2020年，海口市农村信用合作联社（以下简称“海口联社”）在人民银行海口中心支行、海南银保监局的关心支持下、在省联社的指导下，海口联社积极应对当前经济形势，紧盯各项任务指标，稳步推进各项工作，保持了业务的稳健发展和人员队伍的稳定。       一、存款总体情况。各项存款余额205.64亿元，其中，对公存款余额 56.66亿元，储蓄存款余额148.98亿元。较年初增长18.21亿元、增幅9.71%，完成省联社下达存款余额增量任务的110.35%。
       二、贷款总体情况。
       （一）各项贷款余额127.3亿元（未含票据12.76亿元），发放贷款39.81亿元，累计收回47.21亿元。其中，投放小微企业贷款16.68亿元，累放624户（其中，普惠小微贷款累计发放6.28亿元，595户，加权平均利率6.75%，较年初下降0.83个百分点）。
       （二）涉农贷款余额24.11亿元，较年初增加1.43亿元，完成涉农贷款持续增长的任务指标；普惠型涉农贷款余额1.35亿元，较年初增加0.79亿元，比各项贷款平均增速高137.91个百分点。
       （三）2020年本社贷款不良率6.94%，收回表内不良贷款本息合计20142.86万元，收回表外不良贷款本息合计4371.66万元，不良贷款处置量43757.43万元。
       三、主要监管指标情况。

类别	指标	12月实际值	监管要求
资本充足率	资本充足率	11.00%	≥10.5%
资产质量指标	不良贷款率	6.94%	≤5%
	贷款拨备率	7.38%	≥2.5%
	拨备覆盖率	106.37%	≥130%
	单一客户贷款集中度	17.26%	≤10%
流动性指标	流动性比例	83.64%	≥25%
	人民币超额备付率	4.19%	≥2%
	存贷比	68.11%	≤75%
	流动性缺口率	37.88%	≥10%
	核心负债比例	74.09%	≥100
	流动性匹配率	172.82	≥100
	优质流动性资产充足率	291.72	≥100
盈利指标	资产利润率（ROA)	0.01%	≥0.6%
	资本利润率（ROE）	0.24%	≥11%

        四、经营效益情况。
       （一）海口联社2020年度资产负债表

资产:	2019年12月31日	2020年12月31日
现金及存放中央银行款项	2,323,567,228.72	2,034,095,476.67
贵金属	0.00	0.00
存放联行款项	0.00	0.00
存放同业款项	1,438,432,916.59	1,072,361,998.29
拆出资金	0.00	0.00
交易性金融资产	0.00	0.00
衍生金融资产	0.00	0.00
买入返售金融资产	0.00	0.00
应收款项类金融资产	135,000.00	135,000.00
应收利息	60,971,194.55	85,976,078.67
应收股利	0.00	0.00
其他应收款	27,403,329.98	117,572,731.16
发放贷款和垫款	12,691,972,839.69	12,971,398,506.82
可供出售金融资产	0.00	777,246,210.00
持有至到期投资	4,418,963,003.27	7,140,553,396.86
长期股权投资	600,000.00	600,000.00
投资性房地产	0.00	0.00
固定资产	103,174,331.40	128,966,475.85
在建工程	30,182,789.48	694,065.20
固定资产清理	0.00	0.00
无形资产	529,442,300.23	530,817,980.63
长期待摊费用	11,422,344.01	9,128,128.86
抵债资产	1,311,342.25	1,311,342.25
递延所得税资产	59,854,528.59	116,000,718.09
待处理财产损溢	0.00	0.00
其他资产	0.00	0.00
资产总计	21,697,433,148.76	24,986,858,109.35

 
 

