2018年度积极参与社会公益活动及主要事项情况
2018年积极履行社会责任，广泛深入居民区、商业街、公共场所开展金融服务，先后开展了征信宣传活动、金融知识进万家、金融知识普及月、防范非法集资宣传教育、反假人民币宣传等活动，为广大群众普及了金融知识，满足了广大群众的金融服务需求，
2018年，根据临高县双创工作指挥部关于“双创”工作的部署，我行“双创”工作已形成常态化，我行工作人员每周前往卫生责任区开展卫生整治工作，助力临高双创工作。
按照临高县委县政府关于脱贫攻坚工作的安排，我行负责临高县皇桐镇的古风村委会及头文村委会的定点帮扶工作，通过三年多的努力，2018年10月末，经临高县扶贫领导小组验收，头文村委会帮扶16户75名贫困户，已有15户70名贫困户实现脱贫，尚余1户于本年8月因重病返贫；古风村委会帮扶的11户44名贫困户已脱贫8户44人，未脱贫的3户5名贫困户为2018年新增户数。
2018年，积极组织参加文体活动，推动“三个文明建设”。 为进一步增强企业文化建设，丰富员工的业余生活，营造“幸福生活，健康生活”的氛围，我行组织参加省联社举办的“勇当先锋、做好表率暨合规文化建设年”主题演讲以及“勇当先锋、做好表率暨合规文化建设年”主题歌咏比赛。通过一系列活动，展示了职工团结拼搏、积极向上的精神，树立了我行服务新形象。
 
第一章 业务发展和财务指标概要
2018年，海南临高农村商业银行股份有限公司各项业务稳健快速发展，存贷款增量创历史新高。
（一）存款增长良好，增量创历史新高。各项存款余额46.01亿元，较年初增加4.20亿元，增长10.03%。
（二）贷款增长稳健，结构调整成效明显。各项贷款余额19.58亿元，比年初增加3.06亿元,增长18.53%。
（三）主要监管指标良好，整体经营稳健运行。资本充足率15.89%，拨备覆盖率616.79%，拨贷比8.40%，均达到监管要求，保持较强的抗风险能力。
（四）经营效益稳中有升，盈利能力持续增强。实现总收入24108万元，利润总额5994万元，拨备前利润7924万元，净利润4495万元，同比增加173万元，增长4%。
2018年海南临高农村商业银行股份有限公司总资产59.08亿元，总负债54.76亿元，所有者权益4.31亿元；营业收入24108万元，营业支出18115元。
 
第二章 经营情况概要
2018年是临高农商银行改制后的各项业务开局之年，我行深入学习贯彻习近平总书记在庆祝海南建省办经济特区30周年大会上重要讲话精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，持续推进“两学一做”学习教育常态化、制度化，通过“抓好党建促发展”的举措，实现了各项业务经营指标稳步推进盈利能力和抗风险能力持续增强，不良贷款清收成效显著，资产质量明显好转，社会形象得到大幅提升。
（一）狠抓存款营销不放松，资金实力持续增长
2018年，我行持续采取“扩大储蓄存款、巩固对公存款”的策略，早安排、早行动，于年初下发了《2018年全年存款工作方案》，加强存款工作的组织与管理，积极抢占农村金融阵地，全面开展社保存款、财政性涉农资金等营销工作，实现各项存款快速增长。截止2018年12月31日，我行存款余额46.01亿元，比年初增加4.2亿元，处在临高县各金融机构存款市场份额领先地位。
（二）支农支小，贷款普惠面持续扩大
截止12月末，我行各项贷款余额19.58亿元，比年初增加3.06亿元,增速18.52%，存贷比42.56%，2018年累计投放贷款3477笔，金额9.28亿元。
1.全县贷款余额55.87亿元，较年初增加9.76亿元，我行贷款占全县金融机构贷款增量的市场份额35.05%。2.贷款结构调整明显。“555”工程实施效果明显，支农支小作用和地位日益突出。3.涉农贷款实现持续增长。截止12月末，涉农贷款余额8.93亿元，同比增加1.08亿元，实现监管部门要求的涉农贷款持续增长目标。4.小微企业贷款实现“两增两控”。截止12月末，小微企业贷款余额7.18亿元，561户，比年初新增1.18亿元，新增199户；累放小微企业贷款3.62亿元，494户。5.房地产贷款调整明显。截止12月末，贷款余额5.36亿元，占比27.37%。响应省联社和监管部门要求，主动逐渐降低房地产开发贷款比例，提高支农、支小力度。6.支持县重点项目贷款建设。截止12月末，我行已投放贷款14.17亿元支持我县重点项目建设。支持我县重点项目建设既支持了地方经济发展，又加强了资金运用，推动了贷款规模的稳步增长。  
（三）发挥农商行担当，助力精准扶贫
按照临高县委县政府关于脱贫攻坚工作部署，我行今年共发放建档立卡贫困户贷款2044户，累放金额5241.8万元，完成县委县政府下达的1600户发放任务的127%，为临高县打赢脱贫攻坚工作作出了农商银行的责任担当。
（四）狠抓清收不放松，不良贷款改善
12月末，我行不良贷款余额为2667.54万元，不良率为1.36%，比年初余额下降1939.43万元，不良率下降了1.43个百分点。
（五）科技创新，实现金融服务“最后一公里”目标
2018年，我行持续积极推进自助设备、便民服务点、金融服务站、手机银行、社保卡、健康卡等各项业务，各项移动金融指标发展势头良好。截止12月31日，我行电子替代率79.72%，完成提升5%目标任务的185.20%；手机银行新增开户10864户，完成目标任务9400户的115.57%；手机银行年动账率30.76%，完成目标任务30%的102.53%；居民健康卡激活率55%，完成目标任65%的84.46%；社会保障卡新增发卡量90469张，完成目标任务80472张的112.42%；特惠商户交易量3098笔，完成目标任2800笔的110.64%；便民服务点推广工作平均有效装机71.49%，完成目标任务60%的119.15%；POS收单业务平均有效POS终端占比78%，完成目标任务65%的120%；自助设备业务开机率99.59%，完成目标任务98%的101.62%；万泉信用卡新增发卡新增发卡1970张，完成目标任务2700张的72.96%；用信指标累计用信1644万元，完成目标任务2021万元的81.35%。
（六）综合经营能力不断增强，经营效益显著提升
2018年末，我行总资产590764万元，比年初增加73397万元，增幅14.19%。负债总额547629万元，比年初增加69367万元，增幅14.50%。所有者权益为43136万元，比年初增加4030万元，增幅10.31%。
一是收入状况良好，经营效益稳步提升。上半年，我行经营管理层深谋远虑、精打细算、合理稳健实现总收入24108万元，同比增加4614万元，增幅达23.67%。
二是严控费用增长，成本收入比同比显著下降。至年末，成本收入比为53.44%，完成省社下达控制任务目标。
 
