本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
       本年度报告于2021年4月29日经本公司第三届董事第十六次会议审议通过。
       本年度报告中“本公司”、“本行”、“三亚农商银行”、均指三亚农村商业银行股份有限公司。
       本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
       本公司年度财务会计报告已经由中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
       本公司董事长赵俊、行长陈少波、副行长黄华及财务部门负责人龚文，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
                                                                                                                                              2021年4月29日

2019年-2020年度殊荣

       三亚农村商业银行股份有限公司团委被评为2018年度海南省五四红旗团委；在海南银行业文明规范服务评比中，阳光支行被评为2019年银行业文明规范服务五星级网点，津海支行、海洋支行及海棠湾支行均被评为2019年银行业文明规范服务四星级网点；凌谷裕参加省国资系统“不忘初心使命、牢记国企担当”主题演讲比赛获一等奖；2020年本行党委被海南省国资委授予“海南省国资系统新冠肺炎疫情防控工作先进基层党组织”荣誉称号，营业部、朱雪坚分别被海南省财贸旅游烟草工会授予“模范职工小家”、“优秀工会工作者”等荣誉称号。。

2020年度社会责任及消费者权益保护工作情况

        一、社会责任考评指标总体情况
        2020年27家支行社会责任考评最低得分6.43分，最高得分6.91分，综合得分6.72分。
        二、董事会引领，完善消保工作体系
        2020年召开两次董事会消费者权益保护工作委员会会议，谈论消保工作战略与政策、明确职责、监督履职，并向董事会按期报告工作情况。2020年对消保各项制度进行了梳理，新制定和修订议事规则及文优文件3个，进一步完善本行消保工作议事规程、规范文优服务。
        三、丰富宣传手段，普及金融知识
2020年，在做好疫情防控的前提下，本行开展多次消费者权益保护宣传，全行27家营业网点均参与日常宣传活动和集中宣传活动，共计组织大型集中宣传20次、专项宣传12次，进校园4次、进社区4次、进农村3次、进海岛1次，发放宣传资料100000余份。
        四、组织培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平
        2020年本行参加外部消保培训4次，内部组织消保培训4次，培训内容涵盖新员工消保培训、文明优质服务等内容，采取集中培训和分片区培训等多种方式，邀请国内知名的服务管理专家开讲座，全行员工、大堂经理、保安、保洁全覆盖，共计613人次。11月邀请了国内知名的服务管理专家，举办了为期两天的《关注内心感受的大堂管理》专题培训。
        五、妥善处理消保投诉，提高消费者满意度
        2020年本行接到监管部门及96588客服中心转来投诉单共83笔。现83笔投诉单均已办结，其中67笔投诉客户已撤诉，16笔投诉客户对处理结果无异议，所有投诉均得到有效处理，达到诉结事了，纠纷化解的目的。
        六、积极响应与组织，配合将金融知识纳入国民教育体系
        2020年9月本行积极参加人行三亚中支的金融消费者权益保护暨金融法律法规知识竞赛，薛玉燕、陈孝丹代表本行参赛并卫冕团队一等奖、优秀组织奖。11月在人行三亚中支组织的金融消费者权益保护知识硬笔书法赛中本行周慧颖获得一等奖，陈学广、欧冬良、朱允庆获得三等奖。本行金融讲师团多次走进天涯育才生态区雅亮小学、天涯小学、西岛等开展金融知识进课堂暨学习用品捐赠活动。
        七、注重消保考核和国标认证，成效显著
        2020年初人民银行三亚市中心支行对本行的消费者权益保护工作进行了考核评价，考评工作包括现场与非现场评价，最终本行综合得分在三亚市金融机构排名第一。2020年6月，津海支行、荔枝沟支行等8家网点顺利通过了达标认证，验收平均分达998分。

第一章 业务发展和财务指标概要

      （一）存款市场份额保持同业第一。截至12月末，本行各项存款余额为291.85亿元，余额增量22.90亿元；占三亚市金融机构存量存款的19.55%，排名第一。
      （二）贷款投放稳健增加。截至12月末，各项贷款余额146.56亿元，较年初增加13.32亿元，本行贷款市场份额11.40%，排名第二。
      （三）不良清收成效显著。截至12月末，不良贷款余额6.82亿元，不良率4.65%，较年初下降0.15个百分点。
      （四）主要监管指标良好。截至12月末，本行资本充足率为14.68%，核心一级资本充足率为13.6%，拨备覆盖率233.99%，流动性比例为88.7%，不良率4.65%，大部分监管指标达到监管要求。

