搜 索
信息公开
最新
排行重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告于2020年3月25日经本公司第三届董事第六次会议审议通过。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“海口农商银行”、均指海口农村商业银行股份有限公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，以人民币列示。
本公司年度财务会计报告已经由安永华明会计师事务所上海分所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本公司董事长吴敏、行长耿智祥、财务总监吴赛君及财务部门负责人许书福，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
海口农村商业银行股份有限公司董事会
2020年3月25日
2020年3月25日
年度殊荣
| 序号 | 荣誉名称 | 颁奖/授予单位 | 获得时间 |
| 1 | 2018年度综合评价A级机构 | 人民银行海口中心支行 | 2019.6 |
| 2 | 全省金融机构消费者权益保护工作评级2A级 | 中国银保监会海南监管局 | 2019.7 |
| 3 | 全省金融消费者权益保护工作评估A级 | 中国人民银行海口中心支行 | |
| 4 | 2019年年度99公益日活动优秀组织奖 | 海南省慈善总会 | 2019.10 |
| 5 | 海南省企业100强第19名 | 海南省企业联合会 | 2019.10 |
| 6 | 2019年度海南省调研分析工作先进单位一等奖 | 中国人民银行海口中心支行 | 2019.12 |
| 7 | 工人先锋号（营业部） | 海南省国资委 | 2019.5 |
| 8 | 中国银行业社会责任百佳评估特殊贡献网点奖（营业部） | 中国银行业协会 | 2019.7 |
| 9 | 海南省首座“海南省金融知识普及教育示范基地（省府支行） | 海南省自由贸易实验区金融消费权益保护协会 | 2019.5 |
第一章 公司基本情况简介
一、法定中文名称：海口农村商业银行股份有限公司（简称：海口农商银行）法定英文名称：HaikouRuralCommercialBankCo.,Ltd.（缩写：HRCB）
二、法定代表人：吴敏
三、注册地址和办公地址：海南省海口市龙华区滨海大道37号
邮政编码：570000
联系电话：0898-66516237
传真：0898-68590605
互联网网址：www.hainanbank.com.cn
服务及投诉热线：96588
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
五、注册登记情况
首次注册登记日期：2011年12月27日
注册登记机构：海口市工商行政管理局
统一社会信用代码：9146000055277512XL
金融许可证机构编码：B1285H246010001
聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所
六、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理代收代付业务；代理保险业务；代理买卖实物黄金业务；办理外汇业务（外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外汇拆借；资信调查、咨询和见证业务；对外担保；外汇买卖）；开办万泉贷记卡业务；开办保管箱业务；经中国银行业监督管理管委员会批准的其他金融业务.
第二章 会计数据和财务指标概要
一、报告期主要财务数据
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本集团 | 本银行 |
| 利润总额（税前利润） | 79,325.39 | 55,525.93 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 75,314.96 | 61,586.12 |
| 营业利润 | 75,158.50 | 55,592.48 |
| 投资收益 | 52,106.17 | 47,736.08 |
| 营业外收支净额 | 4,166.90 | -66.54 |
| 现金及现金等价物净增加额 | -307,427.53 | -328,503.25 |
二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本集团 | 本银行 | ||||
| 2019 | 2018 | 2017 | 2019 | 2018 | 2017 | |
| 营业收入 | 333,675.70 | 336,330.35 | 283,574.38 | 230,426.05 | 238,141.27 | 210,419.59 |
| 总资产 | 12,415,471.56 | 11,815,767.65 | 10,510,138.74 | 8,402,864.35 | 9,960,478.28 | 8,720,516.65 |
| 股东权益 | 958,025.45 | 891,740.32 | 747,434.83 | 816,908.60 | 780,495.05 | 662,752.25 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | （1,282,999.22） | 809,340.72 | (547,651.95) | （2,134,835.01） | 641,207.30 | (66,102.31) |
| 归属于母公司股东的每股净资产 | 2.25 | 2.13 | 1.96 | 2.17 | 2.08 | 1.94 |
三、截至报告期末前三年补充财务数据
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本集团 | 本银行 | ||||
| 2019 | 2018 | 2017 | 2019 | 2018 | 2017 | |
| 总负债 | 11,457,446.10 | 10,924,027.32 | 9,762,703.90 | 7,585,955.76 | 9,179,983.23 | 8,057,764.40 |
| 存款总额 | 8,856,153.92 | 6,780,113.82 | 6,154,319.17 | 4,590,541.41 | 3,935,042.58 | 3,612,415.56 |
| 同业存放 | 1,811,448.33 | 3,400,057.17 | 2,425,071.11 | 2,443,517.83 | 4,666,695.87 | 3,413,069.05 |