第三章 各类风险管理情况
    资本管理状况良好，各项主要指标均满足监管要求，贷款拨备充足，信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险在可控范围内。董事会下设风险管理委员会，总行设立风险管理部，各网点设置兼职稽核员，取得良好效果。
    在信用风险管理方面，2018年末表内不良贷款余额合计2667.54万元，不良率1.36%；通过现金清收、核销等方式共收回不良贷款1996.88万元。
第四章 公司治理
一、年度内召开社员（股东）大会情况
报告期内，股东大会召开会议1次，全体股东大会审议议案7项。
二、董事会的构成及其基本情况
临高农商银行董事会成员共有4名，其中股东董事1名，派出董事1名，职工董事2名。报告期内，临高农商银行董事会召开会议4次，全年董事会共审议议案47项。
三、监事会的构成及其基本情况
临高农商银行监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事1名，派出监事1名。报告期内，临高农商银行监事会召开会议 4 次。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
临高农商银行高级管理层共有人员6名。其中机构法人董事长1名、行长1名、监事长1名、副行长1名、行长助理2名。
五、临高农商银行职能部门与分支机构设置情况
临高农商银行根据有关规定建立了健全的组织架构。截止2018年末，设有职能部门13个，设有网点20家。
 
第五章 年度重要事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
截止2018年末，临高农商银行股东合计173名，总股本15000万股，全部为普通股。
    截至2018年末，临高农商银行前十大股东持股情况如下：

序号	股东名称	证件号码	发起人	实际股份（万股）	持股比例	投资者性质
1	海口农村商业银行股份有限公司	9146000055277512XL	是	7650.96	51.006%	企业法人
2	临高海丰养殖发展有限公司	914690287425642519	是	1000.00	6.667%	企业法人
3	三亚农村商业银行股份有限公司	91460000201353654U	是	768.96	5.126%	企业法人
4	临高海富橡胶产业综合发展有限公司	91469028681173627C	是	600.00	4.000%	企业法人
5	杨健	110108196902224716	是	300.00	2.000%	自然人
6	翁学群	440527195512250030	是	300.00	2.000%	自然人
7	罗晓玉	441423198105302722	是	300.00	2.000%	自然人
8	郑家育	460025197101063356	是	300.00	2.000%	自然人
9	楼正武	330725195806140016	是	300.00	2.000%	自然人
10	李景军	460030196807036313	是	300.00	2.000%	自然人

二、增加或减少注册资本、分立合并事项
2018年，我行未增加或减少注册资本，分立合并事项。
    三、股权质押情况
截止2018年12月31日，临高农商银行股东股权质押率为29.2%。本行5位主要股东中，其中2位股东股权质押率超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
四、主要股东及其关联方情况
报告期内，临高农商银行主要股东及其关联方情况如下：
(一)海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计59位，主要包括罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南澄心农业科技有限公司等；
（二）三亚农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计44位，主要包括海口农村商业银行股份有限公司、罗牛山股份有限公司、海南丽湖颐养公社有限公司等；
（三）临高海丰养殖发展有限公司8位，主要包括儋州后水湾渔业有限公司、三沙后水湾渔业有限公司、海南海茂行实业有限公司等。
五、关联交易情况
（一）关联交易情况
截止2018年末，授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计70笔，金额合计1372.28万元，余额1372.28万元。均为一般关联交易；法人关联交易共计3笔，金额合计8300万元，余额5430万元。
（二）重大关联交易情况
截止2018年末，我行资本净额为46352.63万元，我行并无发生重大关联交易事宜。