2022年，在省联社党委的坚强领导下，在人民银行和银保监局的正确指导下，定安县农村信用合作联社(以下简称“我社”)党委带领全体员工坚持“一手打伞、一手干活”，统筹疫情防控和业务发展，全力防范化解金融风险，努力推动各项业务稳健发展。

　　第一章 经营情况概要

　　一、存款整体情况

　　各项存款余额75.82亿元，较年初增加1.96亿元，其中，储蓄存款余额65.73亿元,对公存款余额10.09亿元。

　　二、贷款整体情况

　　(一)总体情况。各项贷款余额40.73亿元，剔除票据后，一般贷款余额35.03亿元，较年初增加1.09亿元。不良率4.61%，收回表内本息893.87万元，收回表外不良本息3479.93万元。

　　(二)支农支小。涉农贷款余额21.75亿元，较年初增加1.75亿元，增速8.75%，高于各项贷款增速5.54个百分点;普惠型涉农贷款余额13.81亿元，较年初增加230.25万元，增速0.17%，低于各项贷款增速3.04个百分点。普惠型小微企业贷款余额11.30亿元，较年初增加4170.3万元，增速3.83%，高于各项贷款增速0.62个百分点;普惠型小微企业贷款余额户数1656户，较年初增加224户;普惠型小微企业贷款不良率4.16%，低于各项贷款不良率(4.61%)0.45个百分点;普惠型小微企业贷款利率(6.51%)较年初下降0.62个百分点，实现“两增两控”目标。支农再贷款余额1.51亿元，较年初增加3357万元，增速28.57%，当年累计投放支农再贷款1.39亿元，完成全年增量任务7900万元的42.49%。

　　三、主要监管指标情况

类别	指标	12月实际值	监管要求
资本充足率	资本充足率	13.83%	≥10.5%
资产质量指标	不良贷款率	4.61%	≤5%
	贷款拨备率	7.34%	≥2.5%
	拨备覆盖率	159.23%	≥150%
	单一客户贷款集中度	8.73%	≤10%
流动性指标	流动性比例	54.41%	≥25%
	人民币超额备付率	2.2%	≥2%
	存贷比	53.72%	≤75%
	流动性缺口率	62.83%
	核心负债比例	81.72%
	流动性匹配率	251.42%
	优质流动性资产充足率	548.68%	≥100
盈利指标	资产利润率（ROA)	0.68%	≥0.6%
	资本利润率（ROE）	11.7%	≥11%

　　四、经营效益情况

　　(一)2022年度资产负债表

　　单位：人民币元

资产:	2021年12月31日	2022年12月31日
现金及存放中央银行款项	550,773,990.62	545,751,927.51
存放同业款项	727,228,652.46	331,484,940.76
买入返售金融资产	0.00	120,049,859.08
发放贷款和垫款	3,339,890,672.62	3,740,852,588.22
持有至到期投资	3,310,207,998.94	0.00
交易性金融资产	0.00	787,431.33
其他权益工具投资	0.00	15,683,959.61
债权投资	0.00	3,456,092,750.52
固定资产净值	42,161,611.97	42,280,931.29
使用权资产	0.00	458,819.13
在建工程	61,652,867.84	70,501,390.43
无形资产	111,506,611.37	113,199,736.90
长期待摊费用	399,163.63	168,476.47
递延所得税资产	75,493,086.70	85,085,637.24
资产总计	8,287,841,180.99	8,539,114,187.77

 

负债:	2021年12月31日	2022年12月31日
向中央银行借款	117,500,000.00	151,162,320.58
同业及其他金融机构存放款	2,976,276.04	23,832,915.31
吸收存款	7,386,111,282.53	7,788,570,443.32
应付职工薪酬	32,768,738.59	24,817,946.52
应交税费	4,314,681.39	8,736,936.99
预计负债	81.89	3,674,792.84
租赁负债	0.00	152,804.05
其他负债	143,644,388.70	117,059,616.64
负债总计	7,878,700,561.38	8,118,007,776.24
所有者权益:
实收资本（股本）	127,994,887.00	127,994,887.00
其中：法人股股本	115,249,101.00	115,249,101.00
自然人股股本	12,745,786.00	12,745,786.00
资本公积	71,293,832.23	71,293,832.23
其他综合收益	1,601,614.66	14,072,589.18
盈余公积	27,823,678.72	32,895,132.32
一般风险准备	66,263,180.23	71,263,180.23
未分配利润	114,163,426.77	103,586,790.57
所有者权益合计	409,140,619.61	421,106,411.53
负债及所有者权益总计	8,287,841,180.99	8,539,114,187.77

