第一章 基本信息

　　一、法定中文名称：海南临高农村商业银行股份有限公司(简称：临高农商银行)

　　法定英文名称：Hainan Lingao Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd.(缩写：LRCB)

　　二、法定代表人：岑选华

　　三、注册资本：180000000元

　　四、注册地址和办公地址：海南省临高县临城镇行政路17号

　　五、邮政编码：571800

　　联系电话：0898-28284625

　　传真：0898-28284625

　　互联网网址：www.hainanbank.com.cn

　　服务及投诉热线：96588

　　六、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn

　　年度报告备置地点：临高农商银行三楼会议室

　　七、注册登记情况

　　首次注册登记日期：2017年12月21日

　　注册登记机构：海南省市场监督管理局

　　统一社会信用代码：91460000MA5T2P511J

　　金融许可证机构编码：B1701H246900001

　　聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)上海分所

　　八、经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同行拆解;从事借记卡业务;代理收付款项及保险业务;经银行业监督管机构批准的其他金融业务。

　　九、各分支机构营业场所

　　一、报告期主要财务数据 (单位：人民币/万元)

　　二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　(单位：人民币、万元)

　　三、截至报告期末前三年补充财务数据

　　(单位：人民币/万元)

　　四、截至报告期末前三年补充财务指标

　　(单位：%)

　　五、报告期内股东权益变动情况

　　(单位：人民币、万元)

　　第三章 风险管理信息

　　一、风险管理架构

　　本行董事会下设风险管理委员会，风险管理委员会办公室设在授信与风险管理部，负责委员会的日常工作。风险管理委员会对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督，制订本行风险管理的总体目标、管理政策供董事会审议;对本行风险水平、管理状况及风险承受能力进行定期和不定期地分析、评定、评估、监督;审核超出高级管理层授权权限的风险管理事项，书面报告董事会审议;对内部审计部门的工作程序和工作效果进行评价，提出完善本行风险管理和内部控制的建议，在职责权限范围内协助董事会独立开展相关工作，对董事会负责。

　　二、风险管理分析

　　本行积极应对受新冠疫情及经济波动、银行业竞争多元化等诸多不利因素，坚持稳健经营理念，紧紧围绕风险防控和精细化管理的管理目标，遵循全覆盖原则、匹配性原则、独立性原则、有效性原则落实监管要求，进一步加大资产质量管理和不良资产清收，在狠抓各项经营工作的同时，不断强化风险管理工作，确保了各项业务稳健发展。2021年，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险控制较好，各项指标运行情况较好。

　　(一)信用风险管理

　　一是设立前、中、后台岗位分离制度，严格执行信贷“三查”制度，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制;二是建立信贷风险排查常态机制，按照贷款额度制定贷款排查方案，对存量贷款借款、担保人及抵质押物等进行实地核实和风险排查，加强信用风险防范体系;三是对信用风险采取动态管理，每月发布不良贷款风险预警和将到期贷款情况，督促各支行提前预警，及时催收，严控新增;四是强化授信风险审查手段，有效识别高风险客户，防止多头授信、过度授信，给“僵尸企业”、“空壳企业”授信等情况。

　　(二)市场风险管理

　　本行严格按监管要求，规范金融市场业务的发展。一是建章立制，建立金融市场业务管理办法等多项业务制度，完善金融市场业务制度体系建设;二是认真梳理金融市场业务的交易流程，合理设置各交易岗位，完善业务流程管理机制，严格执行前中后台分离的原则，实现前、中、后相互制约、相互监督;三是对收益和投资期限进行把关测算，完善业务流程。

　　(三)流动性风险管理

　　本行对流动性的风险管理方式以定期的指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标，并根据监管要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客观预测，采取应对措施。

