一、法定中文名称：海南白沙农村商业银行股份有限公司（简称：白沙农商银行）
法定英文名称：Hainan Baisha Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd.（缩写：BRCB）
二、法定代表人：林仕志
三、注册资本：110914945元
四、注册地址和办公地址：海南省白沙县牙叉镇牙叉中路187号
五、邮政编码：572800
联系电话：0898-27723652
传真：0898-27723652
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
六、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：白沙农商银行
七、注册登记情况
首次注册登记日期：2010年6月3日
注册登记机构：海南省工商行政管理局
统一社会信用代码：91469030552797775D
金融许可证机构编码：BS1560H246900001
聘请的会计事务所名称：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）
八、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理各类代收付款项及保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管机构批准的其他金融业务。（一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或者批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）
九、各分支机构营业场所

序号	分支机构	营业场所
1	海南白沙农村商业银行股份有限公司邦溪支行	海南省白沙县邦溪镇邦溪南路17号
2	海南白沙农村商业银行股份有限公司阜龙支行	海南省白沙县阜龙乡阜龙北路7号
3	海南白沙农村商业银行股份有限公司光雅支行	海南省白沙县七坊镇光雅西街50号
4	海南白沙农村商业银行股份有限公司九架支行	海南省白沙县牙叉镇卫生路20号
5	海南白沙农村商业银行股份有限公司七坊支行	海南省白沙县七坊镇七坊中路32号
6	海南白沙农村商业银行股份有限公司细水支行	海南省白沙县细水乡福马街14号
7	海南白沙农村商业银行股份有限公司牙叉支行	海南省白沙县牙叉镇桥南路51号
8	海南白沙农村商业银行股份有限公司元门支行	海南省白沙县元门乡元门东路2号
9	海南白沙农村商业银行股份有限公司白沙茶场支行	海南省白沙县原国营白沙农场茶城路1号
10	海南白沙农村商业银行股份有限公司打安支行	海南省白沙县打安镇福安东路3号
11	海南白沙农村商业银行股份有限公司金波支行	海南省白沙县金波乡金波路38号
12	海南白沙农村商业银行股份有限公司南开支行	海南省白沙县南开乡南开中路5号
13	海南白沙农村商业银行股份有限公司青松支行	海南省白沙县青松乡松客路49号
14	海南白沙农村商业银行股份有限公司卫星支行	白沙黎族自治县打安镇卫星居居民委员会中星路16号
15	海南白沙农村商业银行股份有限公司珠碧江支行	海南省白沙县珠碧江农场珠碧江西路2号
16	海南白沙农村商业银行股份有限公司营业部	海南省白沙县牙叉镇牙叉中路187号
17	海南白沙农村商业银行股份有限公司荣邦支行	海南省白沙县荣邦乡芙蓉西路117号

