第一章 公司基本情况简介

一、法定中文名称：陵水黎族自治县农村信用合作联社（简称：陵水农信社）
法定英文名称：Lingshui Li Autonmous Country Rural Credit Cooperatives Union

二、法定代表人：蒲为寿
 
三、注册地址和办公地址：陵水黎族自治县椰林镇中心大道81号
邮政编码：572400
联系电话：0898-83326822
传真：0898-83326822
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
 
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本社办公室
 
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2010年8月12日
注册登记机构：陵水县工商行政管理局
统一社会信用代码：91469034562441991G
金融许可证机构编码：E0238S346900001
聘请的会计事务所名称：海南振华会计师事务所（普通合伙）
 
六、经营范围：吸收经营公众存款，办理个人、对公存款业务；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；银行借记卡业务；代理代收代付业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。 

第二章 会计数据和财务指标概要

一、报告期主要财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
利润总额（税前利润）	7309.43
归属于母公司股东的净利润	7309.43
营业利润	7308.91
投资收益	5901.33
营业外收支净额	0.52
营业活动产生的现金流量净额	75423.58
现金及现金等价物净增加额	-2841.42

 

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2019	2018	2017
营业收入	44496.64	49884.41	46802.58
总资产	1051983.78	1150790.48	1132464.81
股东权益	71148.01	62798.40	12960.41
经营活动产生的现金流量净额	75423.58	13300.17	53170.82
归属于母公司股东的每股净资产	71148.01	62798.40	12960.41

三、截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	2019	2018	2017
总负债	980835.77	1087992.08	1119504.40
存款总额	932266.60	1002919.29	954475.75
同业拆入总额	0	0	0
贷款总额	527907.12	497144.92	515235.11

四、截至报告期末前三年补充财务指标

（单位：%）

项目	监管标准值	2019	2018	2017
资本充足率	≥10.5%	11.31	8.90	2.61
一级资本充足率	≥8.5%	10.18	7.76	1.46
核心一级资本充足率	≥7.5%	10.18	7.76	1.46
流动性比例	≥25%	34.97	52.30	46.58
存贷比	≤75%	56.63	49.57	53.98
不良贷款比例	≤5%	5.02	6.24	2.41
单一客户贷款集中度	≤10%	34.93	40.01	157.88
单一集团客户授信集中度	≤15%	215.13	193.52	466.28
拨备覆盖率	≥150%	218.81	163.29	636.71
资产利润率	≥0.6%	0.50	0.40	0.19
资本利润率	≥11%	8.19	11.96	18.02

五、报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币/万元）

项目	本银行
	股本	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	4948.73	316.61	0	307.73	5062.57	52162.75	62798.40
本期增加	4948.74	0	0	943.29	10192.94	0	16084.97
本期减少	0	0	0	0	0	7735.36	7735.36
期末数	9897.47	316.61	0	1251.02	15255.51	44427.4	71148.01

第三章 管理层讨论与分析

一、2019年工作回顾

2019年，陵水农信社在省联社的坚强领导下，在县委、县政府、人民银行、银监局的大力支持下，深入学习贯彻习近平总书记“4.13”重要讲话、中央12号文件和中央经济工作会议精神，全面落实省联社工作部署，落实监管要求，坚持“稳中求进”工作总基调，凝心聚力，真抓实干，实现我社各项业务健康发展。

二、经营运行情况

（一）贷款业务稳步增长。各项贷款余额527907.12万元，净增30762.2万元，增幅6.19%，比全县银行贷款平均增幅（2.4%）高3.79个百分点,市场份额26.83%，比年初增0.96%，全县排名第一。
（二）存款结构不断优化。各项存款余额932266.62万元，储蓄存款余额401558.22万元，占各项存款余额的43.07%；对公存款余额530708.4万元，占各项存款余额的56.93%。市场份额38.26%，比年初（37.22%）增1.04%，全县排名第一。
（三）经营质效持续企稳。净利润5482.07万元，缴税5997.99万元。抵御风险能力继续增强。资本充足率11.31%，较上年提高2.41个百分点；拨备覆盖率218.81%，较上年提高55.52个百分点。
（四）全年安全运营，守住不发生系统性风险底线，实现思想稳定、队伍稳定、业务稳健。

