重要提示

本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告相关信息于经本社理事会议审议通过。

本年度报告中“本社”“儋州农信社”均指儋州市农村信用合作联社。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
本社年度财务会计报告已经由海南中欧会计事务所有限公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本社法定代表人吴红、主任陈灵华、财务负责人邢燕霞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

 

 

 

                        儋州市农村信用合作联社理事会
                             2023 年 4 月 27 日

 

 

 

第一章 公司基本情况简介

 

一、法定中文名称：儋州市农村信用合作联社（简称：儋州农信社）
法定英文名称：Danzhou Country Rural Credit Cooperatives Union
 二、法定代表人：吴红
三、注册地址和办公地址：海南省儋州市那大镇文化北路东侧那大控规08号街区
邮政编码：571700
联系电话：0898-23322345
传真：0898-23322345
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
 四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本社理事会办公室
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2010年8月13日
注册登记机构：儋州市市场监督管理局
统一社会信用代码：9146900355738972XT
金融许可证机构编码：E0155B246900001
聘请的会计事务所名称：海南中欧会计事务所有限公司
六、经营范围：吸收公众存款,办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务(一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或批准文件经营)（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

 

第二章 会计数据和财务指标概要

 

 一、报告期主要财务数据

                                （单位：人民币/万元）

项目	本社
利润总额（税前利润）	12078.72
净利润	11013.93
营业利润	12090.97
投资收益	14819.99
营业外收支净额	-12.25
营业活动产生的现金流量净额	97336.35
现金及现金等价物净增加额	-31965.84

 

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币/万元）

项目	本社
	2022	2021	2020
营业收入	51294.16	52933.33	47938.67
总资产	1800464.84	1599754.96	1466431.56
股东权益	26547.38	26547.38	26547.38
经营活动产生的现金流量净额	97336.35	191034.48	91072.43
归属于本社股东的每股净资产	3.73	3.46	3.31

三、截至报告期末前三年补充财务数据

                            （单位：人民币/万元）

项目	本社
	2022	2021	2020
总负债	1701499.97	1507995.16	1378155.55
存款总额	1598861.05	1428928.71	1286269.24
同业拆入总额	0	0	0
贷款总额	1063285.26	956986.53	854066.74

 

四、截至报告期末前三年补充财务指标

                                          （单位：%）

项目	监管标准值	2022	2021	2020
资本充足率	≥10.5%	10.75%	10.71%	10.86%
一级资本充足率	≥8.5%	9.63%	9.6%	9.75%
核心一级资本充足率	≥7.5%	9.63%	9.60%	9.75%
流动性比例	≥25%	39.48%	43.86%	40.16%
存贷比	≤75%	64.44%	65.89%	64.98%
不良贷款比例	≤5%	4.40%	4.23%	3.25%
单一客户贷款集中度	≤10%	18.53%	20.00%	20.83%
单一集团客户授信集中度	≤15%	13.53%	19.52%	27.54%
拨备覆盖率	≥150%	175.13%	163.24%	195.10%
资产利润率	≥0.6%	0.65%	0.40%	0.65%
资本利润率	≥11%	11.55%	6.88%	10.88%

 

第三章 管理层讨论与分析

 

一、各项指标完成情况
（一）存款保持稳定增势。截至2022年12月末，本社各项存款159.89亿元，比年初上升16.99亿元，完成省联社存款全年确保任务16.15亿元的105.2%；储蓄存款余额122.13亿元，比年初上升14.58亿元，完成省联社全年确保任务11.2亿元的130.18%；储蓄存款日均115.86亿元，比年初上升8.31亿元，完成省联社全年确保任务5.6亿元的148.39%。

（二）信贷投放持续增长。截至2022年12月31日，本社各项贷款余额106.33亿元（含票据7.72亿元），比年初增加10.63亿元，增速11.11%。剔除票据后一般贷款余额为98.61亿元，一般贷款增量8.82亿元，加上信用卡用信增量0.66亿元，完成省联社下达确保指标任务10.52亿元的114.17%，完成力争任务11.57亿元的103.79%。今年累放一般贷款39.35亿元，同比去年多投放6.36亿元，同比增长19.28%。其中，个人类贷款较年初上升31693万元，互联网贷款上升21823.17万元，完成省联社下达任务的63.51%（互联网贷款完成率86.26%）。

（三）监管指标完成情况

1.流动性情况：截至2022年12月末，本社流动性比例为39.48%，比去年同期减少4.38%，符合监管指标（≥25%）要求。

2.资本充足率情况：截至2022年12月末，资本净额达110473.98万元，同比增加8022.81万元，增幅7.83%；加权风险资产达1027341.91万元，同比增加71187.82万元，增幅7.45%；资本充足率为10.75%，同比增加0.04%，符合监管指标要求。

（四）经营效益情况

1.信贷资金继续投向“三农”，2022年本社全年贷款利息收入5.63亿元，较去年同期增收292万元，存量贷款年化利率为6.53%，较去年同期下降0.53个百分点，本年累放贷款加权平均利率5.99%，较去年同期下降0.7个百分点。

2.申购持有国债、地债、政策性金融债券、同业存单等投资产品，增加投资收益。截至2022年12月31日，金融市场业务条线资产总额（含约期）692555.20万元，较年初增加139242.39万元，增幅25.17%，占资产总额的38.47%，投资收益16578.71万元，比去年同期增长了1251.7万元，增幅8.17%；免税还原后投资收益率3.38%（不含票据）。