负债:	2019年12月31日	2020年12月31日
向中央银行借款	0.00	251,341,500.00
联行存放款项	0.00	0.00
同业及其他金融机构存放款	9,877,220.81	286,303.36
拆入资金	0.00	0.00
交易性金融负债	0.00	0.00
衍生金融负债	0.00	0.00
卖出回购金融资产款	0.00	0.00
吸收存款	18,742,991,644.53	20,563,739,791.04
应付职工薪酬	19,608,850.97	21,257,674.59
应交税费	7,606,139.75	7,680,308.88
应付利息	906,050,882.97	959,205,967.61
应付股利	0.00	0.00
其他应付款	644,991,313.24	245,077,518.68
预计负债	154.26	118.48
应付债券	0.00	0.00
递延所得税负债	0.00	0.00
其他负债	27,000,000.00	1,584,258,480.56
负债总计	20,358,126,206.53	23,632,847,663.20
所有者权益:
实收资本（股本）	969,988,504.00	969,988,504.00
其中：法人股股本	851,194,561.00	851,194,561.00
自然人股股本	118,793,943.00	118,793,943.00
其他权益工具	0.00	0.00
资本公积	92,109,480.00	92,109,480.00
其他综合收益	0.00	1,557,328.10
减：库存股	0.00	0.00
盈余公积	22,060,354.96	22,060,354.96
一般风险准备	43,501,755.44	43,501,755.44
未分配利润	211,646,847.83	224,793,023.65
所有者权益合计	1,339,306,942.23	1,354,010,446.15
负债及所有者权益总计	21,697,433,148.76	24,986,858,109.35

 
       （二）海口联社2020年度利润表
        单位：人民币元

	2019年度	2020年度
一、营业收入	516,544,730.48	430,685,693.64
（一）利息净收入	423,477,307.91	312,250,747.64
利息收入	914,161,053.60	839,559,166.69
利息支出	490,683,745.69	527,308,419.05
（二）手续费及佣金净收入	7,739,558.71	7,615,655.44
手续费及佣金收入	18,137,226.02	17,898,682.49
手续费及佣金支出	10,397,667.31	10,283,027.05
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	84,549,602.06	110,145,447.66
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	0.00	0.00
（四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	0.00	0.00
（五）汇兑收益（损失以“-”号填列）	0.00	0.00
（六）其他业务收入	778,261.80	673,842.90
二、营业支出	514,407,710.38	439,892,407.39
（一）税金及附加	4,422,606.30	4,118,534.65
（二）业务及管理费	196,985,104.08	191,758,872.74
（三）资产减值损失	313,000,000.00	244,000,000.00
（四）其他业务成本	0.00	15,000.00
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	2,137,020.10	-9,206,713.75
加：营业外收入	62,080.40	14,509,574.39
减：营业外支出	966,068.25	1,718,780.45
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	1,233,032.25	3,584,080.19
减：所得税费用	308,258.06	379,140.53
五、净利润（亏损以“-”号填列）	924,774.19	3,204,939.66
六、其他综合收益的税后净额	0.00	1,557,328.10
（一）以后不能重分类进损益的其他综合收益	0.00	0.00
（二）以后将重分类进损益的其他综合收益	0.00	1,557,328.10
权益法下在被投资单位将重分类进损益的其他综合收益中所享有的份额	0.00	0.00
七、综合收益总额	924,774.19	4,762,267.76
八、每股收益	0.00	0.00
（一）基本每股收益	0.00	0.00
（二）稀释每股收益	0.00	0.00