三、主要工作措施

一年来，我们主要抓了以下工作。
（一）坚持“存款立社”理念，提升社保服务质量。一是全力配合县社保局做好使用直连系统代发机关事业单位养老、企业养老、职业年金、医疗个账待遇等发放工作。二是积极会同县人力资源和社会保障局做好电子社保卡签发工作。电子社保卡签发量为3122张。三是做好社保卡服务工作，加快社保卡激活工作。累计发卡350656张，完成年度累计发卡任务347368张的100.95%。累计激活256049张，激活率73.71%。四是做好第三代社保卡培训宣传工作。
（二）加大贷款投放力度，扩大支小支微优势。一是回归本源，专注主业，立足县域，坚守“三农”，不断优化信贷资产结构。二是推进扶贫信贷工程，支持乡村脱贫攻坚。发放产业扶贫项目主体贷款4笔，发放金额2950万元，产业吸纳与帮扶贫困户85人；发放扶贫小额贷款382户，贷款余额1857.5万元。三是降低小微企业融资成本。我社严格落实“七不准”“四公开”和小微企业金融服务“两禁两限”要求，不增加资金供给的中间环节。
（三）加大不良贷款处置力度，攻坚克难抓清收。一是进一步与法院及相关部门合作，形成清收合力，推动清收工作深入开展，依法维护信用社债权。二是做好诉讼时效期间的保全工作，保全率100%。三是加大依法清收力度。向法院对有财产可执行的借款人及担保人进行起诉。2019年共现金收回不良贷款本金968.69万元，利息845.66万元，本息合计1814.35万元。
（四）大力开展网络安全排查，提速增效促进业务发展。一是完成17家网点移动数据专线扩容，业务办理速度明显提高。二是完成17个网点无线互联网接入安全改造工作，实现无线网络全覆盖。三是大力开展信息科技安全风险排查。在重要活动期间，组织辖内网点对网络安全、办公终端、计算机病毒防治和系统补丁等内容开展排查，及时消除网络安全隐患，为活动的顺利开展保驾护航。四是组织开展业务连续性应急演练，进一步提高我社营业网点遇到突发状况应对能力，确保业务正常顺利开展。
（五）问题整改成效明显，合规管理基础进一步夯实。一是加强“股东股权”问题整改，整改工作取得阶段性进展。二是强化公司治理，规范“三会一层”管理。我社更换了2名理事和1名监事,理事会和监事会成员不断优化，进一步落实乱象整治要求。三是积极开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”活动。我社制定了实施方案，确保该项工作责任到位、落实到位、整改到位。四是加强员工案件警示教育工作。确保充分发挥警示教育作用，严厉打击银行业从业人员违法违规行为，打好防范化解金融风险攻坚战。
（六）加强案防内控管理，提高审计监管有效性。一是开展常规稽核审计，特别是对重点领域、重点环节、离危交易、提前支取等业务的检查。二是开展专项审计，全年专项稽核审计项目30个，涉及信贷管理、信息科技管理、反洗钱工作、呆账核销、信贷资产分类等内容。三是做好离任审计工作，全年对28位到期轮岗和辞职的人员进行离任审计。四是开展序时检查。每月序时对全体员工“八小时外”行为开展排查。
（七）加强党的领导，积极开展“不忘初心、牢记使命”主题教育活动。一是制定工作方案，按照方案要求，通过理论中心组学习、党支部学习，集中学、个人学，主题党日学习研讨等多种方式反复学、深入学，将“不忘初心、牢记使命”精神落到实处。二是加强党支部规范化建设。按党员人事关系调整党支部党员，制定并印发换届选举工作实施办法，指导7个党支部完成了（换届）选举工作，选优配强支部班子队伍，进一步加强基层党组织建设。三是持续开展“勇当先锋、做好表率”专题活动。积极开展主题党日活动，组织各党支部开展“主题党日+”活动，切实增强主题党日活动的吸引力、感染力和凝聚力，进一步激发党员干部职工干事创业热情，奋力推进海南自贸区自贸港建设。四是指导各党支部按有关规定做好发展党员工作。指导和督促支部做好对预备党员的继续培养、考察和转正工作。五是完成新增独立网点党支部工作。新成立营业部党支部，落实省联社党委“将支部建立在网点”的工作部署。