3.资产收益率情况：截至2022年末，本社净利润11013.93万元，平均资产总额1700109.89万元，资产收益率为0.65%，同比增加0.25%。

4.资本收益率情况：截至2022年末，本社净利润11013.93万元，平均资本95362.34万元，资本收益率为11.55%，同比增加4.67%。

(五)电子银行及社保业务完成情况

1.电子银行业务情况：截至2022年12月末，手机银行新增客户数24384户，完成省联社任务的118.37%；二维码有效商户数1301个，完成省联社任务的102.68%；STM电子替代率14%，完成指标任务的58.52%；手机号支付注册数8806个，完成任务的64.36%；新增信用卡2608张，完成省联社分配任务的100.31%；新增用信余额6583.3万元，完成省联社分配任务的153.92%。

2.人行移动便民工程情况：截至2022年12月末，本社新增银联渠道交易商户数2553户，完成省联社分配任务的201.5%；银联渠道月消费活动商户数1122户，完成省联社分配任务的109.08%；云闪付新增绑卡数15438张，完成省联社分配任务的222.04%；云闪付月支付用户数5600户，完成省联社分配任务的98.25%；手机银行APP二维码交易笔数39800笔，完成省联社分配任务的183.41%。

3.村级金融服务站建设情况：截至2022年12月末，村级金融服务站建设239个，完成行政村全覆盖任务的100%。  

4.社保卡工作进展情况：截至2022年12末，本社新增制卡：37282张，完成省联社下达任务的264.99%；全市累计发卡：1059689张；电子社保卡累计签发811889张，占总发卡量的76.62%，完成省联社下达任务；第三代社保卡已发放774587张，为总发卡量的75.63%，完成省联社下发任务的95.73%。社保卡已激活63967张，累计激活1001844张，占总发卡量的94.54%，完成省联社下达任务的106.23%。 

二、主要工作措施

（一）坚持党建引领业务发展。一是按照省联社“1234”党建工作思路，坚强基层党组织建设，坚守“三三四五”发展定位，坚持党建引领业务发展，以开展整村授信工作为抓手，以党建共建为核心，做到党建与业务深度融合，为金融服务乡村振兴贡献农信力量。二是健全考核体系。将党建工作纳入薪酬考核中，每月党建考核检查得分与员工业绩挂钩，坚持党建工作与业务工作同谋划、同部署、同推进、同考核，按月对网点进行综合排名，营造比学赶超的氛围，充分调动工作积极性。

（二）存款营销提前部署。实时密切关注各项社保、财政、土地拍卖金、征地款、法院代管款等大额资金，对存款工作早部署、早安排，强化竞争意识和拼抢意识，敢于和善于竞争，及时有效的采取措施，确保资金稳步到位。重点对社保资金、土地拍卖金、环岛旅游公路款、中铁一局集团有限公司儋州工业园王五片区道路建设工程资金进行营销。

（三）保障信贷投放力度。坚持以“早投放早收益”为指导思想，贷款投放节奏不断加快,利用好贷款自主审批权限，提高效率。一是加大本社个人贷款产品户外广告宣传及营销力度，同时做细任务分解和考核，将任务分解到网点、细化到人；二是制定具有激励性的考核方案，信贷薪酬、人员提拔以业绩为导向，激发客户经理贷款营销和办贷的积极性；三是扎实推进整村授信，大力推动“整村授信”及农户建档评级工作。出台党建引领整村授信综合金融服务方案，加快推进农户贷款发放，提升农户贷款覆盖面。

（四）强化不良处置力度。一是做好贷款重组。对于部分财务状况恶化，或因疫情影响还款有困难，但有还款意愿的客户，进行重组。二是加强依法清收。继续加大依法清收力度，对于经多次催收未果的贷款要立刻起诉。三是做实核销。根据《金融企业呆账核销管理办法》〔财金（2017）90号〕做到应核尽核,按照“账销、案存、权在”的原则继续履行追债义务。截至2022年12月31日，不良贷款余额为46777.54万元，不良率为4.4%。当年新增不良贷款31164.98万元，表内处置量35392.9万元（其中收回表内本金4285.29万元，收回当年形成5550.57万元，核销25557.04万元），处置量与新增量之比113.57%，表内不良贷款处置量大于当年新增不良贷款量符合监管和省联社要求。

 

第四章 各类风险管理情况

 

    一、风险管理架构
    本社经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、声誉风险、操作风险、流动性风险和信息科技风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本社自身经营的特点，是指导本社开展风险管理的纲领。
本社理事会负责审批决策全社的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。根据自身现状和所处经营环境，本社确定了风险管理模式，逐步开展全面风险管理体系建设，已建立了包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险管理体系。理事会下设风险管理委员会负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等；设立授信与风险管理部，牵头负责辖内的风险管理，汇集和报告风险状况，对其他业务部门的风险管理政策执行情况进行督导和检查；各部门、网点设置风险合规员，对本部门、网点的风险状况进行及时监督、防控及报告。

    2022年，本社通过采取调阅监控录像、翻阅相关传票、账表和听汇报、了解情况等方式，对辖内9个网点进行全面常规检查；全年经济责任审计38人次；开展绩效（薪酬）考评、股东关联交易等20项专项审计；为提高信贷资产质量，防范信用风险，查找贷款管理漏洞，开展贷款专项检查；组织人员对辖内财政垫付款账户管理情况进行检查，核实财政垫付款回款不及时原因及账务真实性，确保资金安全。

通过内部及外部各项检查审计，对发现存在问题共下发通报红头文件10份，并对存在违规行为的个人进行问责，2022年累计扣减个人轻微违规积分65人次，扣减积分68分，扣减绩效金额5150元；累计问责207人次，其中批评教育21人次、诫勉谈话5人次，提醒谈话8人次，降低的岗位系数2人次，经济处罚8.68万元。有效地震慑和警醒员工，强有力地发挥了稽核工作查错纠弊、积极预防的作用。