第二章 公司经营情况概要

        2020年，在省联社的坚强领导下，在监管部门和各级政府的大力支持下，本行领导班子带领全体员工积极应对新冠疫情冲击、经济下行压力增大、金融环境复杂多变、同业竞争日趋加剧的严峻形势，紧密围绕省联社“三大战役9保10”工作部署，坚持“稳中求进”工作总基调，迎难而上，拼搏实干，各项业务稳健发展，经营态势总体平稳。   
      （一）存款市场份额保持同业第一。截至12月末，本行各项存款余额为291.85亿元，余额增量22.90亿元，完成省联社制定的全年存款增量22亿元任务的104.09%。在三亚市存款整体下降的情况下，本行存款余额不降反增，占全三亚市金融机构存量存款的19.55%，排名第一。
      （二）贷款投放稳健增加。截至12月末，各项贷款余额146.56亿元，较年初增加13.32亿元，完成省联社全年任务的115%。全市有10家金融机构贷款出现负增长，本行贷款市场份额11.40%，排名第二，列国开行之后。
目前本行已设立包括普惠金融一部、普惠金融二部，小额信贷管理部在内的3个部门及27家支行从事小微企业金融服务。2020年普惠金融一部、普惠金融二部共发放小微企业贷款111笔，贷款金额7.95亿元；基层信贷员2020年共发放小微企业贷款1306笔，贷款金额14.83亿元；小额信贷管理部2020年共发放小微企业贷款350笔，贷款金额2986万元；截至2020年12月末，本行小微企业贷款户数1465户，余额47.51亿元，贷款平均利率为6.99%，较去年年初减少0.04个百分点，进一步为小微企业减费让利。
      （三）不良清收成效显著。截至12月末，不良贷款余额6.82亿元，不良率4.65%，较年初下降0.15个百分点。按全口径统计，本行处置不良贷款5.31亿元，其中：通过现金清收不良贷款本息1.14亿元；通过核销方式处置不良贷款2.42亿元；收回本年新增贷款本息1.72亿元。
      （四）主要监管指标良好。截至12月末，本行资本充足率为14.68%，核心一级资本充足率为13.6%，拨备覆盖率233.99%，流动性比例为88.7%，不良率4.65%，大部分监管指标达到监管要求。

第三章 各类风险管理情况

       受经济宏观大环境的影响，2020年不良贷款形势依然不乐观，本行不良率控制在5%的监管红线以内，同时，本行加大不良贷款处置力度，夯实贷款质量，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，运行情况较好，风险基本在可控范围内。
      （一）在信用风险管理方面，截至2020年12月末，本行不良贷款余额6.82亿元，比年初减少了0.31亿元，不良率4.65%，较年初下降了0.15个百分点。
      （二）在市场风险管理方面，本行日常按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，一是完善制度，二是完善业务流程管理机制，三是不定期从定性、定量指标两方面对交易对手进行全面风险排查。
      （三）在流动性风险管理方面，本行对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。
      （四）在操作风险管理方面，本行从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
      （五）在声誉风险管理方面，2020年，本行积极完善声誉风险管理机制，由办公室牵头组织，相关部门、支行通力配合，共同加强声誉风险的监测和防控，有效应对与管理声誉风险。