　　(四)操作风险管理

　　从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，结合人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。一是逐步建立各项规章制度，完善操作风险管理制度体系;二是完善内部程序，加强员工的内部管理，严控操作风险隐患，柜员、会计主管及支行行长按规定轮岗;三是通过内控管理制度的监督及相关规定，定期排查员工行为动态，掌握员工思想行为动态，有效防范和化解操作风险;四是组织对本行业务连续性计划进行演练和更新，确保业务系统安全稳定运行。

　　(五)声誉风险管理

　　本行严格根据《海南临高农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法(试行)》等要求，持续加强声誉风险的监测和防控。2021年，本行平稳运营，未发现行内、行外及网络重大负面舆情风险。

　　第四章 公司治理信息

　　一、年度内召开股东大会情况

　　2021年度，本行共召开3次股东大会，其中年度股东大会1次，临时股东大会2次，全年股东大会共审议9项议案，听取2个报告。

　　二、董事会的构成及其基本情况

　　本行董事会成员共有5名，职工董事2名，股东董事2名，独立董事1名。2021年度，董事会共召开10次会议，其中例会会议4次，临时会议6次，均为现场会议，全年董事会共审议议案72项。

　　三、独立董事工作情况

　　本行独立董事为董事会下设的提名与薪酬委员会、关联交易控制委员会、合规委员会和审计委员会的主任委员及战略发展与投资决策委员会的委员。2021年，独立董事在本行合计工作时间为30天，出席董事会会议10次，参加专门委员会会议15次，主要讨论2020年负责人年薪及年终绩效工资的发放工作、2020年度案防工作总结及2021年度案防工作计划、关联交易开展情况及关联方名录的更新、听取审计委员会各项专项审计报告等事项。同时，根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等有关法律法规及规章制度要求，对本行与关联方之间发生的重大关联交易，独立发表意见。

　　四、监事会的构成及其基本情况

　　本行监事会由3名监事组成，其中职工监事1名、股东监事1名、外部监事1名。2021年，监事会共召开5次现场会议,共审议21项议案。同时，为充分发挥监事会的监督职能，派员列席董事会、业务经营会议，对会议的决策过程、决策执行、经营活动的组织实施及董事、高级管理层尽职情况进行过程监督。

　　五、外部监事工作情况

　　报告期内，本行外部监事亲自出席监事会会议5次，认真审议相关议案，掌握本行提供的各类文件报告，主动持续了解和分析本行的运作情况，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

　　六、高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行高级管理层共有人员5名。其中行长1名，副行长2名，合规总监(兼法律合规部总经理)1名，财务管理部总经理1名。

　　七、本行职能部门与分支机构设置情况

　　本行按照《公司章程》等有关规定建立了健全组织架构，截至2021年12月末，设有职能部门18个(一级部门9个、二级部门9个)，设有网点21家。

　　八、2021年度本行薪酬制度及董监高薪酬情况

　　按照监管部门要求，结合本行实际，绩效考评遵循绩效挂钩、多劳多得、团结协作、业绩共享原则，实行薪酬与业绩挂钩、薪酬与岗位相结合的薪酬制度。

　　(一)薪酬受益人及薪酬结构分布

　　领导班子成员薪酬按照《海南农村信用社负责人年薪管理办法》和《海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见》等文件执行，省联社根据全行全年业务经营指标完成情况核定年薪总额。

　　在编员工(含省联社统招劳务派遣)薪酬主要依据《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法》《海南省农村信用社员工增资实施方案》《海南临高农村商业银行股份有限公司柜员优质服务绩效挂钩工资发放办法(试行)》《海南临高农村商业银行股份有限公司员工考核工资发放办法(试行)》等相关文件执行。

　　(二)提名与薪酬委员会的结构和权限

　　本行董事会下设提名与薪酬委员会，由3名董事成员组成，委员会主任由独立董事担任。主要职责是对本行董事和高级管理层成员的选任程序和标准、任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议;负责制定本行独立董事、高级管理层成员的考核标准并进行考核;负责制定、审查本行独立董事、高级管理层成员的薪酬、津贴政策与方案。

