第一章 公司基本情况简介

一、法定中文名称：陵水黎族自治县农村信用合作联社（简称：陵水农信社）
法定英文名称：Lingshui Li Autonmous Country Rural Credit Cooperatives Union
二、法定代表人：蒲为寿
 
三、注册地址和办公地址：陵水黎族自治县椰林镇中心大道81号
邮政编码：572400
联系电话：0898-83326822
传真：0898-83326822
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
 
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本社办公室
 
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2010年8月12日
注册登记机构：陵水县工商行政管理局
统一社会信用代码：91469034562441991G
金融许可证机构编码：E0238S346900001
聘请的会计事务所名称：海南振华会计师事务所（普通合伙）
 
六、经营范围：吸收经营公众存款，办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
 

第二章 会计数据和财务指标概要

一、报告期主要财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
利润总额（税前利润）	1986.21
归属于母公司股东的净利润	1986.21
营业利润	1986.21
投资收益	6150.68
营业外收支净额	4.13
营业活动产生的现金流量净额	-35078.87
现金及现金等价物净增加额	1900.96

 

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2020	2019	2018
营业收入	43838.51	44496.64	49884.41
总资产	1153982.11	1051983.78	1150790.48
股东权益	73202.19	71148.01	62798.40
经营活动产生的现金流量净额	-35078.87	75423.58	13300.17
归属于母公司股东的每股净资产	73202.19	71148.01	62798.40

三、截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2020	2019	2018
总负债	1080779.92	980835.77	1087992.08
存款总额	990391.93	932266.60	1002919.29
同业拆入总额	0	0	0
贷款总额	581095.81	527907.12	497144.92

 
 
 

四、截至报告期末前三年补充财务指标

（单位：%）

项目	监管标准值	2020	2019	2018
资本充足率	≥10.5%	11.21	11.31	8.90
一级资本充足率	≥8.5%	10.07	10.18	7.76
核心一级资本充足率	≥7.5%	10.07	10.18	7.76
流动性比例	≥25%	26.80	34.97	52.30
存贷比	≤75%	57.16	56.63	49.57
不良贷款比例	≤5%	4.35	5.02	6.24
单一客户贷款集中度	≤10%	33.51	34.93	40.01
单一集团客户授信集中度	≤15%	210.50	215.13	193.52
拨备覆盖率	≥150%	236.72	218.81	163.29
资产利润率	≥0.6%	0.18	0.50	0.40
资本利润率	≥11%	2.75	8.19	11.96

五、报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	股本	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	9897.47	316.61	0	1251.02	15255.51	44427.40	71148.01
本期增加	9897.46	0	0	57.97	0	2054.17	12009.60
本期减少	0	0	0	0	0	9955.42	9955.42
期末数	19794.93	316.61	0	1308.99	15255.51	36526.15	73202.19

第三章 管理层讨论与分析

一、2020年工作回顾

2020年，陵水农信社在省联社的坚强领导下，在陵水县委、县政府以及人民银行、银保监局等各部门的关心和大力支持下，深入学习贯彻习近平总书记“4.13”重要讲话、中央12号文件和中央经济工作会议精神，紧紧围绕省联社经营工作目标，做好新冠疫情防控工作，大力支持复工复产，全面落实省联社工作部署，坚持“稳中求进”工作总基调，凝心聚力，真抓实干，实现我社各项业务健康发展。

二、经营运行情况

（一）贷款业务稳步增长。各项贷款余额581095.81万元，净增53188.7万元，增幅10.07%，市场份额28.41%，比年初增1.58个百分点，全县排名第一。
（二）存款结构不断优化。各项存款余额990391.95万元，储蓄存款余额456879.4万元，占各项存款余额的46%；对公存款余额533512.55万元，占各项存款余额的54%。市场份额38.17%，比年初（38.26%）降0.09个百分点，全县排名第一。
（三）经营质效持续向稳。净利润1986.21万元，缴税3638.93万元。保持较强的抵御风险能力。资本充足率11.21%；拨备覆盖率236.72%，较上年提高17.91个百分点。
（四）全年安全运营，守住不发生系统性风险底线，实现思想稳定、队伍稳定、业务稳健。

