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         2018年度,在琼海市委市政府及各级部门的大力支持下,在市人行、银监办的有效监管下,在省联社的正确领导下,我社不断加强内控管理,增强服务功能,切实防范风险,各项工作取得良好成绩。
         一、基本情况
         2018年末,资产总额134.75 亿元,较年初增加16.00亿元;负债总额130.49亿元,较年初增加 14.02亿元,所有者权益4.26亿元,较年初增加 1.98亿元。
         二、经营情况
          (一)存款规模保持稳步增长,市场份额稳步提升。
2018年末,我社各项存款余额116.46亿元,比年初增23.73亿元,存款存量市场份额占比31.18%,继续保持全辖第一。
         (二)贷款营销力度加大,结构调整成效明显。
2018年末,我社各项贷款余额65.99亿元,比年初增加5.84亿元,存贷比56.66%。涉农贷款余额27.42亿元,占各项贷款41.55%。精准扶贫贷款。投放扶贫小额贷款70户,金额145.4万元;发放精准产业扶贫贷款3650万元,余额4170万元,较年初2297.2万元增长1872.8万元。
        (三)加大清收业务力度,不断推进不良贷款清收。
2018年末,我社累计清收不良贷款本金1816.1万元,利息795.4万元,清收本息合计2611.5万元。
        (四)中间业务不断拓展,电子替代率逐步提高。
          1.两卡”激活。2018年末,累计激活健康卡26.01万张,激活率达到59.1%,累计激活社保卡25.98万张,激活率达到70.8%。
         2.移动金融。18至50岁客户手机银行开户14284户;手机银行动账率30.03%;特惠商户交易量5552笔。电子替代率为80.68%,比年初提升8.03%。
          3.信用卡。营销万泉信用卡3091张,完成任务3700张的83.54%;信用卡新增用信额度1844万元,完成任务2902万元的63%。
         (五)经营状况持续好转,监管指标整体向好
         1.经营成果。2018年度我社实现营业收入6.13亿元,与去年同比增收0.82亿元;财务总支出5.23亿元,与去年同比增加1.21亿元;净利润0.67亿元。
         2.监管指标。年末资本充足率6.85%,比年初上升2.45个百分点;核心资本充足率5.7%,比年初上升2.44个百分点;贷款损失准备充足率284.87%;拨贷比7.36%,拨备覆盖率359.11%。最大单一客户贷款集中度44.19%,比年初下降64.78个百分点。
         二、公司治理
       (一)年度内召开社员(股东)大会情况
       报告期内,社员(股东)大会召开会议1次,全体股东大会审议议案9项。
      (二)理事会的构成及其基本情况
琼海市农村信用合作联社理事会成员共有5名,其中股东理事4名,职工理事1名。报告期内,琼海联社理事会召开会议4次,全年理事会共审议议案19项。
      (三)监事会的构成及其基本情况
         琼海市农村信用合作联社监事会成员共有3名。其中职工监事1名,股东监事1名,外部监事1名。报告期内定琼海市农村信用合作联社监事会召开会议2次。
       (四)高级管理层成员构成及其基本情况
         琼海市农村信用合作联社高级管理层共有人员5名。其中机构法人理事长1名、主任1名、监事长1名、副主任2名。
         (五)琼海联社职能部门与分支机构设置情况
         1.职能部门结构情况:
          琼海市农村信用合作联社设管理部门17个,分别是办公室、党委办公室、纪委办公室、人力资源部、信贷管理部、小微企业金融服务部、资金业务部、计划财务部、科技部、电子银行部、监察稽核部、资产风险管理部、法律合规部、安全保卫部、资金清算部、监督授权部、营业部。
         2.分支机构设置情况
         (1)基层农村信用社等营业网点分布及数量。2018年末,琼海市农村信用合作联社共有营业网点共36个,其中联社营业部1个,信用社20个,分社15个。
        (2)集中管理、运营中心的设置及其发展计划简述。联社设立监督授权部,设主任、授权主管(二级授权员)、一级授权员等岗位。
         (六)薪酬制度情况
依据省联社下发的薪酬指导方案及柜员计件考核办法,结合实际,我社制定了新的薪酬方案。做到考核工资分配向责任大、贡献大岗位倾斜,按劳分配、多劳多得。为加强方案的可操作性,及时向基层社下发征求意见稿,广泛征求广大员工的意见和建议。此举不仅调动了员工的积极性,更为确保实现各项业务的开展和省社下达任务的完成,创造了良好的工作氛围,奠定了坚实的群众基础。
         三、股权机构及关联交易
        (一)琼海联社前十大股东名称及报告期内变动情况
         截止2018年末,琼海联社股东合计273名,总股本18363.53万股,全部为普通股。
        截至2018年末,琼海联社前十大股东持股情况如下:
序号 股东名称 股东类型 持股数 持股比例
1 海口农村商业银行股份有限公司 法人股东 4573.00 24.90%
2 三亚农村商业银行股份有限公司 法人股东 4573.00 24.90%
3 广西南宁大坤矿业有限公司 法人股东 1835.98 10.00%
4 海南龙泰农业开发有限公司 法人股东 1835.98 10.00%
5 海南龙健农业开发有限公司 法人股东 1835.98 10.00%
6 罗牛山股份有限公司 法人股东 1816.21 9.89%
7 琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司 法人股东 345.95 1.88%
8 吴英汉 自然人股东 95.14 0.52%
9 王冠 自然人股东 61.78 0.34%
10 中青旅海江投资发展有限公司 法人股东 49.42 0.27%
          报告期内共发生10笔股权转让,转让总股数69.18万股。
        (二)股权质押情况
截止2018年12月31日,琼海联社股东股权质押率为24.46%,琼海联社6名主要股东中,其中2位股东股权质押率超过50%。
       (三)主要股东及其关联方情况
       报告期内,琼海联社主要股东及其关联方情况如下:
      1.关联交易情况
      截止2018年末,授信业务(贷款业务)关联交易中,自然人关联交易共计6笔,金额合计90.04万元,其中6笔为一般关联交易;法人关联交易共计18笔,金额合计36035万元。
       2.重大关联交易情况
      截止2018年末,琼海联社资本净额为51296.16万元,琼海联社共与3位主要股东及其关联方发生重大关联交易事宜。

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