2019年度主要奖项

　　三亚农村商业银行股份有限公司团委被评为2018年度海南省五四红旗团委;在海南银行业文明规范服务评比中，阳光支行被评为2019年银行业文明规范服务五星级网点，津海支行、海洋支行及海棠湾支行均被评为2019年银行业文明规范服务四星级网点，凌谷裕参加省国资系统“不忘初心使命、牢记国企担当”主题演讲比赛获一等奖;我行积极参加人行三亚中支的金融消费者权益保护暨金融法律法规知识竞赛并荣获团队一等奖、个人十佳选手、优秀组织奖。

　　2019年度社会责任及消费者权益保护工作情况

　　一、董事会引领，完善消保工作体系

　　2019年召开两次董事会消费者权益保护工作委员会会议，谈论消保工作战略与政策、明确职责、监督履职，并向董事会按期报告工作情况。2019年共制定和修订制度2个，进一步完善本行消保工作制度、简化操作流程。

　　二、结合监管检查与自查，解决既存问题

　　2019年接受监管检查3次，包括“银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价及整改、信贷类客户消费者权益保护情况现场检查及整改、侵害消费者权益乱象整治工作”等，按要求开展自查并对发现的问题逐一对照整改，不断提高我行消保工作质效，满足监管要求。

　　三、丰富宣传手段，普及金融知识

　　2019年开展五大项、19小项金融知识宣传活动。包括“3·15金融消费者权益日”宣传活动、“普及金融知识，守住钱袋子”宣传活动、“金融知识万里行”、“金融知识普及月”和“金融知识进万家”等。全行27家网点均参与，共计组织大型集中宣传15次、专项宣传8次，发放宣传资料80000余份。。

　　四、组织培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平

　　2019年组织消保培训2次，涉及新员工消费者权益保护知识、文明优质服务等内容，采取集中培训和分片区培训等多种方式进行，全行员工、大堂经理、保安、保洁全覆盖，共计800余人次。

　　五、妥善处理消保投诉，提高消费者满意度

　　2019年我行共接到监管部门转来客户投诉4笔，均在第一时间核实情况，积极妥善处理。我行接收到的96588客服中心录入的48笔投诉单，均积极督促各营业网点妥善处理投诉，并及时录入投诉处理系统，做到动态监测投诉处理情况，及时回应消费者诉求，提升服务水平。

　　六、积极响应与组织，配合将金融知识纳入国民教育体系

　　加入海南自由贸易试验区金融消费权益保护协会，积极参与三亚金融讲师团，深入南岛抱前村开办农民金融夜校，远赴立才农村吉亚小学开展金融知识进课堂，并推动海棠湾支行建设金融知识普及教育示范基地挂牌开放。2019年人行三亚中支组织金融消费权益保护知识竞赛，我行积极参赛并一举获得竞赛一等奖和优秀组织奖的优异成绩，且三位参赛选手均获得“十佳个人奖”。

　　第一章 业务发展和财务指标概要

　　2019年，在省联社的坚强领导下，在监管部门和各级政府的大力支持下，我行领导班子带领全体员工积极应对经济下行压力较大、金融环境复杂多变、同业竞争日趋加剧的严峻形势，紧密围绕省联社“433”和“转型提质年”工作部署，攻坚克难、真抓实干、稳中求进，扎实开展工作，各项业务平稳较快发展。

　　(一)存款增长良好，市场份额领跑同业。各项存款余额为291.85亿元，余额增量22.90亿元;占全三亚市金融机构存量存款的19.55%，排名第一。

　　(二)贷款增长稳健，结构调整成效明显。各项贷款余额135.66亿元，较年初增加了9.02亿元。

　　(三)主要监管指标良好，整体经营稳健运行。资本充足率为14.30%，拨备覆盖率235.39%，主要监管指标均达到监管要求，保持较强的抗风险能力。

　　第二章 公司经营情况概要

　　2019年，三亚农商银行各项业务快速发展，主要指标实现高速增长，发展质量和水平不断提高，综合实力进一步增强。

　　(一)存款市场份额领跑同业。截至12月末，本行各项存款余额为291.85亿元，余额增量22.90亿元，完成省联社制定的全年存款增量22亿元任务的104.09%。在三亚市存款整体下降的情况下，本行存款余额不降反增，占全三亚市金融机构存量存款的19.55%，排名第一。

　　(二)贷款增势总体平稳。截至12月末，本行各项贷款余额135.66亿元，较年初增加了9.02亿元。涉农贷款余额为39.88亿元，占各项贷款余额的29.40%，较年初增加3.3亿元，完成“持续增长”的监管指标;小微企业贷款余额为43.91亿元，占各项贷款余额的32.37%，较年初增加8.3亿元，完成小微企业贷款“两增两控”的监管指标。

　　(三)不良贷款实现“双降”。截至12月末，我行不良贷款余额6.64亿元，比年初下降了1.87亿元，不良率4.89%，较年初下降了1.83个百分点。处置2018年末的超亿元不良贷款17600万元，完成省联社确保任务17864万元的98.52%。另外，收回逾期90天以上关注类贷款三亚新机场投资建设有限公司本息2.87亿元本息。