三、主要工作措施

一年来，我们主要抓了以下工作。
（一）坚持“存款立社”理念，做好存款组织工作。一是制定全年存款指标考核方案，明确目标任务，强化资金组织，拓宽资金组织渠道，确保存款稳步增长。二是全力做好“两卡”整合工作。及时与县人社局对接，加派人员工作日延长工作时间，充分利用双休日加班加点做好社保卡即时制卡、发放与激活工作。三是成功加入上海票据交易所开展贴现、转贴现、再贴现等票据业务。增加我社金融服务品种，优化信贷资产结构，提高经济效益，增强竞争能力。
（二）加大金融支持复工复产和助力决战决胜脱贫攻坚力度。一是为还款困难的客户办理延期还本付息和展期。我社为客户办理延期本息业务9笔，金额合计20369.58万元；展期3笔，金额合计200万元；逾期征信记录调整3笔，金额合计38.31万元。二是加大信贷支持中小微企业和个体工商户力度。通过适当降低贷款利率、调整还款期限和方式，帮助企业渡过难关；开辟疫情防控信贷业务绿色通道，做好受困企业信贷服务，不盲目抽贷、断贷、压贷；通过适当下调贷款利率、完善续贷安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。2020年我社完成普惠型小微企业贷款两增两控任务目标。三是加大营销支农再贷款投放。我社发放支农再贷款15005.55万元，笔数342笔，年化收益740.31万元。四是持续做好金融脱贫攻坚工作，为乡村振兴、助力脱贫攻坚做出贡献。我社金融精准扶贫贷款余额8115.06万元，较年初（7174.4万元）增量940.66万元，增幅13.11%。产业扶贫贷款投放6笔，金额3655万元。
（三）加大不良贷款处置力度，打赢清收处置攻坚战。一是进一步与法院及相关部门合作，形成清收合力，推动清收工作深入开展，依法维护信用社债权。二是做好诉讼时效期间的保全工作。各网点均在时效期间届满前通过上门催收、签订还款协议、公告催收公证送达等方式进行保全，保全率100%。三是加大依法清收力度。我社今年向法院对有财产可执行的借款人及担保人进行起诉，案件宗数18宗，标的149.67万元。2020年收回表内外不良贷款本息合计3287.39万元。
（四）大力开展网络安全排查，提速增效促进业务发展。一是开展存量特约商户风险排查。对商户核查清单中的商户逐一进行风险排查及整改，规范收单业务开展，防范业务风险。二是开展自助设备安全检查。2020年我社共组织在重要节假日前开展了5次自助设备安全排查工作，发现问题及时整改，保障自助设备业务安全、高效运行。三是开展养老保险和医疗保险征缴工作。提前部署准备，在征缴工作开展前完成POS机安装和税务局聚合二维码现场注册工作，在征缴期间配合税务局及各乡镇做好缴费数据回退、挂账处理和账务对账等相关工作，确保2020年养老保险和城乡医疗保险征缴工作顺利开展。
（五）加强合规内控管理，构建依法合规经营格局。一是开展市场乱象整治“回头看”工作。自查发现1个问题并督促业务条线部门进行整改。二是开展股权和关联交易专项整治“回头看”工作。针对2018-2020年存在问题进行整改，其中48个问题已完成整改；仍有2个问题未完成整改，条线部门将持续跟踪落实整改。三是对乱象整治、股东股权和关联交易发现的违规问题进行问责。共对28人进行诫勉谈话，经济处罚38人次，金额共2.4万元。四是开展股权托管工作。完成股权确权的股东133户，股权数量98609346股，占股比例99.63%。五是推进网点安防设施项目整改。2020年完成了北斗分社、光坡分社、中山分社、提蒙社的高清监控设备安装；对提蒙社、新民分社自助设备安装防护舱；更换北斗分社、中山分社、提蒙社的机房安全防盗门及加钞间安全防盗门。
（六）加强开展审计检查工作力度，提高审计监管有效性。一是开展专项审计。2020年共开展专项审计20个，内容涉及征信业务、信贷资产分类、并购贷款业务、资金业务、表外业务、流动性风险、压力测试、反洗钱工作，对审计发现的问题出具整改通知书，建立整改台账，督促相关责任部门、网点、个人对存在问题限时进行整改。二是开展离任审计17个。对申请调动或岗位调整的6位部门负责人、6位网点负责人、5位网点会计在任期内履职情况进行审计。三是开展常规检查。对辖内各网点内控制度执行情况、网点负责人查库执行情况进行检查；对联社清算中心库及辖内17个网点开展库存现金、重要空白凭证检查，确保我社资金安全，防范案件发生。
（七）加强党的领导，积极开展庆祝建党99周年系列活动。一是组织开展庆祝建党99周年系列活动，走访慰问老党员和困难党员6名；班子讲党课1次；组织党员参观红色教育基地，开展“缅怀先烈、不忘初心”主题党日活动；举办纪念建党99周年暨“学习贯彻十九届四中全会精神”知识竞赛活动。二是举办“十九届四中全会精神暨海南自贸港政策学习”培训班；举办《海南自由贸易港建设总体方案》线上知识测试活动，组织全体员工参加线下知识测试。三是督促党支部做好党员发展工作。2020年，我社发展新党员3名，同时3名预备党员按期转正。四是做好支部党建督导检查工作。定期抽查党支部规范化建设手册、党费证及党员学习笔记等材料，不定期到基层党支部指导支部党务工作，有效提升辖内党支部规范化建设。2020年度，新村信用社党支部、人力资源部党支部和椰林信用社党支部通过省联社考核及复检，获“规范化党支部示范点”称号。五是完成2020年新增独立网点党支部工作。新成立独立网点党支部1个，三才信用社党支部。