| 贷款总额 | 5,549,520.80 | 4,331,946.71 | 3,590,892.30 | 3,435,089.01 | 3,045,478.99 | 2,408,689.00 |
四、截至报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）| 项目 | 监管标准值 | 2019 | 2018 | 2017 |
| 资本充足率 | ≥10.5% | 15.36% | 16.09% | 14.79% |
| 一级资本充足率 | ≥8.5% | 11.60% | 12.72% | 11.02% |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5% | 11.6% | 12.72% | 11.02% |
| 流动性比例 | ≥25% | 66.60% | 120.38% | 64.01% |
| 存贷比 | ≤75% | 74.29% | 78.85% | 67.33% |
| 不良贷款比例 | ≤5% | 3.84% | 5.37% | 3.74% |
| 单一客户贷款集中度 | ≤10% | 7.35% | 7.63% | 8.91% |
| 单一集团客户授信集中度 | ≤15% | 26.45% | 24.06% | 10.88% |
| 拨备覆盖率 | ≥150% | 211.77% | 153.70% | 159.46% |
| 资产利润率 | ≥0.6% | 0.67% | 0.61% | 0.84% |
| 资本利润率 | ≥11% | 7.71% | 7.84% | 11.09% |
五、报告期内股东权益变动情况
（单位：人民币/万元）| 项目 | 本银行 | ||||||
| 股本 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般准备 | 未分配利润 | 股东权益合计 | |
| 期初数 | 376,127.51 | 74,484.99 | (8,956.18) | 44,028.08 | 84,776.07 | 210,034.58 | 780,495.05 |
| 本期增加 | 0.00 | 0.00 | 12,440.18 | 6,158.61 | 15,500.00 | 61,586.12 | 95,684.91 |
| 本期减少 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 59,271.36 | 59,271.36 |
| 期末数 | 376,127.51 | 74,484.99 | 3,484.00 | 50,186.69 | 100,276.07 | 212,349.34 | 816,908.60 |
第三章 管理层讨论与分析
一、2019年工作回顾
2019年是极不平凡的一年。这一年，是新中国成立70周年，是决胜全面建设小康社会的关键之年，是海南高标准高质量建设自由贸易区、探索建设中国特色自由贸易港的关键之年。这一年，国内经济下行形势依然严峻，实体经济面临不少问题和困难。在这种错综复杂的形势下，经营层在省联社的坚强领导下，在董事会的正确带领下，在各级党委政府、人民银行、银保监局以及社会各界的支持和帮助下，迎难而上，稳中求进，拼搏实干，各项业务保持稳健发展态势，经营态势总体平稳，综合实力得到了增强。二、经营运行情况
（一）存款稳定增长。各项存款余额459.05亿元,比年初增加65.55亿元，增长16.66%。完成董事会任务20亿元的327.75%。各项存款中，储蓄存款306.92亿元，占比66.86%，对公存款152.13亿元，占比33.14%。我行储蓄存款占海口市市场份额的16.5%，首次超过工商银行位居海口市银行业金融机构第一名。（二）贷款稳健增加。各项贷款余额343.51亿元，比年初增加38.96亿元，增长12.79%，完成董事会任务20亿元的194.80%。其中，一般贷款余额（不含小额信贷技术员贷款）292.76亿元，较年初增加22.78亿元。
（三）主要监管指标良好。资本充足率15.36%，拨备覆盖率211.77%，拨贷比8.13%，不良率3.84%，主要监管指标均达到监管要求。
（四）经营效益较去年有所提高。实现税备前利润15.99亿元，净利润6.16亿元。
三、主要工作措施
一年来，我们主要抓了以下工作。（一）坚决打赢存款保卫战。与以往不同，2019年的存款组织工作面临的困难和压力比较大，本行坚定“存款立行”理念，一是抓好社保卡项目服务，通过开展文明优质服务，大力提升柜面服务水平，解决网点排长队问题，给客户提供优质服务，提升客户忠诚度，巩固存款的基本面。二是市场化研发新产品。根据市场变化，结合本行特点，研发出“大额存单”“海享存”等系列特色存款产品，增强组织存款的竞争力。三是落实客户营销及管理办法。按照客户营销及管理办法，加强重点客户维护工作，对大额资金的进出及时报备，促进大额资金在行内循环。四是开展全员营销。进一步调动支行全员营销业务的积极性，大力营销居民储蓄存款，增强存款的稳定性。通过全行上下共同努力，本行存款规模在海口市银行业金融机构中排名第五，储蓄存款市场份额排名第一。
（二）全力清收不良贷款。一是制定《海口农村商业银行不良贷款重组管理办法》《海口农商银行不良贷款债权转让实施细则》，完善了制度，为不良贷款清收处置提供了依据。二是建立微信群，一事一群，及时沟通信息，群策群力共同解决存在的问题，定期通报，推动工作落实到位。三是因户制宜，一户一策，通过重组一批，现金清收一批，转让一批，诉讼执行一批等方式，举全行之力清收处置不良贷款。全年共现金回收不良贷款1.97亿元，其中表内清收额（不含超1亿元不良收回额）9351.57万元，表外清收额5711.96万元，清收处置超亿元不良贷款本息7.13亿元，将不良贷款率压降到3.84%，实现了不良率压降到4%以内的目标。
（三）扎实推进贷款转型工作。实现对私贷款增量大于对公贷款增量。一是零售银行部与平安普惠的合作拓宽了本行贷款投放途径，打开了零售贷款的新局面；二是普惠金融事业部团队业绩增长情况良好，实现了业务增长与效益的双丰收。
（四）积极推动学习型银行建设。一是积极建设学习型书香海银。与海南省图书馆联手打造海南首家“24小时社区书屋”，将紫园路支行打造成“24小时自助社区书屋+儿童财商教育”网点，客户利用身份证和社保卡可在紫园路支行实现24小时无人环境下的通借通还，开发儿童金融幸福时光存单产品，为客户开展财商教育课程。二是积极抓好职工书屋建设，为职工创造良好的学习条件。本行获得中华全国总工会“职工书屋”和海南省总工会“职工书屋”示范点，持之以恒地打造学习型、知识型、创新型、专业型的职工队伍，为建设海南自由贸易港凝聚智慧和力量。三是持续开展周一学习日以及书香海银读书会活动，注重提升员工专业知识水平，着力打造学习型零售银行。