 
       五、助力精准脱贫情况。2020年发放建档立卡贫困户贷款42户，完成全年任务38户的110%。
       六、支持复工复产情况。2020年海口联社累计发放30.64亿元经营性贷款支持企业复工复产，助力“抗疫”。通过调整还款计划、展期、续贷和借新还旧等方式，切实减轻客户压力，2020年为经营性借款人办理延期还款21.79亿元。2020年海口联社制定了海口市政府代建项目农民工工资保证金保函业务方案、优化了政保贷业务操作规程，通过实行年审制、循环授信、线上审批等方式，有效满足了小微企业贷款需求。
       七、党建工作情况。
海口联社牢牢把握党的政治建设根本，将党建工作纳入网点业务经营目标考核，推动党建各项任务目标落到实处。抓好党风廉政建设，抓实节日廉洁管理，把好干部提拔廉洁关口。海口联社党委及各支部认真落实“三会一课”等制度，提升支部学习力、战斗力。开展多种集体活动，提升党员的党性修养。着力加强支部建设，海口联社滨濂党支部积极参与国资委党建示范点建设，被省国资委授予“2020年度农信系统规范化党支部示范点”，为今后的支部示范点建设提供了“模板”。同时接引优秀员工入党，壮大党员队伍。
       第二章  社会责任及消费者权益保护工作情况
       一、加强组织领导
       海口联社金融消费者权益保护工作由联社金融消费者权益保护委员会牵头，日常由联社消费者权益保护办公室（联社办公室）负责具体宣传活动的督导和协调，联社金融消费者权益保护委员会的相关部门配合，全辖各营业网点成立工作小组。
       二、完善相关制度
       近年来，为了做好消费者权益保护工作，海口联社逐渐完善了消费者权益保护工作的相关制度。制定了《海口市农村信用合作联社2020年金融消费者权益保护工作计划》、《海口市农村信用合作联社信息系统网络安全管理办法》、《海口市农村信用合作联社信息科技外包管理办法》、《海口市农村信用合作联社普惠金融工作制度》，下发了《关于成立普惠金融工作领导小组的通知》、《海口市农村信用合作联社2020年金融知识普及暨消费者权益保护宣传方案》，消保工作机制不断完善。
       三、加强投诉管理
       一是继续做好消费者投诉处理指引试点工作。2020年度，海口联社配合人行海口中支做好了金融消费者投诉分类标准应用试点工作，及时向省联社报送了试点工作报告。一年多以来，各基层网点对投诉试点工作的理解不断深入、认同感不断提升。通过日常与各基层网点录入员、处理员的沟通、了解，大家都逐步接受了一笔无责投诉需要录入系统进行登记、处理的工作机制。同时，经过试点，网点对于投诉处理的流程更加清晰，处理投诉的效率更高。总体来看，海口联社能够按照省联社和人行海口中心支行的要求稳步有效地推进消费者投诉处理指引试点工作。
       二是畅通投诉渠道。海口联社所有网点的客户可以通过现场、非现场的方式进行投诉，非现场投诉渠道有96588客户服务中心、金融管理部门（人民银行、银保监局）、互联网网络（省联社微信公众号）。
       三是积极应对投诉。2020年海口联社共受理处理投诉78笔，其中：省社96588客服电话受理72笔、人民银行及银保监局转办4笔、互联网途径（微信公众号）受理2笔。投诉15日办结率为96.2%，全部投诉办结率100%，处理结果无异议率98.7%。从地区分布上看，市区网点投诉共72笔，郊区网点投诉共6笔；从业务类别来看，银行卡32笔（含借记卡29笔、信用卡3笔），其他24笔（含功能类业务17笔、其他银行业务6笔、其他投诉1笔），贷款9笔（含个人住房贷款6笔、其他2笔、其他消费贷款1笔），人民币储蓄6笔，支付结算6笔，人民币管理1笔。
       四是积极报送典型案例。2020年，海口联社通过省联社向人行海口中支报送了客户程某LPR利率转换出错引起投诉的案例。
       四、积极做好宣传
       一是2020年，海口联社积极参与相关监管部门开展的金融知识普及宣传活动和农信“金融知识普及日”活动中，较好地完成了金融知识普及与金融消费者教育任务。2020年海口联社主要参与了7项外部监管机构和省联社组织的大中型金融知识普及相关宣传活动。二是根据海口联社的实际，在省联社的指导下，海口联社组建了一支金融消保志愿服务队伍，由联社消费者权益保护办公室业务骨干牵头，各基层网点负责人组成，积极投入到金融知识普及与金融消费者教育的工作中，促进了海口联社的金融消保工作稳步有序开展。
       五、强化消保培训
       2020年，海口联社持续强化消保培训。自行组织开展了2期、4次针对员工的金融消费者权益保护专题培训，共计230人参与了培训，覆盖了联社高级管理层、基层信用社主任、相关部门经理、基层业务员和新入职员工。建立了消保培训档案。
       此外，海口联社消保部门工作人员、基层业务骨干参与了省联社组织的2次消保培训。
       六、抓好信息保护
       2020年，海口联社在6月5日开展客户信息安全排查工作，全体员工的客户信息安全和信息保密意识不断提高。       一、年度内召开社员大会情况
       报告期内，召开2次社员大会，2020年6月16日召开社员大会，会议通过了《关于通过监票人、唱票人、计票人名单的决议》、《关于同意辛全龙同志辞去理事职务的决议》、《关于通过海口市农村信用合作联社社员大会理事选举办法的决议》、《关于选举周晗同志为海口市农村信用合作联社理事会理事的决议》和《关于同意在海南股权交易中心有限公司进行股权托管的决议》5项决议。2020年11月6日召开了临时社员大会，会议通过了《关于通过监票人、唱票人、计票人名单的决议》、《关于通过海口市农村信用合作联社临时社员大会理事选举办法的决议》和《关于选举陈少波同志为海口市农村信用合作联社理事的决议》3项决议。
       二、理事会的构成及其基本情况
       海口联社理事会成员共有5名，其中股东理事4名，职工理事1名。报告期内，召开4次理事会，全年理事会研究审议并通过的事项共9项。
       三、监事会的构成及其基本情况
       海口联社监事会成员共有3名，其中职工监事1名，社员监事2名，报告期内监事会召开2次会议，全年监事会研究审议并通过的事项共3项。
       四、高级管理层成员构成及其基本情况
       海口联社高级管理层共有人员3名，其中主任1名、副主任2名。