第四章 各类风险管理情况

本社资本管理状况良好，贷款拨备充足，信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险在可控范围内。本社日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本社自身经营的特点，是指导本社开展风险管理的纲领。
本社理事会负责审批决策全社的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。理事会下设风险管理委员会，负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等；联社设立资产风险管理部，负责本社风险的管理工作，对风险的防范和处置工作进行指导和协调，负责本社风险管理制度、风险认定程序和办法的拟定，并对贯彻执行情况进行监督、检查和指导。
2020年本社审计稽核部切实履行全面审计工作职责，组织开展专项审计20个、离任审计17个，内容涵盖关联交易、征信业务、内部控制、呆账贷款核销、信贷资产分类、并购贷款业务、资金业务、表外业务、流动性风险、反洗钱工作、操作风险管理、信息科技工作、理财业务、消费者权益保护工作等，出具审计、稽核检查报告43份，整改通知书35份，并对责任人实施经济处罚，及时分析问题、揭示风险、提出建议，取得良好效果。

第五章 公司治理

一、年度内召开社员代表大会情况

报告期内，本社召开社员代表大会2次。第一届社员代表大会第二十三次会议审议通过了2019年度理事会工作报告、2019年度监事会工作报告等14项议案；第一届社员代表大会2020年第一次临时会议审议通过了2020-2024年战略发展规划、2020-2022年资本管理规划、第一届理事会换届、第一届监事会换届等7项议案。

二、理事会的构成及其基本情况

本社理事会成员共有5名，其中股东理事3名，职工理事2名。报告期内，本社理事会召开会议7次，其中理事会例会4次，理事会临时会议3次。全年理事会共审议议案53项。

三、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名。其中职工监事2名，外部监事1名。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

本社高级管理层共有人员4名。其中主任1名，副主任2名，主任助理1名。

五、本社职能部门与分支机构设置情况

本社按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2020年末，设有一级职能部门16个、二级职能部门2个，设有信用社（分社）17家。

六、2020年度本社薪酬制度及董监高薪酬情况

本社将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想建立薪酬管理组织架构。
本社薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可变薪酬和年终绩效构成。本社领导班子成员，按照上级部门要求执行考核。本社在编员工（含派遣员工），按照《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》、《陵水县农村信用社柜员客服工资、工资保护和网点补助考核分配细则》、《陵水县农村信用社薪酬发放办法》等文件执行考核。
本社员工薪酬延期支付情况如下：
（一）部门经理、网点主任的全年薪酬总额超过5万元的，超过部分发放60%，剩余40%延期支付。
（二）延期支付期限。部门经理、网点主任延期支付期限为三年。
2020年度理事领取报酬的有蒲为寿和王裕师，税后报酬共86.48万元；监事领取报酬的有陈可夫和徐海霞，领取的总报酬共计63.61万元；高管领取的总报酬共计171.3万元，其中延期支付金额共计67.37万元。