    二、风险管理分析
    本社积极应对经济形势和政策变化，按“转型提质”的经营目标，稳健推进各项工作，信贷投向优先支持市场前景良好、产业政策积极支持和抗周期风险能力较强的行业领域；强化集中度风险管理；持续构建全面风险管理体系，提升业务发展质量和规范管理化水平，进一步向现代化商业银行转型。
在宏观经济下行、强监管、企业资金链风险暴露等多种因素影响下，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，运行情况较好，风险基本在可控范围内。

    （一）信用风险管理
    一是对信贷风险采取动态管理，并建立信贷风险监测台账。日常通过以诉促收的工作方式，及时化解信用风险；二是建立信贷风险排查常态机制，规范信贷风险排查考核体系；三是设立前、中、后台岗位分离制度，严格执行“三查”制度，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制；四是建立对公贷款客户风险预警管理体系，做到早发现、早核实、早处置的管理机制，严控潜在风险；五是对于资金业务，本社主要通过谨慎选择交易对手、集中交易及管理权限等方式，对信用风险进行管理。

    截至2022年末，本社不良贷款余额46777.54万元，不良率为4.4%，不良贷款余额比年初上升6281.36万元；不良贷款率上升0.17%；现金收回表内外的不良贷款6268.92万元。本社各项信贷业务和投资业务持续、协调发展，除了单一客户贷款集中度和单一集团客户授信集中度不符合监管要求外其他各项监管指标均保持在监管要求的范围内。下一步，本社将加快推进不良贷款的化解力度，并持续通过资产重组、贷款转让、核销等方式化解风险。
    （二）市场风险管理

    本社日常按监管要求规范金融市场业务的发展，建立由理事会及市场风险管理委员会、高级管理层、风险管理部门和内部审计部门等构成本社市场风险管理的组织架构，明确财务管理部为市场风险的牵头部门，建立市场风险管体系，逐步完善系统建设，使业务发展更加规范化、准确化，同时辅助决策层更科学，更准确地研判把控宏观变动趋势。报告期内，本社金融市场风险目前运行平稳，未发生违约事件。
    （三）流动性风险管理

    本社对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据监管的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客观预测，并采取应对措施。截至2022年12月31日，本社流动性比例为39.48%，同比下降4.38个百分点，符合至少25%的监管要求；流动性匹配率为179.55%，优质流动性资产充足率351.95%，符合至少100%的监管要求。报告期内，本社未出现一定的支付压力和流动性风险。   
         （四）操作风险管理
    本社从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。一是加强人力资源管理，对全市各营业网点符合轮岗条件的员工进行了岗位轮岗，防范人员问题引发操作风险。2022年本社累计轮岗196人次，其中综合柜员轮岗144人次，后督轮岗17人次，会计轮岗17人次，副主任轮岗10人次，主任轮岗8人次，占应轮岗人数158人的124%。；二是落实案件防控要求 ，从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、培育合规文化四个方面增强本社自身案件防控建设水平，防范内外部欺诈，有效落实合规管理措施，切实加强合规风险管理，推动合规文化建设。

    2022年，本社人员队伍稳定，各项业务系统运行平稳，各项管理及业务制度流程持续完善。但通过检查仍发现操作风险事件，本社已及时整改，并对相关责任人依法依规进行严肃处理，并追究责任。下一步，本社将持续加强员工业务能力培训，提升员工风险意识和业务操作水平。

    （五）声誉风险管理
    为确保声誉风险管理到位，避免因本社各机构及从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本社形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营。本社围绕海南省农村信用社经营管理战略，制定声誉风险管理目标和策略，根据声誉风险管理原则，坚持预防为主的管理理念，进行多层次、差异化的声誉风险管理，以公司治理为着力点，将声誉风险纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线，防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，并承担辖内所有网点声誉风险管理的主体责任。报告期内，本社未发现声誉风险事件。

    （六）信息科技风险管理

    为加强信息科技风险管理，本社理事会下设信息科技管理委员会，主要负责对本社信息科技工作进行决策和管理，制定信息科技战略、运行计划和风险评估计划，依据信息科技风险管理策略和风险评估结果实施全面风险防范措施。并建立信息科技与数字银行部、授信与风险管理部、法律合规审计部三道防线。报告期内，本社信息科技风险经审计发现开展信息科技关键风险指标识别工作不足。下一步，本社将按每季度开展信息科技关键风险指标识别工作，加强信息科技风险意识的教育和培训。

 

第五章 公司治理

 

    一、年度内召开股东大会情况

    本社于2022年6月27日上午9点在儋州市农村信用合作联社二楼会议室召开年度社员大会，大会应到社员174人，实到社员及委托代理人153人(有表决权的149人)，总投票权7301票，实到及委托代理人股东所持投票权 8689.5088万票，其中限制表决权数 1354票，有效表决权占全部表决权的 92.74%。符合法律法规和《儋州市农村信用合作联社章程》的规定。

本次会议审议通过了 16 项议案，其中包括5项报告，11项提案。

    二、理事会的构成及其基本情况

    本社理事会成员共有5名，有1名职工理事和4名股东理事组成。报告期内，本社理事会召开会议4次，其中现场会议3次，视频会议1次，全年理事会共审议议案81项。

 

序号	姓名	性别	本社职务	类别	2022年任职期间
1	吴红	男	理事	职工理事	1月-12月
2	许论池	女	理事	股东理事	1月-9月
3	文博	男	理事	股东理事	1月-12月
4	孙婧	女	理事	股东理事	1月-12月
5	聂敏	女	理事	股东理事	1月-12月
6	丁玉梅	女	理事	股东理事	9月-12月

