保亭黎族苗族自治县农村信用合作联社

2019年度年报

第一章 业务发展和财务指标概要

  2019年度，面对复杂严峻的经济形势，本社认真贯彻执行省联社党委各项工作部署，领导班子带领全体干部职工，坚持“稳中有进、稳中向好”的工作总基调，全年经营运行平稳，存款快速攀升，贷款稳健增长，不良清收取得成效，经营效益持续向好，各项经营工作取得了长足进步。
  截至2019年12月末，本社资产总额46.05亿元，比年初增加3.16亿元，增幅7.36%；负债总额43.76亿元，比年初增加2.75亿元，增长6.71%；所有者权益总额2.29亿元，比年初增加0.41亿元，增幅21.60%。
（一）存款稳健增长，市场份额继续领跑本县第一。各项存款余额38.47亿元，比年初增加3.51亿元，增幅10.04%。存款余额占保亭县金融机构存量存款（100.89亿元）的38%，较年初上升了5个百分点，继续排名全县同业第一。
（二）贷款总体投放平稳，三农小微扶持力度加大。各项贷款余额17.81亿元，比年初增加1.27亿元，增幅10.10%。
（三）主要监管指标趋好，整体经营稳健运行。拨备余额达1.19亿元，拨备覆盖率217.68%，资本充足率11.1%，比年初提高1.71个百分点，主要监管指标达到监管要求，保持较强的抗风险能力。
     （四）经营效益稳中向好，盈利能力持续增强。实现总收入1.87亿元，同比增加0.02亿元；总支出1.33亿元，同比增加0.19亿元；实现利润总额5446.06万元，其中净利润3345.58万元。
 

第二章 公司经营情况概要

本社紧紧围绕年度目标，采取有力措施，夯实经营基础，推进各项业务发展。
（一）抓好“三农”服务，助力小微企业成长。2019年本社累放涉农贷款1497笔，金额3.41亿元，实现“三农贷款投放稳定增长”监管指标要求。为加大信贷投放力度，始终坚持面向“小微”的发展理念，支持当地多家涉农企业做大做强。截至12月末，累放小微企业贷款238笔，金额3.01亿元
（二）服务实体能力得到加强。各项涉农贷款余额7.29亿元，比年初增加1.1亿元，实现“持续增长”目标；1000万元（含）以下小微企业贷款余额2.56亿元，比年初增加2300万元，完成年度任务的 112%，增速10.12%，高于各项贷款0.02%；贷户数390户，同比增加77户，不良率和利率均控制在合理水平，实现小微企业“两增两控”要求。
（三）扎实做好金融精准扶贫工作。2019年本社发放建档立卡贫困户贷款336户，扶贫小额贷款余额4903.29万元，比年初增加16.37万元。　　　
    （四）稳步推进电子银行业务。新增信用卡536张；健康卡激活率为67.77%；新农合电子渠道占比为55.63%；手机银行年动帐率26.66%；二维码交易笔数16959笔；二维码有交易商户占比69.84%；
（六）有序推进文优工作。以提升本社文明服务质量为切入点，积极推动社会文明大行动暨优质服务大提升和两项银行营业网点服务国家标准化建设工作，加强员工服务礼仪、服务规范、服务技能的学习，加大对各网点服务状况的监督、检查和督促整改力度，促进本社的服务水平得到稳步提升。

第三章 各类风险管理情况

资本管理状况良好，各项主要指标均满足监管要求，贷款拨备充足，信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险在可控范围内。理事会下设风险管理委员会，联社设立风险管理部，取得良好效果。
     （一）在信用风险管理方面，截至12月末，不良贷款余额5477.71万元，不良率3.07%。2018年，本社以风险控制为出发点，全面实行了责任清收、任务清收、盘活清收和奖励清收。通过开展“清收攻坚战”，全社资产质量得到了进一步提高，全年累计收回不良贷款400.15万元。
 （二）在市场风险管理方面，按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，按照投资决策委员会议事规则，形成了相互制约、相互监督的投资管理机制。
     （三）在流动性风险管理方面，12月末，本社流动性比例为33.69%，人行超额备付率为6.43%，流动性指标良好。本社通过增加优质流动性资产，增强流动性风险的抵御能力。
     （四）在操作风险管理方面，从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
     （五）在声誉风险管理方面，本社积极完善声誉风险管理机制，明确工作机制，围绕银行案件和违规问题、服务质量和收费问题、信息交流渠道等重点问题进行声誉风险管理。2019年度，本社未发现社内、社外及网络负面舆情风险。

第四章 公司治理

    一、年度内召开社员代表大会情况

    2019年度召开社员代表大会2次，共审议议案11项。

    二、理事会的构成及其基本情况

本社理事会成员共有5名，其中职工理事1名，法人理事3名，非职工理事1名。报告期内，2019年度召开理事会2次，共审议议案12项。

    三、监事会的构成及其基本情况

    本社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，社员监事1名，外部监事1名。报告期内，监事会召开会议2次，审议议案10项。

    四、高级管理层成员构成及其基本情况

    本社高级管理层共有人员3名。其中主任1名，副主任2名。

    五、职能部门与分支机构设置情况

    本社按照《公司法》、《联社章程》等有关规定建立健全组织架构。截止2019年末，设有职能部门12个，共有12家营业网点。

    六、薪酬制度及董监高薪酬情况

  理监高实行年薪制，在年报中体现。

第五章 年度重要事项

   一、股东及股本总数、报告期内股权变动情况

 截止2019年末，本社股东合计88名，总股本11748.43万股，全部为普通股。报告期内共发生0笔股权转让，转让总股数0万股。 
    二、前十大股东持股情况
 截至2019年年末，本社前十大法人股东持股情况如下：

保亭黎族苗族自治县农村信用合作联社前十大股东名册
序号	股东名称	股东类别	持股金额 （万元）	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	2925.9575	24.9051%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	2925.9575	24.9051%
3	广西南宁大坤矿业有限公司	法人股东	1173.8871	9.9919%
4	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	1173.8871	9.9919%
5	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	1173.8871	9.9919%
6	罗牛山股份有限公司	法人股东	1130.8817	9.6258%
7	琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司	法人股东	653.0443	5.5586%
8	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	71.6756	0.6101%
9	庄奇学	自然人股东	33.4486	0.2847%
10	卢传东	自然人股东	31.8559	0.2712%

 

     三、股权质押情况

       截止2019年12月末，本社股东股权质押占全部股权比例的22.89%,本社7名主要股东中,其中3位股东股权质柙率超过50%，另4位股东未持本社股权进行质押的情况。

     四、主要股东及其关联方情况

    报告期内，本社主要股东及其关联方情况如下：

     1.本社主要股东共4位，其中：罗牛山股份有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人共107位；2.广西南宁大坤矿业有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人共2位；3.海南龙泰农业开发有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人1位；4.海南龙健农业开发有限公司的实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人4位；5.本社内部人共56人,内部人提供近亲属名单等相关信息共计287人。

     截至2019年12月31日，授信业务（贷款业务）关联交易中，法人关联交易共计2笔，余额合计3513.11万元，自然人关联交易共计22笔，余额合计908.40万元。