2018年度，在琼海市委市政府及各级部门的大力支持下，在市人行、银监办的有效监管下，在省联社的正确领导下，我社不断加强内控管理，增强服务功能，切实防范风险，各项工作取得良好成绩。
         一、基本情况
         2018年末，资产总额134.75 亿元，较年初增加16.00亿元；负债总额130.49亿元，较年初增加 14.02亿元，所有者权益4.26亿元，较年初增加 1.98亿元。
         二、经营情况
          （一）存款规模保持稳步增长，市场份额稳步提升。
2018年末，我社各项存款余额116.46亿元，比年初增23.73亿元，存款存量市场份额占比31.18%，继续保持全辖第一。
         （二）贷款营销力度加大，结构调整成效明显。
2018年末，我社各项贷款余额65.99亿元，比年初增加5.84亿元，存贷比56.66%。涉农贷款余额27.42亿元，占各项贷款41.55%。精准扶贫贷款。投放扶贫小额贷款70户，金额145.4万元；发放精准产业扶贫贷款3650万元，余额4170万元，较年初2297.2万元增长1872.8万元。
        （三）加大清收业务力度，不断推进不良贷款清收。
2018年末，我社累计清收不良贷款本金1816.1万元，利息795.4万元，清收本息合计2611.5万元。
        （四）中间业务不断拓展，电子替代率逐步提高。
          1.两卡”激活。2018年末，累计激活健康卡26.01万张，激活率达到59.1%，累计激活社保卡25.98万张，激活率达到70.8%。
         2.移动金融。18至50岁客户手机银行开户14284户；手机银行动账率30.03%；特惠商户交易量5552笔。电子替代率为80.68%，比年初提升8.03%。
          3.信用卡。营销万泉信用卡3091张，完成任务3700张的83.54%；信用卡新增用信额度1844万元，完成任务2902万元的63%。
         （五）经营状况持续好转，监管指标整体向好。
         1.经营成果。2018年度我社实现营业收入6.13亿元，与去年同比增收0.82亿元；财务总支出5.23亿元,与去年同比增加1.21亿元；净利润0.67亿元。
         2.监管指标。年末资本充足率6.85%，比年初上升2.45个百分点；核心资本充足率5.7%，比年初上升2.44个百分点；贷款损失准备充足率284.87%；拨贷比7.36%，拨备覆盖率359.11%。最大单一客户贷款集中度44.19%，比年初下降64.78个百分点。
         二、公司治理
       （一）年度内召开社员（股东）大会情况
       报告期内，社员（股东）大会召开会议1次，全体股东大会审议议案9项。
      （二）理事会的构成及其基本情况
琼海市农村信用合作联社理事会成员共有5名，其中股东理事4名，职工理事1名。报告期内，琼海联社理事会召开会议4次，全年理事会共审议议案19项。
      （三）监事会的构成及其基本情况
         琼海市农村信用合作联社监事会成员共有3名。其中职工监事1名，股东监事1名，外部监事1名。报告期内定琼海市农村信用合作联社监事会召开会议2次。
       （四）高级管理层成员构成及其基本情况
         琼海市农村信用合作联社高级管理层共有人员5名。其中机构法人理事长1名、主任1名、监事长1名、副主任2名。
         （五）琼海联社职能部门与分支机构设置情况
         1.职能部门结构情况：
          琼海市农村信用合作联社设管理部门17个，分别是办公室、党委办公室、纪委办公室、人力资源部、信贷管理部、小微企业金融服务部、资金业务部、计划财务部、科技部、电子银行部、监察稽核部、资产风险管理部、法律合规部、安全保卫部、资金清算部、监督授权部、营业部。
         2.分支机构设置情况
         （1）基层农村信用社等营业网点分布及数量。2018年末，琼海市农村信用合作联社共有营业网点共36个，其中联社营业部1个，信用社20个，分社15个。
        （2）集中管理、运营中心的设置及其发展计划简述。联社设立监督授权部，设主任、授权主管（二级授权员）、一级授权员等岗位。
         (六)薪酬制度情况
依据省联社下发的薪酬指导方案及柜员计件考核办法，结合实际，我社制定了新的薪酬方案。做到考核工资分配向责任大、贡献大岗位倾斜，按劳分配、多劳多得。为加强方案的可操作性，及时向基层社下发征求意见稿，广泛征求广大员工的意见和建议。此举不仅调动了员工的积极性，更为确保实现各项业务的开展和省社下达任务的完成，创造了良好的工作氛围，奠定了坚实的群众基础。
         三、股权机构及关联交易
        （一）琼海联社前十大股东名称及报告期内变动情况
         截止2018年末，琼海联社股东合计273名，总股本18363.53万股，全部为普通股。
        截至2018年末，琼海联社前十大股东持股情况如下：

序号	股东名称	股东类型	持股数	持股比例
1	海口农村商业银行股份有限公司	法人股东	4573.00	24.90%
2	三亚农村商业银行股份有限公司	法人股东	4573.00	24.90%
3	广西南宁大坤矿业有限公司	法人股东	1835.98	10.00%
4	海南龙泰农业开发有限公司	法人股东	1835.98	10.00%
5	海南龙健农业开发有限公司	法人股东	1835.98	10.00%
6	罗牛山股份有限公司	法人股东	1816.21	9.89%
7	琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司	法人股东	345.95	1.88%
8	吴英汉	自然人股东	95.14	0.52%
9	王冠	自然人股东	61.78	0.34%
10	中青旅海江投资发展有限公司	法人股东	49.42	0.27%

          报告期内共发生10笔股权转让，转让总股数69.18万股。
        （二）股权质押情况
截止2018年12月31日，琼海联社股东股权质押率为24.46%，琼海联社6名主要股东中，其中2位股东股权质押率超过50%。
       （三）主要股东及其关联方情况
       报告期内，琼海联社主要股东及其关联方情况如下：
      1.关联交易情况
      截止2018年末，授信业务（贷款业务）关联交易中，自然人关联交易共计6笔，金额合计90.04万元，其中6笔为一般关联交易；法人关联交易共计18笔，金额合计36035万元。
       2.重大关联交易情况
      截止2018年末，琼海联社资本净额为51296.16万元，琼海联社共与3位主要股东及其关联方发生重大关联交易事宜。