第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况

2020年，本社在各级监管单位的监督和指导下加强金融消费者权益保护（以下简称“消保”）工作，履行社会责任，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。
现将本社2020年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：

一、完善网点服务机制，助推消费者权益保护工作有效开展

2020年，本社本着服务创造价值的原则，持续优化网点服务规范管理细则；建立金融消费者权益保护投诉处理管理、金融消费者风险等级评估管理、金融产品和服务信息披露管理等办法，持续完善管理部门的组织框架及运作机制，为消费者权益保护工作提供了制度保障；完善礼仪内训师考核管理办法，培养优秀礼仪内训师队伍；制定厅堂服务人员考核和管理办法，以机制推动投诉处理、应急处理、服务检查、服务考核、服务档案管理等各项工作落实，使服务工作更精细化和常态化。
二、开展消费者权益保护整治排查工作
本社根据监管部门、省联社有关消保重点领域工作部署，先后印发《陵水县农村信用社个人信息保护排查工作方案》《陵水黎族自治县农村信用合作联社开展2020年侵害消费者权益乱象整治工作方案》等文件，明确部门职责及分工，在限期内对所属范畴的内部管理制度、销售专区、信息披露、小微企业融资收费、信息保护及消费者权益保护重点领域问题进行全面排查，并对存在问题整改到位，规范日常经营行为。
三、加强服务质量管理

本社根据网点区域位置，对城区和农区网点实施分类考核，通过开展现场自查、非现场抽查及第三方两项国家营业网点服务标准化认证审查等方式，按照公开、公平、公正的原则，对各网点服务质量进行奖优罚劣。

四、强化宣传教育，提高服务消费者技能，履行社会责任

1.内部培训方面。本社建立年度培训工作方案，实现机关到基层员工全覆盖，授课内容包含业务、服务、营销、管理、技能、应急、消费者权益保护等，从理论层面加深全员对服务理念的认知。累计开展培训期数42期；累计培训课时120.05个小时；培训对象累计人次达1770人次。
2.外部宣教方面。本社制定年度消费者权益保护工作方案，明确工作职责，积极参加监管部门组织的宣传活动，借助营业网点点多面广的优势,利用网点公众教育区、柜台、大堂等区域自主开展日常性的金融知识普及与金融消费者教育活动。在宣传活动中，本社采取形式多样的宣传方式，包括悬挂宣传横幅、LED屏幕滚动播放宣传标语、发放宣传手册等多种形式，有机地将普及消费者金融知识与业务拓展相结合，先后开展了“3.15消费者权益保护日”、“普及金融知识 守护钱袋子”等金融知识宣传活动，提高消费者风险意识。

五、加强投诉管理，避免二次投诉

本社始终本着认真贯彻“客户至上”的服务宗旨，严格遵循有关规定，认真对待、处理客户的每一笔投诉，在各营业网点醒目地方张贴投诉处理流程图，公示投诉电话、配备客户意见簿，收集客户现场及电话投诉信息，并对客户意见及时作出反馈。本社不断完善、优化客户投诉统计分析工作，落实金融投诉系统处理与管理工作。
2020年，我社通过监管转投诉电话受理1起个人住房贷款业务类型投诉；通过96588客服电话受理5起人民币储蓄、4起支付结算、7起银行卡业务、6起其他功能类、2起其他银行、1笔个人住房贷款、1起个人生产经营性贷款和1起其他消费贷款共计28起业务类型投诉。对于消费者的投诉，我社职能部门负责人、消费者权益保护专员及网点负责人通过非现场调阅监控、现场调查等方式，及时、全面地履行经调解达成的纠纷处理方案，消费者对我社的处理方式表示满意。客户满意撤诉28笔，办结率100%，满意率100%。
六、将消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核
根据《陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作考核评价办法》要求，本社对辖区内各营业网点2020年消费者权益保护工作进行考评，考评指标包含各营业网点职责分工、协调沟通、应急管理、工作报告、宣传培训、产品服务与管理、投诉处理、投诉改进等21个指标项，明确考评结果纳入各营业网点综合考评的“合规经营类”指标的扣分项，经初审、复审考核，被评为优秀的营业网点有13家，被评为良好的营业网点有4家，并将评价结果进行全辖通报。