　　(三)薪酬延期支付执行情况

　　本行严格执行绩效薪酬延期支付制度，加强全面风险管理，严格合规考核。主要根据《海南省农村信用社员工薪酬延期支付及追索扣回指导意见》、《海南临高农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付管理办法(试行)》等文件，对领导班子成员及关键岗位等人员考核工资和年终绩效薪酬进行考核和延期支付。

　　(四)董事会、监事会、高级管理层具体薪酬信息

　　根据本行经营业绩及董事、监事职责履行状况、承担风险等因素，在综合考核的基础上发放津贴。

　　(五)年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

　　为充分调动员工工作积极性、主动性和创造性，做好薪酬考核管理，进一步促进全行合规经营和风险管理，本行制定了《海南临高农村商业银行股份有限公司2021年度业务经营目标》、《海南临高农村商业银行股份有限公司2021年度业务经营绩效考核办法》等文件制度，对合规经营类、风险管理类、经营绩效类、发展转型类和社会责任类等设置考核权重。

　　九、2021年度公司治理整体评价

　　2021年度，本行经营效益稳中有进，持续向好，公司治理水平和防控金融风险能力不断增强，公司治理工作整体开展情况符合法律法规及监管规定，现行公司治理制度体系较为完善，能够覆盖各项业务的发展，“三会一层”权责规定明确，各司其职，均能认真履行职责。本行将进一步加强股东治理、董事会、监事会和高管层治理。

　　第五章 社会责任及消费者权益保护工作情况

　　一、建立健全消保工作体制，提升消保工作管理水平

　　2021年度，董事会下设消费者权益保护工作委员会共召开2次会议，听取消费者权益保护工作委员会2020年度工作总结，并讨论通过委员会2021年度工作计划等事项，对本行消费者权益保护工作进行部署安排。为进一步明确各层级、各业务条线消费者权益保护工作职责，更好的维护消费者合法权益，本行按照消保规章要求建立健全金融消费者权益保护各项内控制度，在消费者权益保护工作管理、金融信息保护、投诉管理、公众教育服务等方面制定了一系列管理办法和制度，对消保工作开展落实予以指导，明确具体工作措施。

　　二、结合监管检查与自查，解决既存问题

　　根据监管要求及经营管理需要，2021年度，从内部管理制度、贷款业务、产品信息披露、产品销售以及消费者权益保护工作管理等方面开展自查自纠工作，建立问题台账，落实整改工作。通过开展自查及监管评估工作，不断提升消费者权益保护工作质效，防范和化解金融风险。

　　三、丰富宣传手段，普及金融知识

　　2021年，根据监管部门和省联社关于宣传的部署，本行通过多种形式开展宣传活动，旨在提升社会公众金融素养，牢牢守住老百姓自身的“钱袋子”。一是深入学校、村委会、商圈、公园等开展“3.15”金融消费者权益保护教育宣传周、“金融万里行 建功自贸港”、“征信知识进校园”等宣传;二是利用村委会广播播放防范打击电信网络诈骗金融知识，提升村民识骗防骗能力;三是利用微信转发金融知识，拓宽受众面;四是发挥点多面广的优势，以营业网点为阵地，通过张贴海报、设立咨询台、LED滚动播放宣传标语、电视播放金融知识宣传片的方式向客户普及金融知识。

　　四、组织培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平

　　截至2021年12月末，本行共举办培训34期，培训课时91小时，培训人次共1959人次。培训项目包括业务类、服务提升类、风险管理类、安全保卫类、党政类等项目，主要涉及信贷、网络信息安全、数字银行与社保卡业务、文明规范服务、反洗钱、党建等内容。

　　五、落实主体责任，确保投诉处理质效

　　2021年度，本行全辖共收到消费者投诉件32笔，已全部与消费者沟通达成和解，受理的投诉件均及时处理完成并回复客户，投诉业务类别包含银行卡、贷款、人民币储蓄、其他等业务。投诉原因涉及服务态度及服务质量，金融机构服务设施、设备、业务系统，金融机构管理制度、业务规则与流程，定价收费，债务催收方式和手段。