第四章 公司治理

        一、年度内召开股东大会情况
        报告期内，本行股东大会召开会议3次，其中年度股东大会1次，临时股东大会2次。全年股东大会审议议案18项、听取报告6项。
       二、董事会的构成及其基本情况
本行董事会成员共有8名，其中独立董事2名。报告期内，本行董事会召开会议14次，其中现场会议5次，通讯（表决）会议9次。
        报告期内，本行独立董事履行了如下职责：一是听取了管理层和财务负责人关于本公司2020年度经营情况的汇报。独立董事认为本公司管理层的汇报全面客观地反映了本公司2020年经营情况和重大事项进展情况，对本公司管理层2020年的工作和取得的业绩表示肯定和满意。二是审阅了本公司制定的年度报告编制工作计划和未经审计的公司财务报表。三是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序以及能够做出合理准确判断的资料信息的充分性。
       三、监事会的构成及其基本情况
       本行监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事1名，外部监事1名。报告期内，本行监事会召开会议5次，其中现场会议4次，非现场会议1次，审议通过议案36项,听取报告26项。
报告期内，本行外部监事亲自出席监事会会议4次，出席率100%，参加监事会组织培训2次，到支行网点调研2次。外部监事严格按照本行公司《章程》规定，认真履行职责，以履职监督、财务监督和内控与风险监督为重点开展工作，积极探索履职途径，依法对监事会议案发表客观公正意见，为监事会科学决策发挥了积极作用。2020年外部监事均未对审议的议案提出反对意见。
       四、高级管理层成员构成及其基本情况
       本行高级管理层共有人员9名。其中行长1名，副行长2名（1人兼任董事），行长助理3名，风险总监1名，董事会秘书1名，计划财务部负责人1名，法律合规部总经理1名（兼），稽核部总经理1名。
       五、三亚农商银行职能部门与分支机构设置情况
      本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截至2020年末，设有职能部门18个，设有支行27家。
      六、2020年度三亚农商银行薪酬制度及董监高薪酬情况
      本行的薪酬机制与公司治理要求、经营发展战略、人才竞争策略、风险控制相适应，根据“按岗取酬、多劳多得、业绩挂钩”的指导思想建立薪酬管理架构，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。
2020年度董事领取报酬的有赵俊、黄华、曾刚、陈东平、叶振华、汪宏娟6人，领取报酬合计236.69万；本行外部监事未领取报酬，职工监事领取薪酬合计79.19万元；2020年度高管人员领取的总薪酬共计585.61万元；其中延期支付金额共计204.08万元。

第五章 年度重要事项

        一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
       截至2020年末，本行股东合计199名，总股本166028.94万股，全部为普通股。
       截至2020年末，本行前十大法人股东持股情况如下：

序号	股东名称	股份类别	持股金额 （万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	28606.7860	17.2300%
2	潍坊农村商业银行股份有限公司	法人股东	16602.8940	10.0000%
3	海南罗牛山实业有限公司	法人股东	11476.2524	6.9122%
4	海南黄金沟农业生物技术有限公司	法人股东	8882.5480	5.3500%
5	海口欧枫实业有限公司	法人股东	8301.4470	5.0000%
6	海口泓业投资有限公司	法人股东	5180.3020	3.1201%
7	海南励勤投资有限公司	法人股东	4441.2740	2.6750%
8	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	4013.2779	2.4172%
9	海口华天宝实业有限公司	法人股东	3553.0193	2.1400%
10	海南第一投资控股集团有限公司	法人股东	3553.0193	2.1400%

 
        报告期内共发生13笔股权转让，转让总股数4951.6590万股。
        二、增加或减少注册资本、分立合并事项
        2020年，本行注册资本（1,660,289,400元）不变。股本结构为：15家企业法人持股103167.2690万股，占总股本的62.14%；184名自然人持股62861.6710万股，占总股本的37.86%。
       三、股权质押情况
       截至2020年12月31日，本行股东股权质押率为30.74%，较上一年压降3.49个百分点。本行6名主要股东中，其中3位股东股权质押率未超过50%。
       四、主要股东及其关联方情况
       报告期内，三亚农商银行主要股东及其关联方情况如下：海口欧枫实业有限公司与股东钟文魁、钟少南、陈伟互为关联方，海南励勤投资有限公司及海南罗牛山实业有限公司互为关联方。
      （一）关联交易情况
        截至2020年末，本行授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计96笔，余额合计3417.97万元，均为一般关联交易，法人关联交易共计8笔，余额合计39975.0725万元，其中部分交易为重大关联交易。
       （二）重大关联交易情况
       截至2020年末，本行资本净额为24.77亿元，本行共与6位股东及其关联方发生重大关联交易事宜。
因篇幅有限，如您需阅读详细版《三亚农商银行2020年年度报告》，请您同本行董事会办公室联系，联系人：孙婧，联系电话：0898-88233811。