第二章 　2020年度社会责任及消费者权益保护工作情况
2020年，我行在监管部门及省联社的监督指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。
一是董事会引领，完善消保工作体系。2020年，我行董事会对消费者权益保护职责情况进行监督，董事会下设消费者权益保护工作委员会审议通过《2019年度消费者权益保护工作总结》以及研究落实《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。
二是丰富宣传手段，普及金融知识。2020年度，我行共开展金融知识宣传活动14次，其中参与人行及银保监局组织活动3次，通过活动的有效开展，不断提高金融消费者风险防范意识。
三是组织培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平。2020年，我行组织消费者权益保护培训4次，合计89人次；组织反洗钱集中培训3次，合计122人次。对金融消费者保护情况，非法侵占客户存款、借名骗取信贷资金的案例进行讲解、剖析等。通过学习，我行员工的合规意识和消保工作意识得到进一步提升。
四是妥善处理消保投诉，提高消费者满意度。截至2020年底，我行共受理消费者投诉12笔，处理完成率100%。
五是积极响应与组织，配合将金融知识纳入国民教育体系。2020年，通过开展“金融有爱，携手同行”宣传活动走进白沙县儿童福利院以及县人行的组织下开展金融知识纳入国民教育体系暨“金融知识进校园”活动，向青少年普及电信网络诈骗、真假人民币识别、诚信的重要性等金融知识，提高孩子们的自我保护意识。
第三章 业务发展、公司经营、财务指标概要
2020年，在各级政府的支持下，在监管部门及省联社的监督指导下，白沙农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实各项工作部署，紧紧围绕战略发展目标，狠抓各项业务指标，以“不忘初心，牢记使命”主题教育为契机，找差距、抓落实，奋力推进各项工作。
（一）存款市场份额领跑同业。我行各项存款余额37.26亿元，比年初增长3.53亿元，存款市场份额为43.84%,位于全县同业首位。
（二）贷款增势总体平稳。截至12月末，本行各项贷款余额17.11亿元，较年初增加了1.32亿元，位于全县同业首位。
（三）不良贷款逐步降低。我行不良贷款余额8136.25万元，比年初增加464.71万元，不良率4.75%，比年初降低0.11%。本年收回不良贷款本息4171.55万元，完成不良贷款现金清收任务的120.83%；不良贷款清收处置总额5957.92 万元，完成全年处置任务的139.52%（监管口径）。
（四）主要监管指标稳中向好。截至12月末，我行不良率4.75%，比年初下降0.11%，满足不高于5%的监管要求；资本充足率11.35%，满足不低于10.5%的监管要求；贷款拨备覆盖率153.4%，满足不低于120%的监管要求；流动性比率38.59%,满足不低于25%的监管要求；大部分监管指标达到监管要求。
第四章 各类风险管理情况
本行加大不良贷款处置力度，夯实贷款质量，2020年末我行不良率已压降至5%监管红线以下，整体资本管理状况良好，贷款拨备充足，操作风险、市场风险和流动性风险运行情况较好，风险基本在可控范围内。
（一）信用风险管理
白沙农商银行严格执行贷款三查制度，全力清收压降不良，2020年不良贷款占比4.75%，拨备覆盖率153.4%，符合监管要求。
（二）市场风险管理
我行日常按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，对存、贷款利率等市场价格的敏感性及时分析，并制定，调整利率政策，符合市场需求，提高综合竞争力。
（三）流动性风险管理
我行对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，并根据监管的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析,按季度开展流动性压力测试，制定流动性应急预案，将大幅度提高我行应急能力，有效防范流动性风险。
（四）操作风险管理
我行从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险，2020年，白沙农商银行未发生重大操作风险。
（五）声誉风险管理
白沙农商银行制定重大声誉事件应急预案,积极、妥善处理客户投诉，主动加强与新闻煤体的沟通，把握舆情引导的主动权，2020年白沙农商银行未发生重大声誉风险。
第五章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况
报告期内，我行股东大会召开会议1次。全年股东大会审议议案14项。
二、董事会的构成及其基本情况
我行董事会成员共有7名，其中独立董事2名，职工董事2名，股东董事3名。报告期内，我行董事会共召开会议9次，其中例会5次，临时会议4次，全年董事会共审议议案53项。
报告期内，我行独立董事履行了如下职责：一是听取了管理层和财务负责人关于本公司2020年度经营情况的汇报。独立董事认为本公司管理层的汇报全面客观地反映了本公司2020年经营情况和重大事项进展情况，对本公司管理层2020年的工作和取得的业绩表示肯定和满意。二是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序以及能够做出合理准确判断的资料信息的充分性。
三、监事会的构成及其基本情况
我行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名、股东监事1名、外部监事2名。2020年，监事会一是通过派员列席股东大会1次、董事会会议9次、经营分析会4次，积极履行监督职能，对董事会会议议案的决策过程进行监督，并适时提出监督意见和建议。二是监事会认真审议了《2019年度财务决算和2020年度财务预算报告》《关于白沙农商银行50万元以上不良贷款的报告》等60个议案，并出具监事意见。三是监事会充分发挥职工监督作用，实现监事会监督和职工监督的有效联动。
2020年监事会共召开会议9次，外部监事能够按照规定出席监事会，列席董事会会议，认真审议相关议案，掌握我行提供的各类文件报告，对我行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作进行监督并出具监事意见。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
我行高级管理层共有人员8名。其中董事长1名，行长1名，监事长1名，副行长1名，行长助理1名，计划财务部总经理1名，审计稽核部总经理1名，法律合规部总经理1名。
五、白沙农商银行职能部门与分支机构设置情况
我行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2020年末，设有职能部门15个及支行17家。
 六、2020年度白沙农商银行薪酬制度及董监高（津贴、薪酬)情况
总行领导班子成员年薪根据《海南农村信用社负责人年薪管理办法》和《关于修改<海南农村信用社负责人年薪管理办法>的通知》，结合全行全年业务经营指标考核完成情况，由省联社考核后核定年薪。
在编员工按照《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》《海南白沙农村商业银行股份有限公司业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》《白沙农商银行不良贷款清收工作实施方案》《海南白沙农村商业银行股份有限公司稽核人员考核工资及奖励方案》《海南省农村信用社柜员优质服务绩效挂钩工资发放办法》《海南白沙农村商业银行股份有限公司2020年党建工作考核办法》等发放薪酬。
2020年度我行独立董事领取津贴合计10万元；独立董事、外部监事出席会议领取交通补助合计11.3万元；本行外部监事未领取报酬，职工监事津贴按照省联社负责人年薪管理办法核定，2020年度高管人员领取的税前总报酬共计188.33万元，其中延期支付金额共计2.9万元。
第六章 年度重要事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
2020年末，我行共有199位股东出资设立海南白沙农村商业银行股份有限公司，其中自然人股东194位，法人股东5位，2020年度我行最大10名股东无变化。
截止2020年末，我行前十大法人股东持股情况如下：

序号	前十大股东名称	持股份额	持股比例（%）	股东性质	所属行业
1	琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司	28764515	25.93	境内金融企业	金融业
2	江苏博能投资有限公司	5752903	5.19	境内社会法人股	商业服务
3	海口华天宝实业有限公司	5752903	5.19	境内社会法人股	租赁业
4	潘国明	2213383	2.00	自然人股
5	陆明健	2198526	1.98	自然人股
6	符海玉	2178000	1.96	自然人股
7	甘学翔	2178000	1.96	自然人股
8	蔡荣斌	2178000	1.96	自然人股
9	韩涛	2178000	1.96	自然人股
10	李丹丹	2178000	1.96	自然人股

二、关联交易信息
截至2020年末，我行第四季度资本净额为23929.70万元，关联交易贷款余额合计1257.55万元，占资本净额5.26%，符合：“商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。”的监管规定；单笔最高授信余额780.38万元，占资本净额3.26%，符合“商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%”的监管规定。2020年度关联方与本行发生的授信业务共计20笔，均为一般关联交易。
三、股东提名董事、监事情况
截止2020年末，我行股东提名董事、监事情况：

序号	姓名	性别	我行职务	类别	提名股东
1	周坦	男	董事	职工董事	职代会