（五）有效落实金融扶贫工作。一是开展“消费扶贫”活动，购买贫困村贫困户农产品供本行员工食堂使用，并发动员工购买扶贫产品，切实将扶贫工作落到实处。二是继续开展金融扶贫工作，助力脱贫攻坚，扶贫小额贷款累计发放223户，完成省社全年任务的571.79%，帮助海口市完成了金融扶贫任务，海口市金融办特别致信本行表示感谢。
（六）大力开展主题教育活动。认真部署开展“不忘初心、牢记使命”主题教育活动，重点围绕坚决打赢清收处置攻坚战、存款保卫战和贷款“433”攻坚战“三大战役”，把注重实际效果、解决实质问题贯穿始终，全面完成了“三大攻坚战”任务，得到了一批成果指导党建和业务工作。省国资委带领国资系统企业到本行考察学习党员活动室规范化建设情况，本行扎实的举措以及取得的成效得到了省主题教育指导组的肯定。
第四章 各类风险管理情况
一、风险管理架构
本行经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制，并突出了本行自身经营的特点，是指导本行开展风险管理的纲领。本行董事会负责审批决策全行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。根据自身现状和所处经营环境，本行确定了风险管理模式，逐步开展全面风险管理体系建设，已建立了包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等风险管理体系。董事会下设风险管理委员会，负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等；总行设立风险保全部，牵头负责辖内的风险管理，汇集和报告风险状况，对其他业务部门的风险管理政策执行情况进行督导和检查；各部门、支行设置风险合规员，对本部门、支行的风险状况进行及时监督、防控及报告。
2019年本行审计稽核部切实履行全面审计工作职责，组织多次序时性检查、专项检查、经济责任审计，内容涵盖存贷款、内控、安保、同业、理财、票据等，网点覆盖率达100%，下达多份事实确认书、整改意见书、管理建议书等，并对责任人实施经济处罚，及时分析问题、揭示风险、提出建议，取得良好效果。
二、风险管理分析
2019年，本行继续按照“转型提质”的经营目标，夯实风险管理，化解金融风险，稳健推进各项工作，持续构建全面风险管理体系，提升业务发展质量和规范管理水平，进一步向现代化商业银行转型。总体看，在经济下行的大环境下，本行资本管理状况良好，贷款拨备充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，大部分主要指标均满足监管要求，运行情况良好，风险在可控范围内。
（一）信用风险方面
一是对信贷风险采取动态管理，并建立信贷风险监测台账。按月动态监测50万元以上不良贷款情况，按月向上级报送《诉讼管理台账》、《存量大额不良贷款情况说明的报告》、《新增大额不良贷款变化情况说明的报告》等，通过以诉促收的工作方式，及时化解信用风险。二是建立了信贷风险排查的常态机制，规范信贷风险排查考核体系。如每年制定《贷款风险排查工作方案》，抽调各部门、支行业务骨干，组建风险排查小组，对存量贷款借款人、担保人及抵质押物等进行实地核实和风险排查，对出现风险苗头的存量贷款，做到早预警、早整改、早处置的工作机制，降低信用风险违约发生的可能性及危害性，从而加强本行信用风险防范体系。三是强化授信风险审查手段，本行通过多维度方式进行业务审查，如运用“征信查询”“企查查”“全国法院被执行人信息网”“银监客户风险共享报表”等手段，有效识别高风险客户，防止了多头授信、过度授信，给“僵尸企业”、“空壳企业”授信等情况。四是严格执行“三查”制度，本行设立前、中、后台岗位分离制度，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制。五是建立对公贷款客户风险预警管理体系，做到早发现、早核实、早处置的管理机制，严控潜在风险。同时，还设置了预警动态管理台账，实时跟踪客户的变动情况，及时掌握客户情况，及时化解风险隐患。
（二）市场风险方面
进一步规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，一是整章建制，本行制定了28项制度规了投资委员会议议事规则，对同业投资、债券回购、同业存款、同业业务、非标准化债权资产投资管理等多项业务制度进行了修订，印发《海口农商银行商业汇票转（再）贴现及回购业务管理暂行办法》、《海口农商银行银行承兑汇票承兑业务管理暂行办法》等相关制度，逐步继续完善金融市场业务制度体系建设，加强业务风险管控能力。二是推进系统的建设，本行逐步完善系统建设，已搭建了资金业务系统、票据业务系统、理财管理系统，同时对信贷系统的金融市场业务模块进行升级改造，使得业务的发展更加规范化、准确化，同时辅助决策层更科学，更准确的研判把控宏观变动趋势。三是完善业务流程管理机制，设立投前调查环节、投资操作环节、投后管理环节，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制。
（三）操作风险方面
一是加强员工管理，规范业务操作，有效防范案件。本行建立完善的内部控制管理体系，通过建立不同岗位相互牵制制约机制，建立定期轮岗防范机制，建立重要岗位及领导离任审计机制，建立晋升的标准机制，灵活用人管理机制，能者上，庸者下机制；二是通过建立培训、教育机制，年初制定培训计划，全年采取动态的培训模式，加强各项业务的规范操作。通过每周一学习日，加强巩固业务知识和操作能力，降低业务风险发生频率；三是本行通过内控管理制度的监督和及《海口农商银行八小时外活动监督管理办法》的相关规定，定期排查员工行为动态，切实加强基础管理，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，有效防范和化解操作风险。四是本行严格执行并落实《海南省农村信用社案件处置和问责工作管理办法》的要求，加大案件查处问责力度，做到“一案三问”“上追两级”。并制定《海口农商银行案防工作自评估指标分解表》，查缺补漏，按季度开展“案防合规分析会”防范未然。五是严控操作风险隐患，2019年度应轮岗柜员累计232人，已轮岗232人，轮岗率100%，应轮岗会计主管累计42人，已轮岗42人，轮岗率100%，应轮岗支行领导班子42人，全部完成轮岗。2019年本行举办各类业务培训167期，学习内容涵盖了各部门业务条线、风险合规、党风廉政建设等条线的知识。其中重点学习了运营管理、信贷、信用卡等相关方面的业务知识以及相关法规制度及管理办法。参训人员基本做到全行覆盖。本行出台了违规积分管理办法，对员工日常违规情况通过系统进行考核，纳入个人绩效考评，不断强化全行合规文化建设。六是 本行按季度组织召开案件合规分析会，开展案件风险专项排查,明确各部门、支行案防工作要点。2019年度本行组织常规检查、专项检查共51项，接受外部检查机构专项检查10项，及时下发整改意见书、风险提示意见书，提出事实确认书、整改意见书、风险提示意见186份。对违规行为严格问责，严肃处理。