　　(二)2022年度利润表

　　单位：人民币元

	2021年度	2022年度
一、营业收入	247,508,653.89	196,517,975.75
（一）利息净收入	238,822,918.99	193,425,894.74
利息收入	361,618,562.41	316,809,758.08
利息支出	122,795,643.42	123,383,863.34
（二）手续费及佣金净收入	-2,098,902.78	97,455.24
手续费及佣金收入	2,546,789.44	3,230,356.62
手续费及佣金支出	4,645,692.22	3,132,901.38
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	10,127,277.95	2,594,678.26
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	0.00	0.00
（四）公允价值变动损益（损失以“-”号填列）	0.00	69,034.35
（五）其他收益（损失以“-”号填列）	657,359.73	330,913.16
（六）资产处置收益（损失以“-”号填列）	0.00	0.00
（七）其他业务收入	0.00	0.00
二、营业支出	106,965,843.28	130,256,023.81
（一）税金及附加	1,165,032.85	1,225,259.55
（二）业务及管理费	103,263,942.97	85,970,857.02
（三）信用减值损失	2,536,867.46	43,059,907.24
（四）其他业务成本	0.00	0.00
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	140,542,810.61	66,261,951.94
加：营业外收入	1,300.00	58,948.00
减：营业外支出	0.00	373,981.82
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	140,544,110.61	65,946,918.12
减：所得税费用	19,889,135.57	15,232,382.12
五、净利润（亏损以“-”号填列）	120,654,975.04	50,714,536.00

　　五、支持复工复产情况

　　2022年我社累计发放6.04亿元经营性贷款支持企业复工复产，助力“抗疫”。通过调整还款计划、展期、续贷和借新还旧等方式，切实减轻客户压力，2022年累计为普惠小微办理延期还款3.08亿元。

　　六、党建工作情况。

　　2022年，我社党委按照省联社“1234”党建工作思路，认真履行管党治党责任，坚持党建引领业务发展，推动党建各项任务目标落到实处。一是全面深化政治理论学习，全年召开党委会50次，安排“第一议题”36次。二是认真落实“三会一课”等制度，提升支部学习力、战斗力。三是抓实党员教育管理，强化发展过程指导，2023年共发展新党员3名，不断为党输送新鲜血液。四是抓好党风廉政建设，抓实节日廉洁管理，把好干部提拔廉洁关口。

　　第二章 社会责任及消费者权益保护工作情况

　　一、完善相关制度

　　近年来，为了做好消费者权益保护工作，定安联社逐渐完善了消费者权益保护工作的相关制度。制定了《定安县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作实施细则(试行)》《定安县农村信用合作联社客户金融信息保护管理暂行办法》《定安县农村信用合作联社金融知识宣传教育管理办法(暂行)》等，消保工作机制不断完善。

　　二、加强投诉管理

　　一是设置投诉先行引导电话，积极推动非诉第三方解决机制。

　　二是畅通投诉渠道。我社所有网点的客户可以通过现场、非现场的方式进行投诉，非现场投诉渠道有96588客户服务中心、金融管理部门(人民银行、银保监局)、互联网网络(省联社微信公众号)。

　　三是积极应对投诉。2022年我社共受理处理投诉7笔，其中：省社96588客服电话受理6笔、人民银行正式件1笔。投诉15日办结率为100%，全部投诉办结率100%。从地区分布上看，县城网点投诉共4笔，乡镇网点投诉共3笔;从业务类别来看，银行卡方面4笔，贷款方面2笔，其他1笔。