 

          三、独立理事工作情况

    报告期内，本社无独立理事。

     四、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名，其中职工监事1名，非职工监事2名。报告期内，本社监事会召开现场会议4次。全年监事会共审议议案18项。

序号	姓名	性别	本社职务	类别	2022年任职期间
1	吴坤逢	男	监事	职工监事	8月-12月
2	符金多	男	监事	非职工监事	1月-12月
3	陈壮国	男	监事	非职工监事	1月-12月

 

五、外部监事工作情况

报告期内，本社外部监事出席理事会会议2次，出席率50%；出席监事会会议4次，出席率100%。

六、高级管理层成员构成及其基本情况

2022年本社高级管理层共有人员6名。其中主任1名，副主任3名，拟任副主任1名，主任助理1名。

序号	姓名	性别	本社职务	类别	2022年任职期间
1	陈灵华	男	主任	高级管理层	1月-12月
2	徐思汗	男	副主任	高级管理层	3月-12月
3	王先春	男	副主任	高级管理层	8月-12月
4	黄世鹏	男	拟任副主任	高级管理层	6月-12月
5	童炳和	男	主任助理	高级管理层	1月-12月
6	赖文海	男	副主任	高级管理层	1月-5月

 

七、本社职能部门与分支机构设置情况

为进一步优化工作运行机制，合理设置内设机构和岗位，构建系统完备、科学规范、运行高效的现代商业银行运行体系，更好地履行管理、指导、协调、服务职能职责，本社按照《公司法》和“三定”方案等有关规定建立健全的组织架构，依据标准化及职责分离、相互制约原则，完成了定岗定责定编。截至2022年末，设有一级职能部门11个、二级职能部门10个，设有信用社（分社）31家（含1个营业部）。

八、2022年度本社薪酬制度及理监高薪酬情况

本社薪酬工资分配向责任大、贡献大岗位倾斜，按劳分配、多劳多得，体现分配与责任、风险、贡献、价值、能力相统一的分配原则。

薪酬由基本工资、月绩效考核工资、年终绩效工资、特殊贡献奖励构成。联社领导班子成员，按照省联社相关薪酬文件要求执行。儋州农信社在编员工，2022年11月及以前月份按照《海南省农村信用社联合社员工业绩挂钩薪酬办法（试行）》（琼农信发〔2011〕22号）、《海南省农村信用社柜员优质服务绩效挂钩薪酬工资发放办法》（琼农信发〔2017〕52号）、《儋州市农村信用合作联社2022年薪酬发放办法（试行）》等文件执行考核；2022年12月起按照《关于印发海南省农村信用社市县行社员工薪酬管理暂行办法的通知》（琼农信发〔2022〕152号）、《海南省农村信用社柜员优质服务绩效挂钩薪酬工资发放办法》（琼农信发〔2017〕52号）、《儋州市农村信用合作联社2022年薪酬发放办法（试行）》等文件执行考核。 

本社员工薪酬延期支付情况如下：

（一）领导班子绩效薪酬根据《关于印发<海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见（2022年修订版）>的通知》（琼农信发〔2022〕150号）文件规定“党委书记、理事长（董事长）、党委副书记、主任（行长）、纪委书记、监事长按绩效年薪的50%延期3年支付；党委委员、其他领导班子成员按绩效年薪的40%延期3年支付。”延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。

（二）高级管理人员、部门负责人和金融市场条线人员根据《关于印发<海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见>的通知》（琼农信发〔2021〕71号）和《关于印发<儋州市农村信用合作联社员工薪酬延期支付及追索扣回实施方案>（试行）的通知》（儋农信联〔2022〕6号）文件的相关规定，对其2022年的绩效薪酬（包括但不限于月考核工资、季度考核工资及年终绩效）的40%延期3年支付，延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。

（三）信贷条线人员根据《关于印发<儋州市农村信用合作联社员工薪酬延期支付及追索扣回实施方案>（试行）的通知》（儋农信联〔2022〕6号）文件的相关规定，对其2022年的绩效薪酬（包括但不限于月考核工资、季度考核工资及年终绩效）自当年税前累计超过15万元起当月绩效薪酬的40%延期3年支付，延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。

2022年，本社高管领取的总报酬共计355.56万元，延期支付金额共计85.6万元。

 

第六章 企业社会责任及消费者权益保护工作情况

 

一、坚守支农支小

2022年，本社坚决贯彻执行涉农金融机构回归本源，始终聚焦支农支小主责主业，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足乡村振兴多元化的金融需求，坚定扛起为农服务主力军的责任担当。

（一）加大涉农贷款投放力度。截至2022年末，本社涉农贷款余额为32.66亿元，较年初增加3.51亿元，增速为12.04%，增速高于各项贷款增速（11.11%）0.93个百分点，涉农贷款监管指标达标，涉农贷款余额逐年持续增长。普惠型涉农贷款余额10.97亿元，较年初增加4.59亿元，高于各项贷款增速（11.11%）60.93%，普惠型涉农贷款监管指标达标。

（二）用好支农再贷款工具。2022年本社发放支农再贷款3.29亿元，比年初增加1.74亿元，完成省社下达的增量任务7500万元的232%，其中发放农户支农再贷款8957.78万元，惠及农户882户。本社与中国人民银行儋州市中心支行党建共建“央行支农再贷款示范基地”3个，其中已成功挂牌3个，完成当年的创建任务。

