根据地开展“七一”纪念建党101周年主题党日活动，召开“建言二十大 奋进新征程”离退休老同志专题座谈会。二是加强宣传工作，2022年通过“农信之声”“海南农信党建网”微信公众号、“今日临高”等发表新闻稿件50余篇，获海南农信优秀通联单位表彰。三是加强企业文化建设，积极参加海南农信“喜迎二十大 奋进新征程”职工朗诵比赛荣获三等奖，获2022年度海南农信系统综合业务技能竞赛团体二等奖。四是积极履行社会责任，捐赠防疫物资5.83万元，共筑温暖“防疫墙”。