（四）流动性风险方面
构建完善的流动性风险管理体系，通过资产负债管理系统，对流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，流动性需求能够及时以合理成本得到满足。数据更好的帮助决策层制定科学合理的流动性限额和管理方案，及时地开展流动性压力测试，制定流动性应急预案，将大幅度提高本行应急能力，保证本行资金平稳运行，有效防范流动性风险。一是充分利用资产负债管理系统（ALM）进行流动性管理、头寸管理、利/汇率管理，持续提升本行资产负债管理能力，为精细化、系统化进行流动性管理打下坚实基础。二是依托资产负债管理系统，做好流动性管理工作，统筹全行资金头寸管理，保障安全支付、防范流动性风险，灵活使用全行资金效益。三是同步印发《日间资金头寸管理办法》、《头寸监督管理考核办法》等相关的流动性管理相关办法，进一步提高流动性风险管理能力。四是每日还将从资产负债管理系统导出头寸表，对投资风险进行识别、对资金头寸进行监控和分析，并对超限交易及时报告行领导。
第五章 公司治理
一、年度内召开股东大会情况
报告期内，本行股东大会召开会议2次，其中年度股东大会1次，临时股东大会1次。全年审议议案12项。二、董事会的构成及其基本情况
本行董事会成员共有13名，其中独立董事3名。报告期内，公司董事会召开议事会议11次，其中现场会议6次，通讯（表决）会议5次，全年董事会研究审议，并酝酿通过的事项共74项，其中审议公司战略决策及发展布局类议案34项，审议公司高级管理人员调整类议案3项，审议公司财务审计类议案10项，审议公司风险管理、案防合规类议案7项，审议公司基本制度修订类议案9项，审议信息披露、关联交易、股权管理等议案11项。截止目前，上述决议事项已全部落实。报告期内，本行独立董事履行了如下职责：一是听取了管理层和财务负责人关于本公司2019年度经营情况的汇报。独立董事认为本公司管理层的汇报全面客观地反映了本公司2019年经营情况和重大事项进展情况，对本公司管理层2019年的工作和取得的业绩表示肯定和满意。二是审阅了本公司制定的年度报告编制工作计划和未经审计的公司财务报表。三是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序以及能够做出合理准确判断的资料信息的充分性。
三、监事会的构成及其基本情况
本行监事会成员共有8名。其中职工监事3名，股东监事3名，外部监事2名。报告期内，本行监事会召开会议4次，审议27项。四、高级管理层成员构成及其基本情况
本行高级管理层共有人员9名。其中行长1名，副行长4名，董事会秘书1名，财务总监1名，风险总监1名，行长助理1名。五、本行职能部门与分支机构设置情况
本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2019年末，设有职能部门30个，设有支行65家。六、2019年度本行薪酬制度及董监高薪酬情况
本行将薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应；根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想，建立薪酬管理组织架构并向董事会报告。公司薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可变薪酬和福利性收入构成。根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》公司制定了《海口农村商业银行股份有限公司员工薪酬延期支付暂行办法》，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。同时，公司的薪酬整体水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和内部公平性，为公司员工的职业，生涯发展提供晋升通道。
总行领导班子成员，按照上级部门要求执行考核。海口农商银行在编员工（含派遣员工），按照《海口农村商业银行股份有限公司业绩挂钩薪酬管理办法（试行）》文件执行考核。
本行员工薪酬延期支付情况如下：
（一）全体员工薪酬超过部分发放60%，剩余40%延期支付。
（二）延期支付期限。部门总经理、支行行长延期支付期限为三年，部门副总经理、二级部门经理，二级部门副经理，支行副行长、行长助理延期支付期限为两年，其它员工延期支付期限为一年。
2019年度董事领取报酬的有吴敏、张慧、夏亚斌、甘齐章、田光辉、蒋会成、虞年福、王丽娅、王建新、万一览九人，总报酬共计278.32万元；2019年度监事领取的总报酬共计126.33万元；2019年度高管领取的总报酬共计810.37万元，其中延期支付金额共计243.48万元。
第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况
在监管部门的有效监管和悉心指导下，本行不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。主要成效与措施如下：
一、促整改抓落实，消保考评“双提升”
近两年，本行紧盯监管考核指标，对照考核存在的问题制定整改计划与责任分工，切实保障整改到位。2019年下旬，人民银行海口中心支行公布了全省各大金融机构2018年度消费者权益保护工作考核评估结果，本行评级为A级，评估结果为“优秀”，与四大国有商业银行比肩，位居法人机构第一，较上年度有很大提升；同时，海南银保监局对全省银行业金融机构2018年度消费者权益保护工作考评结果显示，本行评级提升至2A级，与交通银行海南省分行、建设银行海南省分行等大型股份商业银行同级。在监管部门的关心领导与省联社的坚强指导下，本行将继续依照监管考核要求努力提升，争取再创佳绩。
二、完善体制机制建设，发挥体系效能
1.建立了较为完善的消保工作制度，包括：基本工作制度、考核、内审、投诉处理、客户信息保护、应急预案、理财、双录、宣教等方面，有效落实消保的监管要求和内部规章制度规定，确保本行各项业务合规经营。2019年，本行加大网点服务和新业务消保方面的管理力度，印发了《海口农商银行销售专区录音录像管理办法（2019版）》（海口农商发〔2019〕35号）、《海口农商银行理财业务管理办法（2019版）》（海口农商发〔2019〕37号）、《海口农商银行理财产品风险评级办法》（海口农商发〔2019〕73号）、《海口农商银行国际业务服务价目表》（海口农商发〔2019〕118号）、《海口农商银行重大事项报告管理办法》（海口农商发〔2019〕161号）、《海口农商银行产品查询平台管理制度》等文件，不断修订完善消费者权益保护的工作内部控制体系、信息披露等基础性机制，进一步加强本行消费者权益保护办公室（以下简称“消保办”）介入产品服务的全流程监督审批，以有效落实银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求。