 

第七章 年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截止2020年末，本社股东合计136名，总股本197949312股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为自然人股和法人股，股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
截止2020年末，本社前十大股东持股情况如下：

序号	股东名称	股份类别	持股数 （万股）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	4929.2496	24.90%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	4929.2496	24.90%
3	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	1977.5448	9.99%
4	北京居然之家投资控股集团有限公司	法人股东	1977.5448	9.99%
5	罗牛山股份有限公司	法人股东	1850.9040	9.35%
6	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	1699.9092	8.59%
7	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	219.1860	1.11%
8	吴志雄	自然人股东	165.6072	0.84%
9	蔡一嘉	自然人股东	146.1240	0.74%
10	王琼英	自然人股东	146.1240	0.74%

报告期内股东变动情况：

序号	出售方	转让股数	受让方	工商登记时间
1	黄宏贵	12177	马庆	20200513
2		12177	徐海霞
3		12177	王光姿
4		12177	李复奇
5	龙仕元	24354	朱奕托	20200513
6	陈敏	24354	林青媚	20200513
7		24354	陈盼盼
8		24354	宋萍
9		12177	马庆
10		12177	伍鸿辉
11	周始云	12177	詹敏	20200513
12	卢冠好	12177	游芳敏	20200513
13	黄峰	48708	刘海映	20200513
14	陈重文	24354	游芳敏	20200513
15	胡硕扬	77416	朱奕托	20200903
16	陈泽丰	97416	徐海霞	20201203

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2020年，本社通过未分配利润转增股本，总股本升至197949312股。股本结构为7家企业法人持股17583.588万股，占总股本的88.83%，129名自然人持股2211.3432万股，占总股本的11.17%。

三、股权质押情况

截止2020年12月31日，本社股东出质股权共18721723股，占本社全部股权的9.46%，其中主要股东出质股权18149773股，占本社全部股权的9.17%。单个股东股权质押率均未超过50%。本社股东出质股权均用于申请质押贷款。本社2020年新增股权质押1390万股，其中，海南龙健农业开发有限公司股权质押420万股，海南龙泰农业开发有限公司股权质押970万股。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本社将不断加强股权管理工作。

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，本社主要股东及其关联方情况如下：
（一）海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计39位，主要包括罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南省农垦投资控股集团有限公司等；
（二）三亚农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计997位，主要包括海南罗牛山实业有限公司、罗牛山集团有限公司、罗牛山股份有限公司等；
（三）海南龙泰农业开发有限公司，该股东关联方共计2位，张亚华、周文忠；
（四）北京居然之家投资控股集团有限公司，该股东关联方共计67位，主要包括北京中天基业投资管理有限公司、汪林朋、北京华联综艺广告有限公司等；
（五）罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计98位，主要包括罗牛山集团有限公司、海南罗牛山置业有限公司、徐自力等；
（六）海南龙健农业开发有限公司，该股东关联方共计5位，主要包括李龙生、吴秀兰、周明放、王火南等。

五、关联交易情况

（一）关联交易情况
截止2020年末，本社授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计49笔，贷款余额合计646.52万元，均为一般关联交易，法人关联交易共计4笔，贷款余额合计12553.2万元，均为重大关联交易。
（二）重大关联交易情况
截止2020年末，本社资本净额为8.24亿元，本社共与2位股东及其关联方发生重大关联交易事宜。

序号	关联方（集团）	贷款余额 （集团客户）
1	海南罗牛山调味品有限公司	5698.85万元
2	海口力神咖啡饮品有限公司	1430.85万元
3	罗牛山集团有限公司	3500万元
4	海南龙健畜牧开发有限公司	2000万元

截止2020年12月末，本社对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例、关联交易授信总比例分别为6.99%（监管要求10%）、12.95%（监管要求15%）、16.2%（监管要求50%）。

六、股东提名董事、监事情况

截止2020年末，本社股东提名理事、监事情况：

序号	姓名	性别	本社职务	类别	提名股东
1	万一览	男	理事	股权理事	海口农村商业银行
2	谢山	男	理事	股权理事	谢山
3	吴兴飞	男	理事	股权理事	吴兴飞