第四章 各类风险管理情况

本社资本管理状况良好，贷款拨备充足，信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险在可控范围内。本社日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本社自身经营的特点，是指导本社开展风险管理的纲领。
本社理事会负责审批决策全社的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。董事会下设风险管理委员会，负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等；联社设立资产风险管理部，负责本社风险的管理工作，对风险的防范和处置工作进行指导和协调，负责本社风险管理制度、风险认定程序和办法的拟定，并对贯彻执行情况进行监督、检查和指导。
2019年本社审计稽核部切实履行全面审计工作职责，组织多次序时性检查、专项检查、离任审计，内容涵盖信贷管理、信息科技管理、反洗钱工作、呆账核销、信贷资产分类等，网点覆盖率达100%，下达多份事实确认书、整改意见书等，并对责任人实施经济处罚，及时分析问题、揭示风险、提出建议，取得良好效果。

第五章 公司治理

一、年度内召开社员代表大会情况

报告期内，本社召开社员代表大会1次，审议通过了2018年度理事会工作报告、2018年度监事会工作报告等9项议案。

二、理事会的构成及其基本情况

本社理事会成员共有5名，其中股东理事3名，职工理事2名。报告期内，本社理事会召开会议4次，其中理事会例会3次，理事会临时会议1次。全年理事会共审议议案15项。

三、监事会的构成及其基本情况

本社监事会成员共有3名。其中职工监事2名，外部监事1名。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

本社高级管理层共有人员4名。其中主任1名，副主任2名，主任助理1名。

五、本社职能部门与分支机构设置情况

本社按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2019年末，设有职能部门17个，设有信用社（分社）17家。

六、2019年度本社薪酬制度及董监高薪酬情况

本社将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想建立薪酬管理组织架构。
本社薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可变薪酬和年终绩效构成。本社领导班子成员,按照上级部门要求执行考核。本社在编员工（含派遣员工），按照《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》、《陵水县农村信用社柜员客服工资、工资保护和网点补助考核分配细则》、《陵水县农村信用社薪酬发放办法》文件执行考核。
本社员工薪酬延期支付情况如下：
（一）部门经理、网点主任的全年薪酬总额超过5万元的，超过部分发放60%，剩余40%延期支付。
（二）延期支付期限。部门经理、网点主任延期支付期限为三年。
2019年度理事领取报酬的有蒲为寿和王裕师，税后报酬共69.22万元；2019年度监事领取报酬的有陈可夫和徐海霞，领取的总报酬共计51.18万元；2019年度高管领取的总报酬共计139.24万元，其中延期支付金额共计118.93万元。

第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况

2019年，本社在各级监管单位的监督和指导下加强金融消费者权益保护（以下简称“消保”）工作，履行社会责任，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。
现将本社2019年消费者权益保护工作的开展情况报告如下：

一、完善网点服务机制，助推消费者权益保护工作有效开展

2019年，本社在原有的内控制度基础上，加大网点服务和消保方面的监督管理力度，组建网点消费者权益保护小组，完善网点的人员组织架构、巡查巡检、服务管理、服务质量考评等工作机制。同时，结合客户管理及需求，不断地优化柜面服务操作流程，提高自助设备使用率，在一定程度上，减少网点客户排长队的情况。

