2018年度主要奖项

三亚农商银行海棠湾党支部被评为2018年海南省国资系统先进基层党组织；在海南银行业文明规范服务评比中，藤桥支行荣获2018年银行业文明规范服务千佳单位，营业部被评为2018年海南省银行业文明规范服务千佳单位评估工作“创建鼓励单位”，孙先娇被评为“卓越领导人”；藤桥支行被评为海南省卫生先进单位。

2018年度社会责任及消费者权益保护工作情况

一、董事会引领，完善消保工作体系
2018年召开两次董事会消费者权益保护工作委员会会议，谈论消保工作战略与政策、明确职责、监督履职，并向董事会按期报告工作情况。2018年共制定和修订制度8个，进一步完善本行消保工作制度、简化操作流程。
二、丰富宣传手段，普及金融知识
2018年开展五大项、19小项金融知识宣传活动。包括“3·15金融消费者权益日”宣传活动、“普及金融知识，守住钱袋子”宣传活动和“金融知识普及月”等。全行27家网点均参与，共发放宣传资料8万余份，进校园4次、进社区2次、进农村2次、进海岛1次等。
三、组织培训，增强员工消保工作意识与业务技能水平
2018年组织消保培训5次，涉及消费者权益保护工作考评、文明优质服务等内容，采取集中培训和分片区培训等多种方式进行，全行员工、大堂经理、保安、保洁全覆盖，共计827人次。
四、积极响应与组织，配合将金融知识纳入国民教育体系
加入海南自由贸易试验区金融消费权益保护协会，积极参与三亚金融讲师团，深入育才生态区那受村开办金融夜校，远赴育才生态区雅亮小学开展金融知识进课堂，并正在海棠湾支行建设金融知识普及教育示范基地。2018年人行三亚中支组织金融消费权益保护知识竞赛，本行获得团队优秀奖，其中两位参赛选手获得“十佳个人奖”。

第一章 业务发展和财务指标概要

2018年，三亚农商银行各项业务稳健快速发展，合并报表总资产保持300亿元以上，税备前利润大幅增加，中间业务收入增幅明显，存贷款增量创历史新高。
   （一）存款增长良好，增量创历史新高。各项存款余额268.95亿元，较年初增21.79亿元。
   （二）贷款增长稳健，结构调整成效明显。各项贷款余额126.64亿元，比年初增加12.08亿元。
   （三）主要监管指标良好，整体经营稳健运行。资本充足率14.60%，拨备覆盖率194.59％，拨贷比11.89%，主要监管指标均达到监管要求，保持较强的抗风险能力。
   （四）经营效益稳中有升，盈利能力持续增强。实现总收入16.91亿元，利润总额3.14亿元，税备前利润8.25亿元，净利润2.46亿元，同比增加0.25亿元，增长11.31%。

第二章 公司经营情况概要

2018年，三亚农商银行各项业务快速发展，主要指标实现高速增长，发展质量和水平不断提高，综合实力进一步增强。
（一）存款市场份额领跑同业。截至12月末，本行各项存款余额为268.95亿元，余额增量21.79亿元，占全三亚市金融机构存量存款的17.82%，排名第一，较年初增加了3.08个百分点。
（二）贷款增势总体平稳。截至12月末，本行各项贷款余额126.64亿元，贷款实际增量12.08亿元。全年累计发放贷款金额57.04亿元，累收贷款43.89亿元。
（三）金融市场业务稳步推进。截至12月末，本行金融市场业务实现收入共计7.47亿元，较2017年增长2.2亿元，增幅达41.74%。综合收益率4.53%，跑赢市场101个百分点。
（四）主要监管指标稳中向好。截至12月末，本行资本充足率为14.60%，资产利润率为0.8%，流动性比例为35.89%，拨备覆盖率194.59％，均达到监管要求。
（五）经营效益大幅提升。截至12月末，本行全年实现拨备前净利润8.25亿元，比上年增加0.79亿元，增幅10.59％,完成年度预算的103.13%。
（六）扎实推进金融精准扶贫工作。累计投放建档立卡贫困户贷款976笔，金额2016.8万元，占全市扶贫投放贷款总额比例近90%。我行创新了“农商行+龙头企业/合作社/种养大户+贫困户”和“一贷二扶三跟踪”的立体式帮扶模式，对发放贷款的贫困户及时跟踪，通过“扶一把”、“送一程”、“以购代捐”的方式帮助贫困户拓宽销售渠道，真正打通精准扶贫“最后一公里”。
（七）深化科技创新，稳步推进移动金融业务。在三亚辖区的8个贫困村建设金融服务站，联合海南海洋热带学院打造的金融IC卡校园一卡通系统全面上线，推动移动互联网医院项目落地，积极推进包含统一外联支付管理系统、医院微信服务号等一体的“移动互联网医院”服务项目，改善客户就医体验，和谐医患关系，积极推动金融支付业务进农村，在百镇千村建设了17家金融服务站，切实发挥现代化支付手段服务“三农”效能。
（八）加强内控管理，持续合规经营。进一步提升事后监督、远程集中授权应用水平。对网点金库实施全面接送库，大幅降低网点多守库风险大的隐患。组建了“集中做、专家做、后台做”的新反洗钱工作模式，获监管部门肯定。积极配合监管部门开展各项专项检查工作，坚持立查立改，边查边改，有效的防范了金融风险。
（九）优化服务，开启文明服务新篇章。将柜员服务与文优绩效、评优挂钩，有效激发员工做好服务工作的积极性和创造性。礼仪内训师对分管片区全体员工进行全面、深入、细致的培训督导，进一步强化服务意识，提升服务水平。在全体员工的共同努力下，2018年12月26日，藤桥支行荣获中国银行业文明规范服务千佳单位荣誉称号。