（三）完成普惠型小微企业“两增两控”目标。出台普惠型小微企业贷款“敢贷、能贷、愿贷、会贷”机制，促进普惠型小微企业贷款增量扩面。截至2022年12月，普惠型小微企业贷款余额11.51亿元，较年初增加2.21亿元，完成年增量任务1.44亿元的153.32%，增速为23.73%，高于各项贷款增速11.11%；贷款存量户数3155户，比年初增加1096户；贷款不良率5.47%,不良率控制在各项贷款不良率加3点以内（各项贷款不良率4.4%）；年化率6.1%，比年初下降0.7个百分点，普惠型小微企业贷款“两增两控”及增量任务均达标。

（四）支持巩固脱贫成果。针对全辖脱贫人口，发放“金额5万元以下、3年以内、基准利率、无抵押、无担保”的信用贷款，应贷尽贷有效破解脱贫人口“贷款难、贷款贵”的问题，更使涉农资金得到精准滴灌。按照国扶系统统计，2022年以来，本社已累计发放扶贫贷款金额1226.07万元，发放户数457户，发放金额占全市金融机构发放的97.05%，发放户数占全市的95.01%。目前国扶系统扶贫贷款存量余额3514.70万元，存量户数1405户，逾期率0.43%（截止12月25日，控制在0.5%以内）。本社已累计为贫困户（含脱贫人口、剔除户）申请贴息11463笔，贴息金额达1153.87万元。

（五）扎实推进整村授信。截至2022年末，本社开展整村授信的行政村有75个，评议达标64个，完成率107.1%；新增签约户数2235户，完成新增签约任务户数的43.61%；新增用信2130户，完成任务数的83.04%；农户贷款户数24381户，比年初增5362户，完成130.78%。

（六）发放50万元以下农民小额贷款和100万元以下农民专业合作社贷款。截至2022年末，本社发放50万元以下农民小额贷款和100万元以下农民专业合作社贷款5.35亿元，完成省政府下达年度任务（3.59亿元）的148.61%。

（七）配合中国人民银行儋州中心支行推进“农村信用体系建设”。在本年“农村信用体系建设”中，本社负责海头及白马井镇的涉农信用信息采集工作，应采集17114份，已采14806，采集比例86.51%，做到了应采尽采，按时按量按质很好的完成了采集工作。

二、践行绿色发展理念

（一）着力发展绿色金融

本社倡导绿色发展理念，加大对现代服务业、热带特色高效农业的信贷支持力度，主动服务绿色产业和绿色区域经济的发展。截至2022年末，本社现代服务业绿色信贷余额8400万元、热带特色高效农业绿色信贷余额3750万元；同时本社支持清洁能源、节能环保等新兴产业的优化升级，清洁能源绿色信贷余额8539.67万元，节能环保绿色信贷余额9400万元。

1.2022年本社累计发放1笔太阳能光伏运营公司贷款，金额1000万元，稳步推进清洁能源岛建设。

2.2022年累计发放1笔LNG（液化天然气）航运船贷款，金额3500万元；累计发放1笔海上货船贷款，金额4000万元；为新能源充电运营公司发放贷款1笔，金额50万元，加大服务绿色低碳交通运输体系建设。

3.累计为装配式建筑企业发放贷款1笔，金额7500万元，助力推广绿色建筑和装配式建筑，促进城乡建设绿色低碳发展质量提升。

4.本社持续加大对乡村旅游、休闲农业等企业的金融支持力度，目前支持休闲农业贷款余额8400万元。

（二）大力推行绿色办公

本社倡导绿色运营，践行环保责任，将环保理念融入日常运营的全过程，培养员工的环保意识、责任意识，积极推广电子银行业务发展，降低资源消耗，大力倡导绿色办公，加强内部节能减排管理，减少自身运营对环境的影响，努力建设资源节约型和环境友好型办公环境，推动绿色、低碳经济发展。

1.本社制定无纸化办公管理办法，减少办公用纸，提倡网络办公,致力于降低碳排放。除呈送领导的公文、存档收发文、向外单位报送公文事项外，原则上不再印制纸质文件。各部门印发的通知、一般公文转发、公示、通报、学习材料、简报等各类文件都不再印发，电子版文件都将以通过OA系统进行传达。

2.城区营业网点除营业部外已全部推广柜面使用无纸化操作系统，减少纸质单据使用，节约资源消耗的同时提高柜面工作效率，提升客户金融服务满意度。

三、提升金融服务能力

（一）提升文明优质服务

制定《儋州市农村信用合作联社2022年文明优质服务工作实施方案》（儋农信联〔2022〕40号），优化相关条款，加大管理力度，做到制度管人，有章可循、有据可依。2022年本社组织开展覆盖全部网点负责人、运营主管、综合柜员的文明优质服务培训，并按季度开展文明优质服务检查，覆盖全辖31家营业网点，检查过程中检查组详细记录有关问题和内容，并建立问题台账，检查结束后对检查情况进行全辖通报，积极督促整改。在2022年海南省农村信用社文明优质服务交叉检查中，本社在19家市县行社综合排名第七，在11家农信联社综合排名第二。

（二）加强贫困地区金融服务，助力扶贫攻坚

 1.继续在行政村设立村级便民金融服务点，方便村民在家门口或1公里范围内就近办理存取款、查询、转账、缴电话费等金融业务，让农民真正享有均等化金融服务的权利，为广大农村客户提供足不出村便得到优质金融服务的便利。截至2022年末，本社拥有村级金融服务站239个，遍布全市所有行政村。

2.创新信贷产品、继续提供信贷支持。创新推出一系列信贷产品：社保e贷、“一小通”循环贷、“一小通”顺贷、党员“双带致富”、农村诚信青年创业、农民自建住房、农民专业合作社社员等小额贷款,切实解决农户融资难、融资贵等问题。