　　六、积极响应与组织，推动“我为群众办实事”走深走实

　　为贯彻落实习近平总书记在党史学习教育动员大会上的讲话及“七一”讲话精神，深化党史学习，落实海南省委、省政府“查堵点、破难题、促发展”加强作风建设的要求，体现金融业在自贸港建设中的责任担当，根据海南省银行业协会《关于印发2021年海南省“金融万里行 建功自贸港”宣传活动方案的通知》等文件要求，本行在2021年开展“金融万里行 建功自贸港”宣传活动，推动金融知识进红色革命基地、金融清廉文化进校园、适老化服务自查、合规文化建设、金融知识普及等形式多样的宣传活动，进一步加强公众教育服务，充分发挥本行在提高公众金融素质、促进金融生态建设、服务百姓生活的作用。

　　第六章 年度重要事项

　　一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　2021年12月末，本行共有189位股东，其中自然人股东180位，法人股东9位。总股本18000万股，全部为普通股，分为自然人股和法人股。

　　截至2021年12月末，本行前十大股东持股情况如下：

　　二、股权质押信息

　　截至2021年12月末，本行股东股权质押率为18.55%，符合监管规定，为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。

　　三、股东股权变动信息

　　2021年度，本行根据监管文件和公司章程规定，按照流程分别给8名股东办理股权转让，共转让75.264万股股权。同时，根据法人股东信息变更申请，将“广西南宁大坤矿业有限公司”名称变更为“海南大坤农业有限公司”。

　　四、主要股东及其关联方情况

　　(一)本行股东海南海丰渔业发展集团有限公司(以下简称“海丰公司”)有24个关联方，分别为黄九森(曾用名黄海)、黄正保、黄丽、黄达灵海南交控投资有限公司、海南联合股权投资基金管理有限公司，李小樱、王献婧、张慧珍，同时包括海丰公司对外投资的公司：儋州后水湾渔业有限公司(持股100%)、三亚后水湾海洋牧场休闲渔业有限公司(持股100%)、海南双帆石海洋科技有限公司(持股100%)等关联方。

　　(二)临高海富橡胶产业综合发展有限公司

　　本行股东临高海富橡胶产业综合发展有限公司有17个关联方，分别李景军、唐电京、郑家育、符凤娇、杨惠兰、吴才银及其关联公司：儋州合丰裕燃气有限公司、海南合丰裕贸易有限公司、海南兰鹰石化有限公司、儋州兰鹰石化有限公司等关联方。

　　五、关联交易情况

　　截至2021年12月末，本行资本净额62672.78万元，存量法人关联交易2笔，余额2300万元，均为重大关联交易，已按照监管要求提交审查审批，并报送监管部门;存量自然人关联交易30笔，余额787.84万元。本行对单一关联方的最高授信余额占比、对单一关联法人或其他组织所在集团客户的最高授信占比，对全部关联方的授信余额占比分别为2.07%、2.07%、4.93%，均符合监管要求。

　　六、股东提名董事、监事情况

　　截至2021年12月末，本行提名更换董事长1名、董事1名、监事1名。

　　第七章 管理层分析

　　一、2021年工作回顾

　　2021年，本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党的十九大、十九届六中全会精神、习近平总书记“4•13”重要讲话和中央12号文件精神。坚持党建引领，进一步实现党建与业务的深度融合，持续落实好“1234”党建工作思路，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用，坚持“一名党员、一面旗帜、一个支部、一座堡垒”的党建理念，发挥基层党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，以党建推动业务发展，以业务发展成果检验党建成效。全行上下凝心聚力、砥砺前行，实现了党建引领业务稳健高质量发展。