2.本行建立了较为完备的消保组织架构，分工明确、职责清晰，确保本行消保工作有序、高效开展。本行董事会承担消保工作的最终责任，定期听取高级管理层关于消保工作专题报告，其下设的委员会,负责制定消保工作战略、政策和目标。本行高级管理层下设消保工作委员会由行长任主任，消保办及各业务部门负责人为成员，负责牵头协调、指导本行消保工作。日常消保工作由消保办负责。
2.本行建立了较为完备的消保组织架构，分工明确、职责清晰，确保本行消保工作有序、高效开展。本行董事会承担消保工作的最终责任，定期听取高级管理层关于消保工作专题报告，其下设的委员会,负责制定消保工作战略、政策和目标。本行高级管理层下设消保工作委员会由行长任主任，消保办及各业务部门负责人为成员，负责牵头协调、指导本行消保工作。日常消保工作由消保办负责。
三、强化宣传教育，积极主动履行社会责任
1.内部培训教育方面。2019年初，本行制定了一系列金融消费者权益保护工作培训计划，并在全年开展实施，主要包括：新时代金融消费者权益保护暨普惠金融新发展、金融消费者投诉统计分类及编码行业标准应用实施、支行消保成员投诉处理经验分享、理财业务规范销售行为等，范围涵盖各业务条线，并对培训结果实施评估，实施对象覆盖中层及基层员工。此外，定期在微信公众号和微信工作群宣传消费者权益保护知识，在全行掀起消费者权益保护学习热潮，营造消费者权益保护学习的氛围。
2.外部宣传教育方面。一是本行省府支行获得人民银行海口中支授予首座“海南省金融知识普及教育示范基地”称号，让更多金融消费者更好地享受现代金融带来的便利；二是落实监管要求，主动承办“人行海口中支3.15金融消费者权益日”、“海南银保监局3.15消费者教育宣传周启动日”、“2019年金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民-走进海南师范大学公益大讲堂”等多场大型主题活动，并采用“视频+图文”直播的方式实时播报宣传活动现场情况，直播点击量高达453,273人次，扩大金融监管宣传；三是在监管部门指导下，拍摄金融知识主题微电影《坚守》、动漫视频《征信知识篇——破碎的买房梦》，并在微信公众号等平台展播，点击量达5万次，通过故事电影情节，增加全民对金融风险的关注度；四是利用本行点多面广的地理优势，坚持面对老年人、学生、妇女、农民工、游客等群体开展多主题的“金融知识随身行”宣教活动。2019年本行共开展集中和分散金融宣教活动200多场，通过媒体投放宣传稿件31篇，受众人数数十万人次，为进一步贯彻落实党的十九大精神和习近平总书记关于脱贫攻坚、实施乡村振兴战略和“完善金融服务、防范金融风险的重要讲话精神”持续推动金融消费者教育工作，提升金融消费者的自我保护意识和责任承担意识。
2.外部宣传教育方面。一是本行省府支行获得人民银行海口中支授予首座“海南省金融知识普及教育示范基地”称号，让更多金融消费者更好地享受现代金融带来的便利；二是落实监管要求，主动承办“人行海口中支3.15金融消费者权益日”、“海南银保监局3.15消费者教育宣传周启动日”、“2019年金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民-走进海南师范大学公益大讲堂”等多场大型主题活动，并采用“视频+图文”直播的方式实时播报宣传活动现场情况，直播点击量高达453,273人次，扩大金融监管宣传；三是在监管部门指导下，拍摄金融知识主题微电影《坚守》、动漫视频《征信知识篇——破碎的买房梦》，并在微信公众号等平台展播，点击量达5万次，通过故事电影情节，增加全民对金融风险的关注度；四是利用本行点多面广的地理优势，坚持面对老年人、学生、妇女、农民工、游客等群体开展多主题的“金融知识随身行”宣教活动。2019年本行共开展集中和分散金融宣教活动200多场，通过媒体投放宣传稿件31篇，受众人数数十万人次，为进一步贯彻落实党的十九大精神和习近平总书记关于脱贫攻坚、实施乡村振兴战略和“完善金融服务、防范金融风险的重要讲话精神”持续推动金融消费者教育工作，提升金融消费者的自我保护意识和责任承担意识。
四、公开诚信，加强保障金融消费者基本权益
本行把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，制定了规范的风险提示和信息披露格式，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，并进行充分的信息披露和必要的风险提示。对产品与服务的性质，主要风险、收费标准、金融产品表现情况以及其他影响产品预期收益的重要事实等介绍说明，做好全面、真实，不夸大产品收益或者掩饰产品风险，不做虚假宣传。在客户购买金融产品、接收金融服务时，让客户自主选择金融产品，努力维护金融消费者的知情权和选择权。在新业务的推广中特别强调客户风险提示工作，践行保护金融消费者权益的职责。本行与员工签订的劳动合同中列明员工保密条款，同时对征信系统、综合业务系统、网银系统等采取了设置访问权限，确保对客户的个人稳私和消费信息进行充分保密。
五、加强投诉管理，重视投诉数据的深度挖掘和分析
一是投诉处理指引试点实施工作。去年，本行积极配合人民银行海口中支做好《金融机构消费者投诉处理指引（试行）》试点实施工作，并针对实施情况提出问题与建议均获得采纳及好评；二是投诉分类标准实施工作。本行于2018年开始密切配合监管部门、省联社推进金融投诉分类标准实施试点工作，全面上线了金融消费者投诉管理系统，按照投诉业务渠道、类别、原因三大维度进行分类，包含30个大类、100个子类，更加清晰地反映出客户问题的归属。结合系统实际运用情况，本行在2019年完成金融消费者投诉管理系统升级测试并提交了测试报告，报告共提交12项问题及优化建议，其中10项被省联社采纳并针对存在问题进行修改，从而保障了投诉管理系统在6月成功升级并运行。借助金融投诉分类标准的推广实施，进一步推进覆盖范围更广、统计频次更合理、分类更科学的投诉数据库建设。
2019年，本行共接到投诉423笔，按受理途径分：微信公众号客服受理互联网投诉4笔、96588客户服务中心和消费者权益保护办公室受理的客户来电投诉402笔、金融管理部门转办投诉16笔（其中：12378银行保险业投诉服务热线转办投诉15笔、12363人行投诉服务热线转办投诉1笔）、网点直接受理1笔；按投诉业务类别分：贷款类13笔、个人金融信息类1笔、其他中间业务类4笔、人民币储蓄类18笔、人民币管理类1笔、银行卡类314笔、债务催收类15笔；支付结算类11笔、其他类46笔；按投诉地区分：海口市乡镇41笔、海口市区382笔。投诉已办结423笔,办结率100%，满意率100%。