       五、海口联社职能部门与分支机构设置情况
       海口联社根据有关规定建立了健全的组织架构。截至2020年末，设有职能部门21个、网点25个。
       六、2020年海口联社薪酬制度情况
       （一）海口联社主要依据省联社统一制定的薪酬管理制度执行。2020年，海口联社制定印发了《海口市农村信用合作联社2020年员工薪酬管理办法的通知》（海口农信〔2020〕93号）。
       （二）党委书记、理（董）事长、主任（行长）绩效年薪的50%当年兑付，剩余50%延期5年支付；监事长、纪委书记绩效年薪的50%当年兑付，剩余50%延期3年支付；其他领导班子成员绩效年薪的60%当年兑付，剩余40%延期3年支付。绩效年薪在延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定；市县基层社主任、部门经理全年薪酬总额超过5万元的，超出部分发放60%，其余40%延期三年后支付。
       2020年，省联社核定我社员工年终绩效工资总额为404.16万元，员工按不同岗位、不同系数分配。核定的我社领导班子绩效年薪总额是298万元（在职领导核定年薪总额273万元），其中在职领导已发放基本年薪130.55万元，绩效年薪共计延期支付65.27万元。
       通过多年完善和积累，形成了与海口联社发展规划和战略目标相适应，符合“稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行“原则，实行动态考核、科学有效的薪酬管理机制，有力地推进了各项业务的持续发展。       2020年，面对严峻复杂的经济金融形势，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，海口联社不断夯实风险管理，化解金融风险，稳健推进各项工作，持续构建全面风险管理体系，提升业务发展质量和规范管理水平。海口联社经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险、声誉风险等。
       （一）信用风险管理
       一是按照既定的方案持续推进不良贷款处置。上下联动做好不良贷款的清收处置工作，特别是海南盛然生态农业有限公司等大额不良贷款处置，按照既定方案推进，根据实际情况调整，大力压降不良，化解信贷风险。二是督促做好贷后管理和风险预警，防止不良贷款“边清边冒”。相关业务部门定期对各社的贷后管理情况进行督导、检查，出现异常及时预警、准确发力，严控新增不良。三是日常做好五级分类工作。按时做好信贷资产和非信贷资产的风险分类工作，严格执行前后台分离、互相制约的资产五级分类操作流程，加大对五级分类认定准确性的检查工作，加大检查力度，真实反应信贷资产质量。四是对重点风险客户及行业紧密跟踪督导，充分运用“征信查询”“全国法院被执行人信息网”“天眼查”等手段，有效识别高风险客户，做好风险早发现、早预警和早化解。
       （二）市场风险管理
       本社日常按照监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，完善制度、完善业务流程管理机制，2020年，本社根据《商业银行公司治理指引》、《商业银行风险管理指引》、《商业银行资本管理办法》和“三个办法、一个指引”等规章，结合本社实际，逐步完善业务及管理制度，确保内部制度充分体现各项监管要求。2020年，指导建立了外包管理办法、信息系统网络安全管理办法、关联交易管理办法等九个管理办法，进一步完善了服务考核机制。
       （三）流动性风险管理
        对流动性的风险管理方式以指标监测为主，并根据监管的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，并采取应对措施。截至2020年底，各项流动性性指标均达到监管要求，整体流动性状况良好。其中：超额备付率4.19%；存贷比68.11%；流动性比例83.64%（流动性缺口率37.88%；核心负债比例74.09%，流动性匹配率172.82%，优质流动性资产充足率291.72%）。
       （四）操作风险管理
       从人员、流程、系统和外部因素等层面开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。一是我社规范队伍建设，提高合规意识。将“九种人”排查与员工的日常思想教育相结合，指导各基层社主任了解员工的思想动态，及时疏导，关心、解决员工生活困难，营造和谐企业氛围。结合纪委工作，抓好中层干部队伍建设。通过参与社务会，了解各基层社主任的工作情况，监督他们廉洁履职，不断提高全员合规意识。二是我社高度重视反洗钱工作，由法律合规部牵头，以网点为单位，网点主任为第一责任人，开展日常的反洗钱工作，同时配合省联社反洗钱中心完成客户交易信息补录以及“可疑交易”协查等工作。三是半年及下半年各组织一次案件风险排查、非法集资排查、案防自我评估、“巩固治乱象成果 促进合规建设”排查、案件警示教育活动，参与清算中心错缴人行现金、信贷专项自查、银行违规涉企服务收费专项治理、“九种人”排查、网点开门费用核对、金融消费者权益保护的审计，并完成审计稽核局规定序时审计。四是严控人员风险隐患，抓好岗位合规管理，规范轮岗，严控操作风险，按规定每季度对到期的柜员进行轮岗，防范柜面风险。2020年，本社共轮岗202人，其中柜员173人，基层社副职及以上29人。五是监督全社明确平安经营主体责任，逐级签订《安全保卫工作目标责任书》，明确“谁主管，谁负责”，一级抓一级，层层抓落实。全员落实、群策群力、群体防治。
       （五）声誉风险管理
       通过网络搜索、个别谈话、集体讨论、调阅录像等方式，围绕银行案件和违规问题、服务问题、银行业务发展问题等重点问题进行声誉风险管理。       一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
       截至2020年末，海口联社股东合计126名，总股本96998.8504万股。全部为普通股，分为法人股和自然人股。
       截至2020年末，海口联社前十大股东持股情况如下：