3.继续加强农村及农村贫困地区防范电信诈骗、非法集资宣传力度，积极配合有关部门严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动，优化农村金融消费环境，提高农民群众金融知识。

4.加大消费扶贫力度，开展线上线下购买扶贫产品工作，积极动员本社员工及其亲属增加对贫困地区产品和服务的消费，调动贫困人口依靠自身努力实现脱贫致富的积极性。截至2022年末，本社累计消费扶贫金额达25082元。

四、服务地方经济社会发展

(一）统筹疫情防控和金融服务，帮助企业复工复产

本社按照中央经济工作会议“多措并举，促进中小微企业融资增量、扩面、降价”的要求，深入贯彻落实关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务、银保监会支持小微民营企业等文件精神及省联社金融支持受疫情影响中小微企业九条措施, 精准对接客户融资和纾困需求，加大对中小微企业和个体工商户的金融支持，为受疫情中小微企业纾困解难。2022年，本社为困难企业和个人贷款客户延本341笔、金额10.41亿元；延息203笔、金额3313万元，为超常规、稳住经济大盘和稳经济、助企纾困做出应有担当。按时完成儋州市医疗个账等代发业务，代发8笔医疗个账、2笔公务员医疗补助、1笔城乡居民养老保险，金额共计3349.60万元，克服困难为那大镇29个村（居）委会提供转账和现金支取等线下金融服务，为疫情期间金融服务不缺位提供了坚强保障。

（二）大力支持实体经济，助力儋洋一体化建设

本社大力发展公司金融，夯实“压舱石”项目，重点对接旅游业、现代服务业、高新技术产业“三大领域”和现代农业；大力支持国有企业发展，全面加强名单制管理，系统梳理重点客户名单，实施精细化分类管理；聚力服务重点园区，“一园一策”精准化对接儋洋一体化重点园和省级重点产业园区，突出“一企一策”个性化服务，充分解决市场主体融资需求。目前，本社贷款支持的儋洋地区重点项目贷款余额10.23亿元，涉及项目数19个。

（三）做深做优小微服务，支持现代航运发展

本社持续巩固地方金融机构支小地位，坚持走差异化、特色化发展道路，做到错位竞争，打造比较优势，为小微航运企业提供高质量金融服务，与小微航运企业共成长，助推高标准建设中国特色自贸港国际航运枢纽。截至2022年末，本社累放发放航运贷款11笔、金额30300万元，航运贷款余额23800万元。

（四）优化营商环境，为企业减费让利

深入贯彻落实银保监会支持小微、民营企业文件精神及省联社金融支持稳企业保就业十条措施, 精准对接普惠型客户融资需求，加大对中小微企业和个体工商户的金融支持。加大对“专精特新”企业、优质纳税企业、限额以上批零住餐业等中小微企业信贷支持力度，强化产业链核心企业和上下游企业金融服务力度，保持普惠型小微贷款利率在合理水平，有效推动小微企业信贷实现“增量、降价、提质、扩面”。2022年，本社存量贷款年化率为6.62%，较去年同期下降0.36%，本年累放贷款加权平均利率6.22%，较去年同期下降0.1%。

五、投身社会公益

（一）积极开展志愿服务。2022年春节期间，儋州农信社团总支部与儋州市团委、爱心企业走访慰问10名困难大学生；“3.5”开展学习雷锋主题志愿服务，儋州农信社志愿者深入人群，发放宣传折页，现场讲解诈骗案例、生活中的诈骗陷进等；高考期间儋州联社党委、团总支部组织青年职工开展“爱心助考”志愿服务活动，服务高考考生和家长；疫情期间积极响应市委市政府号召，组成44名农信青年抗疫志愿者突击队，奔赴抗疫一线，深入社区和居委会开展志愿服务610人次。

（二）积极履行社会责任。2022年，本社先后向儋州市慈善总会、江苏省援儋医疗队及白马井福村防控疫情一线工作者等捐赠抗疫物资共计4万余元。

六、保障员工合法权益

（一）健全员工晋升机制

本社坚决按照《党政领导干部选拔任用工作条例》，坚持民主集中制原则，严格选拔任用程序，自觉遵守干部任免纪律，坚持职工群众民主与组织考察并举的原则，2022年本社制定《儋州市农村信用合作联社干部选拔任用管理办法（试行）》，通过公开竞聘和组织考察公示，提拔任用了4名网点负责人，6名部门副经理，8名网点副主任，充实本社青年干部队伍，打造了一支符合本社高质量发展和适应市场竞争环境的高素质管理人员队伍。

（二）做好员工职级套改、晋档工作

根据《海南省农村信用社员工职级管理办法（试行）》（琼农信发〔2021〕52号）、《海南省农村信用社员工职级套改方案》（琼农信发〔2021〕53号）和参照省联社《2021年度考核及荣誉表彰运用规则（市县行社参照执行）》文件精神，本社认真细致完成了市联社438名员工职级套改及相关工资补发工作；经市联社党委研究决定，制定《关于儋州农信社2022年职级档次晋升运用规则的方案》，按期完成完成41名员工的晋档工作。

（三）加强员工人文关怀

本社及时足额为全社员工缴纳“四险一金”，并加快构建企业自主福利，建立职工互助补充医疗保险，按行业标准建立员工企业年金计划，为员工提供通讯补助、工作日餐补和体检、生日福利等，坚持统一为全社员工配置口罩、消毒液、酒精等防疫物品，增强员工幸福感。同时，为充分体现对艰苦边远地区干部员工的关心关爱，本社为乡镇地区员工按月发放农区补助。

（四）保证员工行使民主管理权力

2022年本社共有职工代表44人，全年共召开3次职工代表大会，研究讨论涉及重大发展决策和职工切身利益相关的议案共计7项，有效提高职工参与民主管理的积极性和主动性，保障了职工群众的知情权、参与权、表达权和监督权。