2019年，本行共接到投诉423笔，按受理途径分：微信公众号客服受理互联网投诉4笔、96588客户服务中心和消费者权益保护办公室受理的客户来电投诉402笔、金融管理部门转办投诉16笔（其中：12378银行保险业投诉服务热线转办投诉15笔、12363人行投诉服务热线转办投诉1笔）、网点直接受理1笔；按投诉业务类别分：贷款类13笔、个人金融信息类1笔、其他中间业务类4笔、人民币储蓄类18笔、人民币管理类1笔、银行卡类314笔、债务催收类15笔；支付结算类11笔、其他类46笔；按投诉地区分：海口市乡镇41笔、海口市区382笔。投诉已办结423笔,办结率100%，满意率100%。
六、加强服务延伸，提升消费者满意度
一是本行采取不记名问卷调查方式，定期和不定期开展消费者满意度调查工作，以便及时了解消费者需求，提升客户满意度；二是本行营业部荣获2018年中国银行业社会责任百佳评估“特殊贡献网点奖”，成为全省唯一获此殊荣的金融机构，本行营业部秉承“服务创造价值”的经营理念，倡导“心服务星体验”的服务理念，打造“乘风破浪、揽月拿云”的服务文化，获得社会各界的广泛好评；三是本行致力做好特殊客户人性化服务工作，2019年，本行为行动不便客户群体提供社保卡上门激活等多项金融服务762次；四是聚焦民生领域，本行利用网点优势，配合海口市住建部门、人社部门深入到施工工地，做好农民工工资代发服务；五是在社保智能化方面，本行率先在全省引进海口人社自助服务一体机和社保卡自助刷卡机，实现了社保卡申领、制卡全程自助化等53项社保卡应用功能；六是积极成立“海口农商银行志愿者服务队”，广泛开展志愿服务冬交会、“双创”建设、文明过马路、捐资助学等爱心帮扶活动，将便民实惠的服务送到百姓心坎上。
七、加强贫困地区金融服务，助推脱贫致富
一是充分发挥基层“小鸡（基）”“小鹅（额）”的作用，对海口20多个乡镇的建档立卡贫困户进行了逐户走访调查，通过党建下沉，将金融服务和产品送到田间地头，为海口1488户贫困户送去扶贫资金2812.86万元，产业贷款1.94亿元，覆盖面高达80%，是海口市金融扶贫的主力军；二是荣获人民银行海口中心支行开展的2018年度“三农”和小微信贷政策导向评估双优秀；三是率先开展“消费扶贫”，通过购买农户产品供本行员工食堂使用，切实将扶贫工作落到实处，并出台具体扶贫方案，倡议员工在“海南扶贫网”自愿按需购买扶贫产品。
八、将消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核
根据《海口农商银行消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》（海口农商发〔2017〕219号），对各支行2019年消费者权益保护工作进行考评，考评指标包含支行消保机构设置、协调沟通机制、应急管理体系、工作报告制度、宣传培训、产品服务与管理、投诉处理、投诉改进等28个指标项，明确考评结果纳入各支行综合考评的“合规经营类”指标的加减分项，与银行反洗钱、合规管理、案件防控等重要工作同等对待，并且将考核评价结果进行全辖通报。同时，实行对个人行为的考核，纳入员工违规行为积分统筹管理，直接影响员工当月薪酬，作为日后评优评先、晋升提拔的依据之一。
第七章 年度重要事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
截止2019年末，本行股东合计196名，总股本3,761,275,076股，全部为普通股，每股面值为人民币1元，分为自然人股和法人股，股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
截至2019年末，本行前十大法人股东持股情况如下：
| 序号 | 股东名称 | 股份类别 | 持股金额 （万元） | 持股比例 |
| 1 | 罗牛山股份有限公司 | 法人股东 | 37612.7308 | 10.0000% |
| 2 | 海南海钢集团有限公司 | 法人股东 | 33153.7117 | 8.8145% |
| 3 | 海南省农垦投资控股集团有限公司 | 法人股东 | 20584.8840 | 5.4728% |
| 4 | 海南澄心农业科技有限公司 | 法人股东 | 17967.6287 | 4.7770% |
| 5 | 海口绿鑫源园林工程有限公司 | 法人股东 | 16447.2377 | 4.3728% |
| 6 | 海口海牧丰实业有限公司 | 法人股东 | 16093.7829 | 4.2788% |
| 7 | 武汉农村商业银行股份有限公司 | 法人股东 | 14786.0790 | 3.9311% |
| 8 | 海南第一投资控股集团有限公司 | 法人股东 | 12801.8000 | 3.4036% |
| 9 | 海南都鸿建设工程有限公司 | 法人股东 | 12623.0478 | 3.3561% |
| 10 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 法人股东 | 12494.4396 | 3.3219% |
报告期内股东变动情况：
| 序号 | 出售方 | 转让股数 | 受让方 | 工商登记时间 |
| 1 | 梁爱华 | 30,000,000 | 李建鹏 | 20190211 |
| 2 | 汪洪涛 | 2,860,000 | 海南澄心农业科技有限公司 | 20190404 |
| 3 | 杨新全 | 910,000 | 海南澄心农业科技有限公司 | 20190404 |
| 4 | 符关忠 | 5,678,714 | 何香香 | 20190404 |
| 5 | 王文革 | 152,962 | 金学英 | 20190404 |
| 6 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 16,737,700 | 海南苑胜合实业有限公司 | 20190408 |
| 7 | 杨丽华 | 3,176,346 | 海南苑胜合实业有限公司 | 20190408 |
| 8 | 杨丽华 | 3,911,335 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 20190408 |
| 9 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 3,911,335 | 海南苑胜合实业有限公司 | 20190408 |
| 10 | 潘秋萍 | 15,919,359 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 20190410 |
| 11 | 潘国平 | 12,560,588 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 20190410 |