　　二、经营运行情况

　　(一)存款规模不断增长，截至2021年12月末，本行各项存款余额为64.36亿元，余额增量8.23亿元。

　　(二)贷款稳步增长。截至2021年12月末，本行各项贷款余额33.61亿元，较年初增加了6.10亿元。1.涉农情况。涉农贷款余额为16.59亿元，占各项贷款余额的49.37%，较年初增加3.57亿元，完成“持续增长”的监管指标。2.小微企业金融服务情况。2021年以来，21家网点继续支持小微企业“增量扩面降本控险”，持续提升服务质效。增量，小微企业贷款余额12.58亿元，较年初增加3.43亿元;降本，普惠型小微企业贷款利率7.57%，比年初低0.46%，普惠小微利率保持在合理水平;控险，普惠型小微企业贷款不良率3.87%，低于各项贷款不良率(2.96%)三个百分点以内;投放，今年累计投放小微企业贷款金额6.68亿元，1228户。普惠小微企业贷款实现“两增两控”。

　　(三)多措并举促清收，实现不良贷款余额和不良率“双降”。截至2021年12月末，不良贷款余额9941.97万元，比年初不良贷款余额10433.55万元减少了491.58万元;不良率为2.96%，比年初的3.79%下降了0.83个百分点。全年累计清收不良贷款2374.8万元。

　　(四)主要监管指标稳中向好。截至2021年12月末，本行资本充足率为15.46%、流动性比例为52.7%、拨备覆盖率233.6%、不良率2.96%、资产利润率0.61%，主要监管指标达到监管要求。

　　三、持续抓党建，谋发展

　　(一)履行抓基层党建主体责任到位。一是印发《海南临高农村商业银行股份有限公司2021年度党建类指标考核方案》等文件，将党建与业务同谋划、同部署、同推进、同考核;二是落实领导干部“双重组织生活”制度，带头参加所在支部组织生活;三是落实领导干部上党课制度，深入基层党支部开展专题党课、宣讲活动;四是落实党组织工作经费保障需求，将党建工作经费按上年职工工资总额1%比例列入预算;五是持续深化党风廉政建设，组织参观儋州市廉政警示教育基地、召开2021年全面从严治党暨党风廉政建设工作部署会议、纪律教育暨家风教育活动工作会议。

　　(二)党建工作基础不断夯实。一是坚持“一名党员、一面旗帜、一个支部、一座堡垒”党建发展理念，建设标准化、规范化党员活动室17间，实现基层党支部全覆盖;二是严格党组织和班子建设，建立领导班子党支部工作联系点制度;三是加强党员队伍建设，完成2021年发展5名党员的计划任务;四是加强对软弱涣散党支部的指导、监督、检查、评估验收整顿工作，推动其改变“软弱涣散”形象;五是建立支部督查指导机制，开展常态化督导检查，推动基层党建各项任务有效落实;六是落实好省国资委党委2021年党建工作10件实事，有效提升基层党建工作水平。

　　(三)推动党史学习教育走深走实。一是抓党员学习，通过召开专题培训班、专题读书班、党史专题组织生活会、邀请党校讲师做专题辅导、领导班子成员带头宣讲等形式深入开展学习研讨。同时，结合海南农信党建现场交流会为契机，强化示范引领，引导党员干部从党史学习教育中汲取信仰伟力，达到知史爱党，进一步坚定理想信念;二是举办“我为青年做件事”青年座谈会及“我看建党百年新成就”专题座谈会，组织全行员工共同举办“学党史，颂党恩”演讲比赛等;三是积极开展党建共建活动，党委及21个基层党支部分别与41个党政单位、企事业单位、城市社区、行政村等签订党建共建发展协议，以“党建共建”有序推进“整村授信”工作，与和舍镇铺仔村委会和东英镇居留村委会完成党建共建签约暨信用村揭牌，累计预授信287户1265万元，签订24户金额137万元，助力东英鸡心黄皮、扶提西大蒜、和舍胶场等特色产业发展。