七、履行反洗钱义务

（一）做好反洗钱工作。本社全面贯彻“风险为本”方法，不断优化反洗钱管理体系，严格落实各项监管要求，认真履行金融机构反洗钱义务和社会责任。2022年，本社健全洗钱风险管理架构，积极落实反洗钱工作的全员性义务，明确各级反洗钱职责；持续完善制度建设，不断优化反洗钱监测系统，严格履行数据报送职责，积极配合监管部门反洗钱调查，有力打击洗钱、恐怖融资、电信诈骗等犯罪活动，着力提升反洗钱合规治理能力，切实防范洗钱与恐怖融资风险。举行反洗钱线上线下业务培训，提高本社员工洗钱风险防范能力。按季度开展员工八小时外、九种人等异常行为的排查，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，有效的防范和化解风险。

（二）开展反洗钱宣传活动。2022年，本社积极组织多次开展反洗钱相关宣传活动。2月9日，本社与人民银行儋州支行、儋州市金融局、海南银保监局儋州监管组、儋州市公安局等相关单位在市图书馆附近联合开展防范非法集资与反洗钱宣传活动；3月4日，本社联合人民银行儋州支行、木棠派出所在木棠镇人流量较多的市场开展打击电信诈骗与反洗钱宣传活动；6月14日，联合市人行和白马井派出所在白马镇福村、禾囊村开展非法集资、征信宣传活动；12月3日至5日，本社组织31家营业网点通过LED滚动播放宣传标语及网点摆摊及入商圈等方式开展“反洗钱、禁毒、抗艾”集中宣传活动。据统计，2022年宣传活动共发放宣传折页25850份，受益群众多达17311人次。有效普及了反洗钱、防范电信诈骗相关知识，增强社会公众金融安全意识。

八、做好消费者权益保护工作

2022年，在监管部门的监管和指导下，本社继续把金融消费者权益保护工作放在重要位置，抓紧、抓实、抓好、强化服务意识，进一步提高服务效率和服务质量，努力提升客户满意度，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。主要成效与措施如下：

（一）持续完善消费者权益保护体制机制建设

1.在现有消费者权益保护工作体系的基础上，继续将消费者权益保护纳入公司治理和公司经营战略目标，进一步完善消保工作相关制度，确保消费者权益保护工作有效运行。 

2.建立了较为完备的消保组织架构。在理事会下设消费者权益保护专门委员会，负责确保消保战略目标和政策有效执行。高级管理层负责督促高管层有效执行和落实相关工作,负责监督、评价本联社消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况等关键性职责，建立健全了金融消费者权益保护的工作制度。消费者权益保护中心为消费者权益保护工作的牵头部门，负责消费者权益保护工作的组织、协调等工作，有效落实银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求。

（二）强化宣传教育，提升金融消费者防范意识

本社积极配合并参加监管部门发起的各项金融知识宣传，制定2022年消费者权益保护工作计划，充分利用“3.15金融消费者权益保护日”、6月份“普及金融知识守住‘钱袋子’、9月份“金融知识进万家”“金融知识入社区”等活动集中开展宣传活动，向广大群众宣传金融消费相关知识，不断提高金融消费者的自我保护意识。辖内各营业网点利用LED显示屏、展板、播放器等载体，滚动播出宣传口号。在营业厅内摆放折页、宣传单页等，并通过电视播放校园诈骗、电信网络诈骗等防范宣传片提醒广大客户警惕电话转账诈骗等，有效提升公众的金融知识和风险责任意识。

（三）公开诚信经营，保障消费者的知情权

本社在营业网点公示了金融服务收费标准，不存在交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品，没有收到客户有关此类销售问题的投诉。在为客户办理业务时，本社不收集与业务无关的客户信息。本社与员工签订的劳动合同中列明员工保密条款，同时对征信系统、客户管理系统、网银系统等采取了设置访问权限，确保对客户的个人稳私和消费信息进行充分保密。

（四）妥善处理投诉，避免投诉升级

为切实保护金融消费者的合法权益，本社消费者权益保护中心建立健全投诉处理机制和程序，坚持“有诉必应、有诉必查、有诉必纠、有诉必回”和遵循“一安抚、二告知、三处理、四回复”的原则，严格落实“首问负责制”，根据《儋州市农村信用合作联社消费者权益保护工作实施细则》（儋农信联〔2018〕105号）快速处理投诉，做好客户解释疏导工作，并将处理结果及时上报。对因工作不力或处理不当造成严重后果的责任人员将依法依规严肃进行处理，并追究责任。

2022年，本社共受理消费者投诉84笔，其中省联社96588客服转办的金融消费者普通投诉68笔，银保监局转办6笔，人民银行转办10笔。从时间受理上看，1月8笔，2月4笔，3月15笔，4月4笔,5月1笔，6月8笔,7月3笔，8月4笔，9月10笔，10月5笔，11月9笔,12月13笔，涉及23个营业网点和2个部门。投诉笔数前三的网点：洋浦信用社、营业部、白马井信用社合计34笔（含监管部门转办2笔），占比40.47%。在投诉业务原因方面，因服务态度及服务质量而造成客户投诉的48笔，其中服务态度13笔，营业秩序19笔，业务差错4笔，业务操作及效率12笔，占投诉总量的57.14%;因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉31笔；因信息披露引起的投诉5笔。本社接到投诉后按照处理规程，及时组织相关人员进行现场或非现场调查，采取电话回访和上门核实、调阅监控视频等措施，实事求是查清投诉起因和性质，根据实际情况合理处理投诉。今年发生的投诉已全部得到圆满解决，投诉处理结果得到客户满意和认可，办结率100%，无一笔引发不良后果。