| 12 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 28,479,947 | 海南苑胜合实业有限公司 | 20190411 |
| 13 | 李华 | 228,808 | 温宇峰 | 20190704 |
| 14 | 符熙兰 | 1,800,000 | 海口海牧丰实业有限公司 | 20190704 |
| 15 | 海口华天宝实业有限公司 | 3,500,000 | 宾嫦娥 | 20190718 |
| 16 | 李智 | 1,500,000 | 宾嫦娥 | 20190718 |
| 17 | 于吉明 | 252,084 | 宾嫦娥 | 20190718 |
| 18 | 雷妮嫚 | 2,000,000 | 宾嫦娥 | 20190718 |
| 19 | 杨良华 | 50,987 | 周远怀 | 20190718 |
| 20 | 赵耀 | 8,349,000 | 殷海 | 20190821 |
| 21 | 褚丽荣 | 1,051,613 | 高荣梅 | 20190827 |
| 22 | 杨大德 | 728,888 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20190927 |
| 23 | 浦洁 | 862,250 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20190927 |
| 24 | 潘国平 | 1,724,500 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20190927 |
| 25 | 乐伴弦 | 4,365,627 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20190927 |
| 26 | 孙志良 | 5,590,980 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20190927 |
| 27 | 向亚雄 | 14,137,979 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20190927 |
| 28 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 27,410,224 | 海南都鸿建设工程有限公司 | 20190929 |
| 29 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 7,932,710 | 海南都鸿建设工程有限公司 | 20190929 |
| 30 | 殷海 | 2,454,691 | 赵耀 | 20191028 |
| 31 | 潘秋萍 | 9,387,544 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 20191120 |
| 32 | 潘秋萍 | 37,000,000 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 20191120 |
| 33 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 9,387,544 | 海南都鸿建设工程有限公司 | 20191121 |
| 34 | 上海金宇豪国际酒店有限公司 | 37,000,000 | 海南都鸿建设工程有限公司 | 20191121 |
| 35 | 杨新全 | 10,000,000 | 祁淦洪 | 20191204 |
| 36 | 符熙兰 | 7,436,983 | 王绍澄 | 20191227 |
| 37 | 浦洁 | 10,000,000 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 20191227 |
| 38 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 44,500,000 | 海南都鸿建设工程有限公司 | 20191230 |
二、股权质押情况
截止2019年12月31日，本行股东股权质押率较上一年增长3.44个百分点，主要原因是受疫情影响及政府指导意见，本行部分股东以其股权质押获得生产资金，确保生猪产能供给稳定。本行12名主要股东中，其中5位股东股权质押率未超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
三、主要股东及其关联方情况
报告期内，本行主要股东及其关联方情况如下：
（一）罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计124位，主要包括海南罗牛山控股集团有限公司、海南罗牛山农产品加工产业园有限公司、海南（潭牛）文昌鸡股份有限公司、海南罗牛山农业科技有限公司等；
（二）海南海钢集团有限公司，该股东关联方共计24位，主要包括海南海钢集团有限公司、海南海钢博亚酒店会展管理有限公司、海南博鳌国宾馆管理有限公司、海南博鳌国宾馆有限公司、海南海鑫矿业有限责任公司等；
（三）海南省农垦投资控股集团有限公司，该股东关联方共计48位，主要包括海南省农垦集团有限公司、海南农垦八一总场有限公司、海南省桂林洋热带农业公园有限公司、海南农垦南繁产业集团有限公司、海南天然橡胶产业集团股份有限公司等；
（四）中青旅海江投资发展有限公司，该股东关联方共计40位，主要包括上海百谷王实业发展有限公司、三沙中青旅实业有限公司、海南中青旅东方国际酒店管理有限公司、上海中青酒店物业管理有限公司等；
（五）海南澄心农业科技有限公司，该股东关联方共计4位，主要包括三亚傲楚实业有限公司、三亚益民肉联实业有限公司、洪绍文、陈平等；
（六）海口海牧丰实业有限公司，该股东关联方共计3位，主要包括海口泓业投资有限公司、海南兴牧饲料有限公司、王海英、石利兵等；
（七）武汉农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计45位，主要包括武汉国有资产经营有限公司、武汉市电力开发有限公司、湖北香利资产管理有限公司、黄鹤楼科技园（集团）有限公司、武汉海螺置业发展有限公司等；
（八）海南第一投资控股集团有限公司，该股东关联方共计19位，主要包括海南加和泰兴投资咨询有限公司、海南鼎信达实业有限公司、海南大成典当有限责任公司、海南仁和国际养生控股有限公司、深圳前海成美商业保理有限公司等；
（九）海南胜农农业综合开发有限公司，该股东关联方共计4位，主要包括海南虫二生物科技有限公司、袁红军、黎学文；
（十）海南华宝投资有限公司，该股东关联方共计6位，主要包括海南碧源投资咨询有限公司、海南信联盛投资担保有限公司、海南昌大昌房地产开发有限公司等；