二、强化宣传教育，提高服务消费者技能，履行社会责任

1.在内部培训方面。根据2019年度金融消费者权益保护员工培训计划，培训对象包含高层、中层以及基层人员。截至2019年12月底，开展5期金融消费者权益保护内部培训，培训内容涵盖消费者权益保护有关制度、常见案例、消费者投诉处理等内容，以小组竞赛的形式落实结业考试，留存相应的培训记录，按年度总结并归档。
2.在外部宣教方面。2019年，本社积极配合并通过营业厅堂提醒、设点宣传、走街串巷、金融夜校、走进贫困村、走进商圈、走进市场、走进企业等形式，参加监管机构发起的各项金融知识宣传活动，通过网点视频、微信APP等渠道，推送众多喜闻乐见的宣传内容，扩大活动覆盖面。具体活动如：2020年3月，开展“3·15”国际消费权益日宣传活动和“3·15”教育宣传周活动；2020年5-6月开展金融科技周、非法集资、“6·14”征信”、普及金融知识万里行及“普及金融知识，守住钱袋子”活动；2020年8-9月，开展金融知识普及月宣传活动，2020年11月，开展反洗钱宣传活动。   
此外，本社积极配合陵水县教育局和人民银行陵水县支行的工作部署，由人力资源部、计划财务部、英州信用社工作人员组成授课小组组织开展“金融知识进课堂”的专项活动，选取英州初级中学为授课基地，授课对象为初二年级学生。截止2019年12月底，累计开展3期课程，内容包含人民币、征信等知识，累计受教人次为330人次，赢得广大师生一致好评。
通过开展外部宣教系列活动，有助提升金融消费者风险识别与防范能力，提高自我保护意识和责任承担意识，为我社积极履行消费者权益保护主体责任树立良好的社会形象。

三、公开诚信，保障消费者的知情权

本社在LED显示屏、电视及柜台显著位置以通俗易懂的术语公示与金融消费者权益保护相关的收费标准、风险提示、投诉渠道等信息，尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，保持售前售后一致性，不存在交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品，没有收到客户有关此类销售问题的投诉。在为客户办理业务时，本社不收集与业务无关的客户信息。本社与员工签订的劳动合同中列明员工保密条款，同时对征信系统、客户管理系统等采取了设置访问权限，确保对客户的个人稳私和消费信息进行充分保密。

四、加强投诉管理，避免二次投诉

一是本社始终本着认真贯彻“客户至上”的服务宗旨，严格遵循省联社有关规定，认真对待、处理客户的每一笔投诉，在各营业网点醒目地方张贴投诉处理流程图，公示投诉电话、配备客户意见簿，收集客户现场及电话投诉信息，并对客户意见及时作出反馈；二是本社不断完善、优化客户投诉统计分析工作，落实金融投诉系统处理与管理工作。截至目前，本社共配备1名联社投诉处理与管理专员，1名投诉复核员，17名网点投诉处理专员。在日常处理投诉的过程中，实行首问负责制，及时登录金融消费者投诉管理系统受理处理投诉件，实时更新投诉信息，投诉受理处理过程全程留痕，可查看流程日志；投诉信息可通过日期、姓名、电话等关键字检索查询；月末能生产投诉分析统计报表。

五、将银行业消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核

根据《关于印发<陵水黎族自治县农村信用合作联社金融消费者权益保护工作考核评价办法>的通知》（陵信联〔2018〕179号），对辖区内各营业网点2019年消费者权益保护工作进行考评，考评指标包含各营业网点职责分工、协调沟通、应急管理、工作报告、宣传培训、产品服务与管理、投诉处理、投诉改进等21个指标项，明确考评结果纳入各营业网点综合考评的“合规经营类”指标的加分项，并且将考核评价结果进行全辖通报。

六、做好2019年度消费者权益保护考核评价工作

在监管部门及省联社的指导下，本社领导高度重视消保考评工作，设立消保自评工作领导小组对本社2019年消费者权益保护工作开展情况展开自查考评，规定时间内将考核评价材料提交至监管部门。
2020年，本社将持续推进金融消费者权益保护工作，提升全体员工的维权意识，引导客户强化风险防控意识，以进一步推动消费者权益保护工作。