　　三、积极做好宣传

　　我社结合实际情况开展普及金融知识宣教活动，共发放宣传折页及材料约24219份并制作防范养老诈骗等小视频，受众37357人。有效帮助消费者树立风险防范意识、提高风险识别能力、树立正确消费观念，切实维护金融消费者合法权益，提升消费者满意度和获得感,也为我社积极履行金融消费者合法权益保护主体责任树立了良好的社会形象。

　　四、强化消保培训

　　为强化员工消费者权益保护意识，一是于2022年8月20日通过线上培训方式开展消保培训，讲解内部消费者权益保护制度、消费者8项基本权利等，参训人达118人次，含网点负责人、一般员工;二是组织员工参加省联社支持开展的消费者权益保护基本知识和实践培训，包含我社班子领导、各部门、网点负责及一般员工共计52人;三是组织员工参加中国人民银行郑州培训学院举办的《关于金融机构个人信息保护在线训练营的通知》的线上学习培训;四是于2022年度对投诉多发业务领域开展培训，涉及大堂人员服务礼仪、《2021年信贷制度汇编》上下册、整村授信业务及贴息工作及电信诈骗、存款保险相关业务等。

　　五、开展自查自纠

　　2022年度，我社密切关注监管动态，严格落实监管要求。针对个人信息保护方面组织开展了2次自查自纠工作，通过开展自查工作，进一步提高了我社关于个人信息保护工作的水平。

　　六、加强塑造消保文化理念

　　我社在“内控合规管理建设年”活动方案中将消费者权益保护与履行社会责任纳入我社合规文化建设中,做保护金融消费者权益的积极践行者。

　　第三章 公司治理

　　一、年度内召开社员大会情况

　　报告期内，召开2次社员大会，2022年6月9日召开第二次社员大会第二次会议，会议审议通过了《关于选聘2021年度财务报告审计机构》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社2021年理事会工作报告》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社2021年监事会工作报告》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社2021年度财务分析报告》的提案;关于审议《2021年度财务决算及2022年度财务预算报告》的提案;关于审议《定安县农村信用合作联社利润分配方案》的提案;关于陈程同志申请辞去定安联社第二届理事会理事、理事长职务的提案;关于蒙美冠同志申请辞去定安联社监事长、监事职务的提案;关于选举陈桂权同志为定安联社第二届理事会理事的提案;关于审议社员孙敬海、吴松洁股权继承的提案;关于审议社员吴妮、李庆能、中青旅海江投资发展有限公司股权转让的提案;关于推选陈桂权同志为第二届理事会理事长的提案等12项。2022年10月19日召开第二届社员大会2022年第一次临时会议，会议审议通过了审议关于修订《定安县农村信用合作联社章程(第十一次修正案)》的提案;关于选举陈春萍同志为定安联社第二届监事会监事的提案;关于推选陈春萍同志为第二届监事会监事长的提案等3项。

　　二、理事会的构成及其基本情况

　　我社理事会成员共有5名，其中股东理事3人、外部理事1人、职工理事1人，2022年度召开理事会7次，共审议提案89项。

　　三、监事会的构成及其基本情况

　　我社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，社员监事1名，外部监事1名。2022年度召开监事会5次，共审议提案26项。

　　四、高级管理层成员构成及其基本情况

　　我社高级管理层共有人员5名，其中党委书记1名、联社主任1名、纪委书记1名、副主任2名。

　　五、职能部门与分支机构设置情况

　　我社根据有关规定建立了健全的组织架构。截至2022年末，设有职能部门9个和二级部门9个、网点17个。

　　六、2022年薪酬制度情况

　　(一)我社主要依据省联社统一制定的薪酬管理制度执行。2022年，制定印发了《定安县农村信用合作联社员工工资发放办法(试行)》的通知 (定农信发〔2022〕48号);