（十一）虞年福，该股东关联方共计4位，主要包括戴丽红、上海信本钢铁贸易发展有限公司、上海溧商投资有限公司等；
（十二）张晓峰，该股东关联方共计12位，主要包括北京桓裕置地投资管理有限公司、公主岭市桓裕物业管理有限公司、公主岭市桓裕房地产开发有限公司、北京桓裕投资集团有限公司、海南桓裕投资有限公司等；
（一）罗牛山股份有限公司，该股东关联方共计124位，主要包括海南罗牛山控股集团有限公司、海南罗牛山农产品加工产业园有限公司、海南（潭牛）文昌鸡股份有限公司、海南罗牛山农业科技有限公司等；
（二）海南海钢集团有限公司，该股东关联方共计24位，主要包括海南海钢集团有限公司、海南海钢博亚酒店会展管理有限公司、海南博鳌国宾馆管理有限公司、海南博鳌国宾馆有限公司、海南海鑫矿业有限责任公司等；
（三）海南省农垦投资控股集团有限公司，该股东关联方共计48位，主要包括海南省农垦集团有限公司、海南农垦八一总场有限公司、海南省桂林洋热带农业公园有限公司、海南农垦南繁产业集团有限公司、海南天然橡胶产业集团股份有限公司等；
（四）中青旅海江投资发展有限公司，该股东关联方共计40位，主要包括上海百谷王实业发展有限公司、三沙中青旅实业有限公司、海南中青旅东方国际酒店管理有限公司、上海中青酒店物业管理有限公司等；
（五）海南澄心农业科技有限公司，该股东关联方共计4位，主要包括三亚傲楚实业有限公司、三亚益民肉联实业有限公司、洪绍文、陈平等；
（六）海口海牧丰实业有限公司，该股东关联方共计3位，主要包括海口泓业投资有限公司、海南兴牧饲料有限公司、王海英、石利兵等；
（七）武汉农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计45位，主要包括武汉国有资产经营有限公司、武汉市电力开发有限公司、湖北香利资产管理有限公司、黄鹤楼科技园（集团）有限公司、武汉海螺置业发展有限公司等；
（八）海南第一投资控股集团有限公司，该股东关联方共计19位，主要包括海南加和泰兴投资咨询有限公司、海南鼎信达实业有限公司、海南大成典当有限责任公司、海南仁和国际养生控股有限公司、深圳前海成美商业保理有限公司等；
（九）海南胜农农业综合开发有限公司，该股东关联方共计4位，主要包括海南虫二生物科技有限公司、袁红军、黎学文；
（十）海南华宝投资有限公司，该股东关联方共计6位，主要包括海南碧源投资咨询有限公司、海南信联盛投资担保有限公司、海南昌大昌房地产开发有限公司等；
（十一）虞年福，该股东关联方共计4位，主要包括戴丽红、上海信本钢铁贸易发展有限公司、上海溧商投资有限公司等；
（十二）张晓峰，该股东关联方共计12位，主要包括北京桓裕置地投资管理有限公司、公主岭市桓裕物业管理有限公司、公主岭市桓裕房地产开发有限公司、北京桓裕投资集团有限公司、海南桓裕投资有限公司等；
五、关联交易情况
（一）关联交易情况
截止2019年末，本行关联交易存量笔数共有128笔，总额12.56亿元。其中贷款存量关联交易86笔，金额12.49亿元；信用卡存量关联交易35笔，金额0.06亿元；金融市场存量关联交易7笔，当前金额0元。
（二）重大关联交易情况
截止2019年末，本行资本净额为87.95亿元，本行共与1位股东及其关联方发生1笔重大关联交易事宜，即本行参团万宁农商银行牵头发放罗牛山集团有限公司贷款45744万元（本行参团14400万元），该笔交易符合监管各项要求，且已履行股东大会批准和向监管机构、省联社报备程序。
截止2019年末，本行存量法人关联交易占授信关联交易总金额的96.16%，具体情况如下：
截止2019年末，本行关联交易存量笔数共有128笔，总额12.56亿元。其中贷款存量关联交易86笔，金额12.49亿元；信用卡存量关联交易35笔，金额0.06亿元；金融市场存量关联交易7笔，当前金额0元。
（二）重大关联交易情况
截止2019年末，本行资本净额为87.95亿元，本行共与1位股东及其关联方发生1笔重大关联交易事宜，即本行参团万宁农商银行牵头发放罗牛山集团有限公司贷款45744万元（本行参团14400万元），该笔交易符合监管各项要求，且已履行股东大会批准和向监管机构、省联社报备程序。
截止2019年末，本行存量法人关联交易占授信关联交易总金额的96.16%，具体情况如下：
| 序号 | 关联方 （集团） | 贷款余额 （集团客户） | 备注 | 审议通过情况 |
| 1 | 罗牛山股份有限公司 | 33730.3650 万元 | 重大关联交易 | 已由第二届董事会第三十七次会议审议通过 |
| 2 | 海南澄心农业科技有限公司 | 3200.0000万元 | 一般关联交易 | 已由第二届董事会第二十四次会议审议通过 |
| 3 | 海口海牧丰实业有限公司 | 7213.0000万元 | 一般关联交易 | 已由第二届董事会第二十六次会议审议通过 |
| 4 | 海南第一投资控股集团有限公司 | 13327.8000 万元 | 一般关联交易 | 已由第二届董事会第二十九次会议审议通过 |
| 5 | 中青旅海江投资发展有限公司 | 62670.0000万元 | 重大关联交易 | 已由第二届董事会第二十四次会议审议通过 |
截止2019年末，本行对单一主体最高授信比例、对单一主体及其关联方最高授信比例，关联交易授信总比例分别为2.58%（监管要求10%）、7.13%（监管要求15%）、14.28%（监管要求50%），均能满足监管文件要求。
六、股东提名董事、监事情况
截止2019年末，本行股东提名董事、监事情况：
| 序号 | 姓名 | 性别 | 本行职务 | 类别 | 提名股东 |
| 1 | 张慧 | 女 | 董事 | 股权董事 | 罗牛山股份有限公司 |
| 2 | 庞磊 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海南海钢集团有限公司 |
| 3 | 呂东锴 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海南省农垦金融控股公司 |
| 4 | 蒋会成 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海南第一投资控股集团有限公司 |
| 5 | 甘齐章 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海南澄心农业科技有限公司 |
| 6 | 田光辉 | 男 | 董事 | 股权董事 | 海口海牧丰实业有限公司 |
| 7 | 吴春霞 | 女 | 董事 | 股权董事 | 武汉农村商业银行 |
| 8 | 虞年福 | 男 | 董事 | 股权董事 | 虞年福 |
| 9 | 袁红军 | 男 | 监事 | 股权监事 | 海南胜农农业综合开发有限公司 |
| 10 | 张晓峰 | 男 | 监事 | 股权监事 | 张晓峰 |
| 11 | 刘煜 | 男 | 监事 | 股权监事 | 海南华宝投资有限公司 |