　　(四)主要监管指标稳中向好。截至12月末，本行资本充足率为14.30%，资本利润率7.68%，资产利润率为0.58%，流动性比例为48.19%，拨备覆盖率235.39%，不良率4.89%，大部分监管指标达到监管要求。

　　第三章 各类风险管理情况

　　受经济宏观大环境的影响，2019年不良贷款形势依然不乐观，本行不良率持续维持在5%的监管红线以上，但本行加大不良贷款处置力度，夯实贷款质量，整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，运行情况较好，风险基本在可控范围内。

　　在信用风险管理方面，截至2019年12月末，我行不良贷款余额6.51亿元，比年初下降了1.71亿元，不良率4.8%，较年初下降了1.69个百分点。

　　在市场风险管理方面，本行日常按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，一是整章建制，二是推进系统建设，三是完善业务流程管理机制，四是不定期从定性、定量指标两方面对交易对手进行全面风险排查。

　　在流动性风险管理方面，本行对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。

　　在操作风险管理方面，本行从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。

　　在声誉风险管理方面，2019年，本行积极完善声誉风险管理机制，由办公室牵头组织，相关部门、支行通力配合，共同加强声誉风险的监测和防控，有效应对与管理声誉风险。此外，本行不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议，并对异常情况实施问责制度。2019年，本行平稳运营，未发现行内、行外及网络重大负面舆情风险。

　　第四章 公司治理

　　一、年度内召开股东大会情况

　　报告期内，本行股东大会召开会议2次，其中年度股东大会1次，临时股东大会1次。全年股东大会审议议案13项、听取报告1项。

　　二、董事会的构成及其基本情况

　　本行董事会成员共有7名，其中独立董事2名。报告期内，本行董事会召开会议10次，其中现场会议8次，通讯(表决)会议2次。

　　报告期内，本行独立董事履行了如下职责：一是听取了管理层和财务负责人关于本公司2019年度经营情况的汇报。独立董事认为本公司管理层的汇报全面客观地反映了本公司2019年经营情况和重大事项进展情况，对本公司管理层2019年的工作和取得的业绩表示肯定和满意。二是审阅了本公司制定的年度报告编制工作计划和未经审计的公司财务报表。三是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序以及能够做出合理准确判断的资料信息的充分性。

　　三、监事会的构成及其基本情况

　　本行监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事1名，外部监事1名。报告期内，本行监事会召开会议7次，其中现场会议4次，非现场会议3次，审议通过议案32项,听取报告17项。

　　报告期内，本行外部监事亲自出席监事会会议4次，出席率100%，参加监事会组织培训2次，到支行网点调研1次。外部监事严格按照本行公司《章程》规定，认真履行职责，以履职监督、财务监督和内控与风险监督为重点开展工作，积极探索履职途径，依法对监事会议案发表客观公正意见，为监事会科学决策发挥了积极作用。2019年外部监事均未对审议的议案提出反对意见。

　　四、高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行高级管理层共有人员7名。其中行长1名，副行长2名，行长助理1名，计划财务部负责人1名，法律合规部总经理1名，稽核部总经理1名。

　　五、三亚农商银行职能部门与分支机构设置情况

　　本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2019年末，设有职能部门20个，设有支行27家。

　　六、2019年度三亚农商银行薪酬制度及董监高薪酬情况

　　我行的薪酬机制与公司治理要求、经营发展战略、人才竞争策略、风险控制相适应，根据“按岗取酬、多劳多得、业绩挂钩”的指导思想建立薪酬管理架构，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。

　　2019年度董事领取薪酬合计56.27万，本行外部监事未领取报酬，职工监事薪酬按照省联社负责人年薪管理办法核定，2019年度高管人员领取的总报酬共计606.77万元，其中延期支付金额共计196.02万元。

　　第五章 年度重要事项

　　一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　截止2019年末，本行股东合计197名，总股本166028.94万股，全部为普通股。

　　截止2019年末，三亚农商银行前十大法人股东持股情况如下：

　　报告期内共发生13笔股权转让，转让总股数3140.1994万股。

　　二、增加或减少注册资本、分立合并事项

　　2019年，本行通过未分配利润转增股本，总股本升至1,660,289,400元。股本结构为14家企业法人持股103033.4549万股，占总股本的62.06%，183名自然人持股62995.4851万股，占总股本的37.94%。

　　三、股权质押情况

　　截止2019年12月31日，本行股东股权质押率为34.23%，较上一年压降4.9个百分点。本行7名主要股东中，其中5位股东股权质押率未超过50%。

　　四、主要股东及其关联方情况

　　报告期内，三亚农商银行主要股东及其关联方情况如下：海口欧枫实业有限公司与股东钟文魁、钟少南、陈伟互为关联方，海南励勤投资有限公司及海南罗牛山实业有限公司互为关联方。

　　(一)关联交易情况

　　截止2019年末，本行授信业务(贷款业务)关联交易中，自然人关联交易共计72笔，余额合计2783.53万元，均为一般关联交易，法人关联交易共计20笔，余额合计102914.4万元，其中部分交易为重大关联交易。

　　(二)重大关联交易情况

　　截止2019年末，本行资本净额为26.69亿元，本行共与7位股东及其关联方发生重大关联交易事宜。

　　因篇幅有限，如您需阅读详细版三亚农商银行《2019年度报告》，请您同本行董事会办公室联系，联系人：孙婧，联系电话：0898-88233647。