第七章 年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截止2019年末，本社股东合计140名，总股本98974656股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为自然人股和法人股，股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
截止2019年末，本社前十大股东持股情况如下：

序号	股东名称	股份类别	持股金额 （万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	2464.6248	24.90%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	2464.6248	24.90%
3	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	988.7724	9.99%
4	北京居然之家投资控股集团有限公司	法人股东	988.7724	9.99%
5	罗牛山股份有限公司	法人股东	925.4520	9.35%
6	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	849.9546	8.59%
7	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	109.5930	1.11%
8	吴志雄	自然人股东	82.8036	0.84%
9	蔡一嘉	自然人股东	73.0620	0.74%
10	王琼英	自然人股东	73.0620	0.74%

报告期内股东变动情况：

序号	出售方	转让股数	受让方	工商登记时间
1	陈青云	12177	徐海霞	20190715
2		12177	马庆	20190715
3		12177	陈盼盼	20190715
4		12177	伍鸿辉	20190715
5	广西南宁大坤矿业有限公司	9887724	北京居然之家投资控股集团有限公司	20191204

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2019年，本社通过未分配利润转增股本，总股本升至98974656元。股本结构为7家企业法人持股8791.794万股，占总股本的88.83%，133名自然人持股1105.6716万股，占总股本的11.17%。

三、股权质押情况

截止2019年12月31日，本社股东出质股权共9316143股，占本社全部股权的9.41%，其中主要股东出质股权8744193股，占本社全部股权的8.83%。单个股东股权质押率均未超过50%。本社股东出质股权均用于申请质押贷款。本社2019年无新增股权质押事项。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本社将不断加强股权管理工作。

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，本社主要股东及其关联方情况如下：
（一）海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计330位，主要包括罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南省农垦投资控股集团有限公司等；
（二）三亚农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计141位，主要包括海口农村商业银行股份有限公司、潍坊农村商业银行股份有限公司、海南罗牛山实业有限公司等；
（三）海南龙泰农业开发有限公司，该股东关联方共计2位，张亚华、周文忠；
（四）北京居然之家投资控股集团有限公司，该股东关联方共计62位，主要包括北京中天基业投资管理有限公司、汪林朋、北京华联综艺广告有限公司等；
（五）罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计108位，主要包括罗牛山集团有限公司、海南罗牛山置业有限公司、徐自力等；
（六）海南龙健农业开发有限公司，该股东关联方共计4位，主要包括李龙生、吴秀兰、周明放、王火南等；
（七）中青旅海江投资发展有限公司，该股东关联方共计41位，主要包括上海百谷王实业发展有限公司、海南凌美翔实业有限公司、上海海江会务服务有限公司等；

五、关联交易情况

（一）关联交易情况
截止2019年末，本社授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计43笔，金额合计561.29万元，均为一般关联交易，法人关联交易共计4笔，金额合计23068.31万元，均为重大关联交易。
（二）重大关联交易情况
截止2019年末，本社资本净额为7.9亿元，本社共与1位股东及其关联方发生重大关联交易事宜。

序号	关联方（集团）	贷款余额 （集团客户）
1	海南罗牛山调味品有限公司	5706.88万元
2	海口力神咖啡饮品有限公司	1430.85万元
3	海南罗牛山控股集团有限公司	8430.58万元
4	海南海药股份有限公司	7500万元

截止2019年12月末，本社对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例、关联交易授信总比例分别为10.67%（监管要求10%）、29.11%（监管要求15%）、29.87%（监管要求50%）。

六、股东提名董事、监事情况

截止2019年末，本社股东提名理事、监事情况：

序号	姓名	性别	本社职务	类别	提名股东
1	万一览	男	理事	股权理事	海口农村商业银行
2	谢山	男	理事	股权理事	谢山
3	吴兴飞	男	理事	股权理事	吴兴飞