第三章 各类风险管理情况

整体资本管理状况良好，贷款拨备仍较充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，运行情况较好，风险基本在可控范围内。董事会下设风险管理委员会，负责审议风险管理战略规划、风险管理和内部控制政策及基本管理制度、风险管理报告等；总行设立风险管理部，牵头负责辖内的风险管理，汇集和报告风险状况，对其他业务部门的风险管理政策执行情况进行督导和评估，取得良好效果。 在信用风险管理方面，2018年末本行表内不良贷款余额合计8.22亿元，不良率6.49%；以现金清收、核销等方式共处置不良贷款2.32亿元。
在市场风险管理方面，本行日常按监管要求规范金融市场业务的发展，严控风险管理体系，制定投资委员会议议事规则，逐步完善系统建设，设立投前调查环节、投资操作环节、投后管理环节，做到前、中、后相互制约、相互监督的管理机制。   
在流动性风险管理方面，本行对流动性的风险管理方式以定期指标监测为主，按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标，有效防范流动性风险。
在操作风险管理方面，本行从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手，从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
在声誉风险管理方面，明确工作机制，围绕银行案件和违规问题、服务问题、银行业务发展问题、银行信贷政策及风险防范等重点问题进行声誉风险管理，由宣传部落实专人做好舆情监测工作，加强声誉风险应急处理机制。

第四章 公司治理

一、年度内召开股东大会情况

报告期内，本行股东大会召开会议2次，其中年度股东大会1次，临时股东大会1次。全年股东大会审议议案17项。

二、董事会的构成及其基本情况

三亚农商银行董事会成员共有8名，其中独立董事2名。报告期内，本行董事会召开会议7次，其中现场会议5次，通讯（表决）会议2次。全年董事会共审议及听取议案77项。
    报告期内，三亚农商银行独立董事履行了如下职责：一是听取了管理层和财务负责人关于本公司2018年度经营情况的汇报。独立董事认为本公司管理层的汇报全面客观地反映了本公司2018年经营情况和重大事项进展情况，对本公司管理层2018年的工作和取得的业绩表示肯定和满意。二是审阅了本公司制定的年度报告编制工作计划和未经审计的公司财务报表。三是审查了年度董事会会议召开程序、审议事项的决策程序以及能够做出合理准确判断的资料信息的充分性。

三、监事会的构成及其基本情况

三亚农商银行监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事1名，外部监事1名。报告期内，本行监事会召开会议5次，审议议案41项，听取报告17项。
报告期内，三亚农商银行外部监事亲自出席监事会会议5次，出席率100%，参加监事会组织培训2次，到支行网点调研1次。外部监事严格按照本行公司《章程》规定，认真履行职责，以履职监督、财务监督和内控与风险监督为重点开展工作，积极探索履职途径，依法对监事会议案发表客观公正意见，为监事会科学决策发挥了积极作用。2018年外部监事均未对审议的议案提出反对意见。

四、高级管理层成员构成及其基本情况

三亚农商银行高级管理层共有人员4名。其中行长1名，行长助理3名。

五、三亚农商银行职能部门与分支机构设置情况

本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2018年末，设有职能部门18个，设有支行27家。

六、2018年度三亚农商银行薪酬制度及董监高薪酬情况

本行薪酬机制与公司治理要求、经营发展战略、人才竞争策略、风险控制相适应，根据“按岗取酬、多劳多得、业绩挂钩原则”的指导思想建立薪酬管理组织架构，年终绩效在延期支付时段根据按年等分原则发放，延期到付日按照对年、对月原则确定。
2018年度董事领取报酬共37.18万；本行外部监事未领取报酬，职工监事薪酬按照省联社负责人年薪管理办法核定，2018年度高管人员领取的总报酬共计711.09万元，其中延期支付金额共计236.22万元。薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩和市场水平相适应。

第五章 年度重要事项

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截止2018年末，三亚农商银行股东合计195名，总股本158122.8万股，全部为普通股。
截止2018年末，三亚农商银行前十大法人股东持股情况如下：
   报告期内共发生7笔股权转让，转让总股数1355.4698万股。

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2018年，本行通过未分配利润转增股本，总股本升至1,581,228,000元。股本结构为股本结构为13家企业法人持股979,34万股，占总股本的61.94%，182名自然人持股601,89万股，占总股本的38.06%。

三、股权质押情况

截止2018年12月31日，本行股东股权质押率为39.13%，较上一年压降5.07个百分点。本行7名主要股东中，其中4位股东股权质押率未超过50%。

四、主要股东及其关联方情况

报告期内，三亚农商银行主要股东及其关联方情况如下：海口欧枫实业有限公司与股东钟文魁、钟少南、钟俊华、陈伟互为关联方，海南励勤投资有限公司及海南罗牛山实业有限公司互为关联方。 （一）关联交易情况 截止2018年末，本行授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计32笔，余额合计1513.58万元，均为一般关联交易，法人关联交易共计18笔，余额合计101633.93万元，其中部分交易为重大关联交易。 （二）重大关联交易情况
   截止2018年末，本行资本净额为26.01亿元，本行共与4位股东及其关联方发生重大关联交易事宜。 因篇幅有限，如您需阅读详细版三亚农商银行《2018年度报告》，请您同本行董事会办公室联系，联系人：孙婧，联系电话：0898-88233647。