　　(二)根据《海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见(2022年修订版)》(琼农信发[2022]150号)精神，党委书记、理事长(董事长)、党委副书记、主任(行长)纪委书记、监事长：按绩效年薪的50%延期3年支付;党委委员、其他领导班子成员：按绩效年薪的40%延期3年支付。绩效薪酬在延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。

　　第四章 各类风险管理情况

　　2022年，面对复杂的经济形势，受新冠肺炎疫情的影响，我社积极应对经济波动、同业竞争多元化等诸多不利因素，寻找收益和风险平衡点，坚持风险防范为首位，紧紧围绕监管要求，加强和完善风险管理工作，确保了各项经营活动稳健、可持续发展。我社经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操险及流动性风险、声誉风险等。

　　一、信用风险管理

　　一是增加授信风险审查方式，运用征信查询、企查查、全国法院被执行人信息网、银监客户风险共享报表等方式，有效识别高风险客户，预防过度授信，避免给僵尸企业、空壳企业授信等情况。二是督促做好贷后管理和风险预警，防止不良贷款“边清边冒”。相关业务部门定期对各社的贷后管理情况进行督导、检查，出现异常及时预警、准确发力，严控新增不良。三是日常做好五级分类工作。按时做好信贷资产和非信贷资产的风险分类工作，严格执行前后台分离、互相制约的资产五级分类操作流程，加大对五级分类认定准确性的检查工作，加大检查力度，真实反应信贷资产质量。四是实施“阳光信贷”，杜绝“吃、拿、卡、要”，对贷款收不回实施“零容忍”制度;五是加大风险贷款的处置力度。截至2022年12月31日,我社各项贷款余额为407320.93万元，不良贷款余额为18781.77万元，较年初增加1407.42万元，不良率为4.61%，较年初下降0.08%。我社将继续加大清收处置力度，把控不良贷款，截至2022年12月31日，全县现金总清收额4373.81万元，完成全年现金清收目标任务8260万元的52.95%。其中表内清收本息893.87万元，表外清收本息3479.94万元。

　　二、市场风险管理

　　我社由理事会及其下设各个管理委员会、高级管理层、法律合规审计部等组成的市场风险治理结构，由基层网点组建业务条线、授信与风险管理部及财务管理部等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，构建市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施，优化市场风险限额体系，持续加强交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。

　　三、流动性风险管理

　　我社流动性风险识别从资金来源和资金运用、资产和负债的期限搭配来识别。我社按季测试压力指标，计算存贷款比例、流动性比率、超额备付率、流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。我社流动性风险主要控制措施：一是提高资产、负债的稳定性;二是留足备付金;三是各部门紧密配合对流动性各项指标进行监测管理，机构业务部和清算中心每日对全辖资金头寸和备付金情况进行监测，对单户大额资金存取进行监测，密切关注大额资金流动情况;财务管理部根据本期和历史流动性风险数据以及风险数据变化、异动情况，分析评价全辖的流动性水平和流动性风险状况，形成流动性压力测试报告。

　　四、操作风险管理

　　(一)设置内控系统，防范操作风险。我社建立电子验印系统、集中授权系统、远程监控中心、后督系统、审计辅助系统等系统，将开户、预留印鉴和授权、传票扫描等环节分离，实现前、后台分步操作、相互牵制。二是落实轮岗制度，防范操作风险。截止年末，共轮岗218人次，其中，联社人员83人次、网点主任19人次、网点副主任12人次、客户经理13人次、会计员2人次、综合柜员73人次，有效强化了岗位制约和监督，防范人员操作风险。三是继续细化信贷管理，将贷款审批权力明确分给基层社、授信与风险管理部、县联社贷款审批委员会。

　　(二)从人员、流程、系统和外部因素等层面开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。一是我社高度重视反洗钱工作，由法律合规审计部牵头，以网点为单位，网点主任为第一责任人，开展日常的反洗钱工作，同时配合省联社反洗钱中心完成客户交易信息补录以及“可疑交易”协查等工作。二是组织开展员工异常行为排查、非法集资排查、案防自我评估、案件风险排查等工作，特别是对重点领域案件风险监测排查。同时开展合规宣教、警示教育等活动，推进我社合规文化建设，厚植合规经营理念，营造风清气正的行业生态。三是参与法律合规审计部组织的信贷专项自查以及突击查库等，防范前台业务风险。