序号	前十大股东名称	持股份额 （万股）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	15503.94	15.98%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	15503.94	15.98%
3	罗牛山股份有限公司	6225.29	6.42%
4	甘肃远达投资集团有限公司	6166.79	6.36%
5	海南澄迈农村商业银行股份有限公司	3361.57	3.47%
6	广西南宁大坤矿业有限公司	2068.25	2.13%
7	罗牛山集团有限公司	20380.27	2.10%
8	杨爱兰	12,38.10	1.28%
9	林晓淋	1233.36	1.27%
10	海口喜佳诚实业有限公司	1066.34	1.10%

二、报告期内共发生1笔股权转让，转让总股数39530股。

序号	转让方	转让股数（股）	受让方	工商登记时间
1	赵海裕	39530	陈金林	2020-4-13

       三、增加或减少注册资本、分立合并事项
       无。
       四、股权质押情况
       截至2020年末，海口联社共有23 名股东办理了股权质押贷款，质押权人均为海南农信系统其他农商行/农信社，质押股数合计33206.05万股、总体质押率为34.23%。
       五、主要股东及其关联方情况
       报告期内，海口联社主要股东及其关联方情况如下：罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计62位；甘肃远达投资集团有限公司，该股东关联方共计3位；
       六、关联交易
       1.重大关联交易。截至2020年12月底重大关联交易共计8笔，贷款余额58363万元，截至2021年4月末重大关联交易共计2笔，贷款余额13540万元。
       2.一般关联交易。截至2020年12月底一般关联交易共计67笔，贷款余额1810.67万元，截至2021年4月末一般关联交易共计57笔，贷款余额1428.43万元。
       七、股东提名董事、监事情况
       截至2020年末，本社股东提名理事、监事情况：

序号	本社职务	姓名	类别	提名股东
1	股东理事	方秋菊	股权理事	罗牛山股份有限公司
2	股东理事	殷建锋	股权理事	北京华煕景豪投资管理有限公司
3	股东理事	陈少波	股权理事	三亚农村商业银行股份有限公司
4	股东理事	耿智祥	股权理事	海口农村商业银行股份有限公司
5	股东监事	郝晓伟	股权监事	山西博龙投资有限公司
6	股东监事	杨朝晖	股权监事	甘肃远达投资集团有限公司