（五）按要求开展消费者权益保护自评工作

根据《中国人民银行海口中心支行关于开展2021年度金融消费者权益保护评估工作的通知》（琼银发〔2021〕137号）和《海南银保监局办公室关于开展银行保险2021年度消费者权益保护监管评价工作的通知》（琼银保监办便函〔2022〕3号）要求，本社根据业务实际开展情况对本社2021年消费者权益保护工作进行了全面梳理，实事求是进行自我评估并按时上报。

（六）做好金融权益保护示范网点申报

 配合人民银行完成各项工作，2022年12月份申报营业部作为金融权益保护示范网点，通过完善各项工作、突出消保特色、认真整理汇报材料，通过了人民银行海口中心支行的审批授予本社营业部“海南省金融消费权益保护特色服务网点”称号及牌匾。

（七）其他工作

配合当地人行开展消费者投诉调研，做好消费者权益保护问卷调查，根据海南银保监局消保处要求设置投诉先行引导电话，及时、妥善和督导营业网点处理消费者投诉，按要求报送消费者投诉数据和相关分析报告。进一步强化涉及消费者权益保护工作的决策执行和经营管理机制。转发案件风险提示，有效提高员工的风险防范意识。

 

第七章 年度重要事项

 

    一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截至2022年12月末，本社股东合计174名，总股本26547.3804万股，全部为普通股，每股净值为人民币3.73元，分为自然人股和法人股，股东符合向银行业金融机构投资入股的条件。截至2022年末，本社前十大法人股东持股情况如下：

 

序号	股东名称	股份类别	持股金额（万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	6613.2472	24.9111%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	6613.2472	24.9111%
3	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	2654.7384	10%
4	海南大坤农业有限公司	法人股东	2654.7384	10%
5	罗牛山股份有限公司	法人股东	2005.8020	7.5556%
6	蔡运松	自然人股东	471.9532	1.7778%
7	张跑	自然人股东	430.6576	1.6222%
8	栗志强	自然人股东	412.9592	1.5556%
9	张晓峰	自然人股东	412.9592	1.5556%
10	查卫江	自然人股东	412.9592	1.5556%
11	王道松	自然人股东	412.9592	1.5556%

 

报告期内,本社股权变动情况如下：

序号	转让方		股权变动 时间	变动 原因	变动 股份	受让方
	股东名称	股东类别				股东名称	股东类型
1	广西南宁大坤 矿业有限公司	企业 法人	2022-3-23	名称变更	0	海南大坤农业 有限公司	企业 法人
2	李飞	社会 自然人	2022-6-24	股权转让	294968	黄梅	社会 自然人
3	黄启俊	社会 自然人	2022-6-24	股权转让	58996	林妹	社会 自然人
4	中青旅海江投资发展有限公司	企业 法人	2022-10-8	股权转让	3709348	海南昌海投资 有限公司	企业 法人

 

 二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2022年，本社未有通过分配利润转增股本，未有分立合并事项。
三、股权质押情况
截至2022年12月末，本社股权总股数为：26547.3804万股，质押总股数：5043.0832万股，质押率为：18.99%。本社股东股权质押率超过50%的股东有4名，具体情况如下：
1.海南龙泰农业开发有限公司，该股东持有本社股权为2654.7384万股，质押股权股数为2648.4996万股，质押率为99.76%。

2.海南大坤农业有限公司，该股东持有本社股权金额为2654.7384万股，质押股权股数为1327.3692万股，质押率为50%。

3.王道松，该股东持有本社股权金额为412.9592万股，质押股权股数为412.9592万股，质押率为100%。

4.张晓峰，该股东持有本社股权金额为412.9592万股，质押股权股数为412.9592万股，质押率为100%。
为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本社将不断加强股权管理工作。     

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，本社主要股东（持股5%以上）及其关联方情况如下：
1.海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计2502位，主要包括海南罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南澄心农业科技有限公司等。
2.三亚农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计1065位，主要包括海南罗牛山实业有限公司、海南黄金沟农业生物技术有限公司、海口欧枫实业有限公司等。
3.罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计128位，主要包括罗牛山集团有限公司、海南罗牛山置业有限公司、三亚罗牛山食品有限公司、海口实惠人实业有限公司。

4.海南龙泰农业开发有限公司，该股东关联方共计2位，主要包括沈强、李辉。

5.海南大坤农业有限公司，该股东关联方共计4位，主要包括刘迪婵、吴乾恩、海南国顺投资有限公司、湖南尚佳绿色环境有限公司。

五、关联交易情况

截至2022年12月末，本社关联交易存量授信34笔，较上年末减少6笔，合同金额1571万元，余额893.62万元，其中：一般关联交易存量授信34笔，余额为893.62万元；重大关联交易存量授信0笔。2022年关联交易授信余额较上年末减少139.21万元。本社关联交易贷款均为内部人及其近亲属贷款，不存在拖欠情况；五级风险状态根据监管要求，均调整为关注   类。

本社所有关联方的授信余额占资本净额110473.98万元的0.81%，较上年末下降了0.2个百分点，低于50%，符合监管规定；对单个关联方的最高授信余额占比0.08%，低于10%，符合监管规定；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计最高授信余额占比0%，低于15%，符合监管规定。

六、股东提名理事、监事情况

      截至2022年末，本社股东提名理事、监事情况：

序号	姓名	性别	本社职务	类别	提名股东
1	丁玉梅	女	理事	股东理事	海口农村商业银行股份有限公司、三亚农村商业银行股份有限公司等股东