　　五、声誉风险管理

　　我社风险识别主要是对社会舆论、网络、媒体、报刊等出现的负面新闻进行分析，若发生相关负面舆情第一时间发送短信至相关部门、分管领导、理事长。我社一是将社会责任纳入年度考评中，设立投诉管理系统平台，确保能及时处理投诉与批评，积累预警经验，使我社发展战略与利益相关者的期望保持一致。二是制定突发事件处置预案，按规定向人民银行、监管部门上报重大风险项或突发事件。三是主动对外宣传报道，消除负面影响。主动联系媒体，从我社特色业务，立足“服务三农、支持小微”的发展定位等方面挖掘、梳理新闻亮点，宣传我社良好声誉。

　　第五章 年度重要事项

　　一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　截至2022年末，我社股东合计180名，总股本12799.4887万股。全部为普通股，分为法人股和自然人股。

　　截至2022年末，定安联社前十大股东持股情况如下：

序号	股东名称	股份类别	持股数（万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	9697.0561	75.76%
2	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	578.9181	4.52%
3	罗牛山股份有限公司	法人股东	512.2890	4.00%
4	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	342.0197	2.67%
5	定安盛远实业有限公司	法人股东	200.0000	1.56%
6	海南农橡贸易有限公司	法人股东	128.0000	1.00%
7	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	66.6272	0.52%
8	陈孝存	自然人股东	64.0000	0.50%
9	李庆能	自然人股东	64.0000	0.50%
10	符兰花	自然人股东	64.0000	0.50%

　　二、报告期内未发生股权转让等变更事项

　　三、报告期内无增加或减少注册资本、分立合并事项

　　四、股权质押情况

　　截至2022年末，我社共有5名股东办理了股权质押贷款，质押权人为海南农信系统其他农商行/农信社以及中国农业发展银行定安县支行，质押股数合计1166.3702万股，总体质押率为9.11%。

　　五、主要股东及关联方情况

　　截至2022年末，我社主要股东及关联方的情况如下：

序号	股东名称	持股股数 （万股）	持股比例（％）	认定为主要股东原因	关联方
1	海口农村商业银行股份有限公司	9697.0561	75.7613	持股超过5%且在我派驻理事	海口苏南村镇银行股份有限公司、海口联合农村商业银行股份有限公司、海南屯昌农村商业银行股份有限公司、三亚农村商业银行股份有限公司、琼海市农村信用合作联社、陵水黎族自治县农村信用合作联社、保亭黎族苗族自治县农村信用合作联社、儋州市农村信用合作联社、海南临高农村商业银行股份有限公司、昌江黎族自治县农村信用合作联社、东方市农村信用合作联社、海口市农村信用合作联社、乐东黎族自治县农村信用合作联社、海南澄迈农村商业银行股份有限公司、海南文昌农村商业银行股份有限公司、苏慧婷、海南省农村信用社联合社
2	郑家雄	7.4030	0.0578	在本社任理事	定安兰鹰石化有限公司、定安泽远实业有限公司、郑渊文、程兰容
3	王恩良	7.4030	0.0578	在本社任监事	王光亚、王光洲、陈秋英
4	莫云峰	4.4418	0.0347	在本社任理事	海南红椰坊日用品有限公司、莫正忠、王春珍、莫海仕、王莉

　　六、关联交易

　　(一)重大关联交易。截至2022年12月底，我社存量关联交易中无重大关联交易

　　(二)一般关联交易。截至2022年12月底一般关联交易共计7笔，关联交易余额45.59万元。

　　七、股东提名董事、监事情况

序号	本社职务	姓名	类别	提名股东
1	理事	苏慧婷	股权理事	海口农村商业银行股份有限公司
2	理事	郑家雄	股权理事	郑家雄
3	理事	莫云峰	股权理事	莫云峰
4	监事	王恩良	股权监事	王恩良